Заказать ремонт

Ипотека

  • 665 Ответов
  • 80092 Просмотров

Отто

  • Старожил
  • ****
  • 286
  • Рейтинг: +5
0
Ипотека
« Ответ #645: 14 Январь 2022, 12:57:13 »
Ипотечные ставки становятся двузначными.
https://rg.ru/2022/01/10/ipotechnye-stavki-stanoviatsia-dvuznachnymi.html

Колибри

  • Старожил
  • ****
  • 301
  • Рейтинг: +1
0
Ипотека
« Ответ #646: 26 Январь 2022, 13:34:39 »
По информации ДОМ.РФ, ставки по ключевым рыночным продуктам переросли 10% уже в целом ряде банков. При оформлении ипотеки на стандартных условиях (цена квартиры - 7,8 млн рублей, кредит - на 5,5 млн рублей, первоначальный взнос - 30%, срок ипотеки - 15 лет) ставка была выше 10% уже в конце декабря в восьми банках из пятнадцати крупнейших. Среди них - ДОМ.РФ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, Совкомбанк, Банк Уралсиб. На вторичном рынке ставки стали двузначными в шести из пятнадцати банков, к примеру, в Совкомбанке стандартный кредит на условную квартиру, по данным ДОМ.РФ, выдадут под 11,99%.
В то же время "лучшая ставка" в большинстве крупных банков колеблется пока около 9% - кредиторы предлагают различные скидки зарплатным клиентам, за покупку жилья у партнеров банка, за использование электронных сервисов и пр. Средневзвешенные ставки по ипотеке с господдержкой держатся на уровне 5,87%, по семейной ипотеке - 4,77%.
Основная причина повышения ставки ВТБ - ужесточение денежно-кредитной политики Банка России, говорит независимый финансовый консультант Инна Родимова. Существует высокая вероятность, что ставка ЦБ продолжит расти, а значит, банки будут повышать проценты. С покупкой жилья для себя стоит поторопиться, считает Родимова, так как в долгосрочной перспективе вырастет не только ставка по ипотеке, но и стоимость квартир (ситуация с ценами на стройматериалы не дает предпосылок скорейшего снижения цен).
В ближайшее время примеру ВТБ последуют и другие банки, уверен гендиректор инвесткомпании "АБЦ" Евгений Лашков. Темпы развития инфляции, динамика мировых цен на нефть и иные факторы указывают, что в обозримой перспективе ставки по ипотеке вряд ли снизятся. Из-за роста ставок по ипотеке можно ожидать спад спроса на 10-15%, считает коммерческий директор ГК "Страна Девелопмент" Александр Гуторов. Застройщики надеются на совместные программы с банками, которые могут быть более интересными для покупателей. Вероятно, двузначные ставки продержатся, пока ЦБ не начнет смягчать свою политику. Это может произойти во второй половине 2022 года, считает аналитик PFL Advisors Илья Мароченков.

Колибри

  • Старожил
  • ****
  • 301
  • Рейтинг: +1
0
Ипотека
« Ответ #647: 26 Январь 2022, 13:34:46 »
Многодетным семьям стало проще получить 450 тысяч на погашение ипотеки
С 1 января 2022 года получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетные семьи могут через портал госуслуг.
Для этого потребуется из личного кабинета направить электронное заявление и необходимые документы в оцифрованном виде напрямую в финансовый институт развития в жилищной сфере - "ДОМ.РФ". Уже через семь дней деньги поступят в банк, который оформил ипотеку.
Раньше для получения такой господдержки гражданам приходилось лично обращаться с заявлением и комплектом документов в сам банк. Уже он направлял запрос в "ДОМ.РФ", а тот в свою очередь выделял средства на погашение кредита. В среднем на это уходило около двух недель.
Погасить часть ипотеки за счет государства могут семьи, где третий ребёнок и последующие дети родились после 1 января 2019 года. При этом возраст старших детей не имеет значения. Средства также можно направить на покупку жилья или его строительство, а также на приобретение земельного участка под будущий дом. В 2021 году возможностью погасить часть ипотеки за счет государства воспользовались более 250 тысяч многодетных семей, всего из федерального бюджета на это было выделено 68 млрд рублей.
Также у семей с детьми, не зависимо от их количества, по-прежнему остается возможность направить в счет погашения ипотеки или на покупку жилья средства маткапитала. За все время с начала действия программы - с 2007 года - так поступили почти 7,5 млн семей, следует из данных Минтруда. А всего за это время сертификат получили почти 12 млн семей.
С 1 января 2020 года он выдается уже при рождении первого ребёнка. Индексация маткапитала в 2022 году планируется с 1 февраля, его размер будет скорректирован по фактической инфляции. Ранее анонсировалось, что на первого ребёнка сумма маткапитала может составить 503237 рублей, на второго - 665009 рублей. По прогнозам в 2022 году планируется оформить более 1,3 млн сертификатов на материнский капитал.

Колибри

  • Старожил
  • ****
  • 301
  • Рейтинг: +1
0
Ипотека
« Ответ #648: 26 Январь 2022, 13:34:55 »
10.01.2022
Эксперты ждут роста ставок по ипотеке.
К середине года они могут достигнуть 12%

Пётр

  • Старожил
  • ****
  • 286
  • Рейтинг: +4
0
Ипотека
« Ответ #649: 27 Январь 2022, 15:47:51 »
Эксперты рассказали, представителям каких профессий сложнее получить ипотечный кредит. В зоне риска - низкоквалифицированные рабочие и люди искусства.
В первую очередь, банки обращают внимание на доходы, кредитную историю и долговую нагрузку клиента, отметили эксперты, опрошенные порталом "Индикаторы рынка недвижимости". Однако эти показатели зачастую зависят именно от профессии и должности.
Самые желанные клиенты банков - высококвалифицированные специалисты из крупных компаний. Охотно кредитуют банки бюджетников и госслужащих, а также иных заемщиков, по которым можно просмотреть данные через выписку из Пенсионного фонда. Им зачастую даже предоставляют льготные ставки.
Нежелательные заемщики - низкоквалифицированные работники: уборщики, разнорабочие, водители, администраторы, отмечает гендиректор компании "Роял Финанс" Александр Тихончук. При сокращении штата увольняют в первую очередь этот персонал.
Другая категория риска - работники со сдельной оплатой труда: риелторы, страховые агенты и т.д., поскольку у них нестабильные доходы. Придирчиво относятся банки также к собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям.
"Проблема - в непрозрачности доходов. Индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса предоставляют упрощенную бухгалтерскую отчетность, на основании которой часто нельзя оценить реальные доходы предпринимателя. Кроме того, занятие бизнесом гораздо более рисковая деятельность, чем работа по найму. Поэтому риск банкротства у таких клиентов выше", - подчеркивает Тихончук.
Проблемы могут быть и у представителей творческих профессий - например, актеров или певцов, которые имеют сдельную оплату труда или оформлены как индивидуальные предприниматели. Если это сотрудник театра с бессрочным трудовым договором и стабильной заработной платой, вопросов у банка не возникнет.
Помочь с получением ипотеки представителям "нежелательных" профессий могут положительная кредитная история, наличие недвижимости, привлечение созаемщиков или более суровые условия кредита (например, высокий первый взнос).

Пётр

  • Старожил
  • ****
  • 286
  • Рейтинг: +4
0
Ипотека
« Ответ #650: 27 Январь 2022, 15:47:57 »
20.01.2022
Ставки по ипотеке могут немного снизиться летом.
Ставки по ипотеке могут немного снизиться к середине года. Об этом сказал руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг на пресс-конференции в ТАСС.
Сейчас из-за ситуации в экономике и геополитической нестабильности ипотечные ставки выросли до пиковых значений, сказал он. По мнению Гольдберга, к середине года, когда должна завершиться программа ипотеки с господдержкой, может быть небольшой спад ставок. "Сейчас программа под 7% выполняет роль некоего демпфера, который позволяет людям брать ипотеку, особенно в регионах, под приемлемую ставку в 7%, а не 9% или выше, как по коммерческим условиям. Рассчитываю, что к тому моменту, когда программа завершится, рыночные ставки по ипотеке тоже начнут опускаться, и, таким образом, спад не будет очень глубоким".
Прошлый год, по словам Гольдберга, стал абсолютно рекордным для рынка ипотеки. Было выдано около 1,9 млн кредитов на 5,5 трлн рублей. На долю программы с господдержкой пришлось около 30% в общей выдачи ипотеки. "В отдельные моменты, до модификации программы ипотеки под 6%, доля ипотечных сделок на первичном рынке доходила до 70-80%, и сейчас она ниже 50% не опускается. Но несмотря на это доля ипотеки на первичном рынке составляет только 25%, три четверти выдается на вторичном рынке", - сказал Гольдберг.

Пётр

  • Старожил
  • ****
  • 286
  • Рейтинг: +4
0
Ипотека
« Ответ #651: 27 Январь 2022, 15:48:03 »
Досрочно ипотеку можно гасить частями или полностью. Досрочное частичное погашение ипотеки позволяет уменьшить размер основного долга, а вместе с ним и общую переплату по процентам. Для оформления частичного погашения долга необходимо заполнить заявление в банке при внесении денег, в котором в том числе указать сумму к погашению, отмечает Дайнеко. Если просто положить деньги на счет, то они продолжат списываться по графику текущих платежей. Часто такое заявление можно оформить удаленно через приложение или интернет-банк.

При частичном досрочном погашении можно либо уменьшить размер ежемесячного платежа, либо сократить срок кредитования. Сокращение срока позволяет уменьшить сумму переплаты, а при уменьшении ежемесячного платежа снижается общая финансовая нагрузка заемщика. Можно выбрать снижение платежа и обеспечить себе определенную гарантию платежеспособности в трудные времена, но продолжать платить все ту же сумму, что и раньше (часть будет уходить в обязательный платеж, а часть - на досрочное погашение по заявлению). Это позволит постепенно снизить ежемесячный платеж и в дальнейшем закрыть ипотеку раньше, говорит Дайнеко. "Но для этого нужно, чтобы в договоре не было минимальных ограничений по сумме досрочного погашения (например, не менее 40% от платежа). Приятным бонусом досрочного частичного погашения будет снижение стоимости страховки. Для снижения тарифа по закону требуется погасить 30% от суммы долга, но большинство страховых компаний лояльны к клиентам в этом вопросе - в расчет страхования берется просто остаток по ипотеке", - рассказывает эксперт.

Пётр

  • Старожил
  • ****
  • 286
  • Рейтинг: +4
0
Ипотека
« Ответ #652: 27 Январь 2022, 15:48:11 »
В ближайшие два года распространенным вариантом покупки жилья может стать приобретение у банка залоговых квартир, считает президент "Региональной ассоциации оценщиков", профессор МГСУ Кирилл Кулаков. На фоне серьезного роста цен это может быть одним из способов сэкономить.

Блин

  • Старожил
  • ****
  • 279
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека
« Ответ #653: 28 Январь 2022, 11:31:55 »
В России предложили расширить программу льготной ипотеки.
https://ria.ru/20220127/ipoteka-1769714723.html

Блин

  • Старожил
  • ****
  • 279
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека
« Ответ #654: 28 Январь 2022, 11:32:02 »
Эксперт рассказала, как выгодно погасить ипотеку досрочно.
Ипотека - кредитный продукт, требующий чрезвычайной ответственности. Многие стремятся погасить такой долг досрочно не только потому, что хотят владеть своим жильем и снять обременение, но и чтобы избавиться от психологического давления. О том, как правильно это сделать, рассказала "Российской газете" эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
https://rg.ru/2022/01/26/ekspert-rasskazala-kak-vygodno-pogasit-ipoteku-dosrochno.html

Блин

  • Старожил
  • ****
  • 279
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека
« Ответ #655: 28 Январь 2022, 11:32:10 »
25.01.2022
Программа льготной семейной ипотеки привела к росту рождаемости.
Льготные ипотечные программы для семей с детьми положительно сказываются на демографии. За время действия программы помощи с ипотекой многодетным семьям родились 978,4 тысячи третьих и последующих детей, подсчитали эксперты Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС). За последние годы доля третьих и последующих рождений выросла с 23,4% среди всех рождений в 2018 до 27% в 2020 году.

SanDeVer

  • Постоялец
  • ***
  • 229
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека
« Ответ #656: 09 Февраль 2022, 11:08:53 »
25.01.2022
Эксперт посоветовал, как сэкономить при покупке жилья до 30%.
Ипотека с господдержкой дала возможность приобрести жилье не только людям с устойчивым доходом, но и тем, кто находится в зоне кредитного риска, отмечает эксперт. Объём собственных средств в структуре спроса на жильё на первичном рынке только за первый год действия программы снизился с 1,6 до 1,1 трлн рублей, а объём ипотеки, напротив, вырос с 0,9 до 1,5 трлн руб. "После того, как заемщики, взявшие льготную ипотеку, реально оценят свои финансовые возможности, мы можем стать свидетелями расторжения договоров ипотечного кредитования", - говорит Кулаков.
Банки, как правило, стараются реализовать такие квартиры как можно быстрее. Отсюда - разумный демпинг при продаже - обычно залоговое жилье продается на 2-3% дешевле рыночных цен. Купить такую квартиру можно также с помощью ипотеки. Еще одно достоинство такого варианта - гарантия юридической чистоты сделки: всю работу по проверке жилья уже выполнил банк, добавляет Кулаков.
Продажа такого имущества проходит через аукционы. Информацию о проводимых аукционах можно найти на сайтах банков, Росимущества и Федеральной службы судебных приставов. Квартиры, не проданные на аукционе, остаются в собственности банка. Информация о них, как правило, есть на сайте кредитной организации. Скидка на такое жилье может достигать уже 20-30%, говорит Кулаков.
У подобного способа приобретения жилья есть и свои минусы. Например, квартиру нельзя посмотреть до ее приобретения, чтобы узнать реальное состояние жилья. Кроме того, к новому владельцу переходят долги по капремонту от предыдущего хозяина.

SanDeVer

  • Постоялец
  • ***
  • 229
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека
« Ответ #657: 09 Февраль 2022, 11:08:59 »
Когда выгодно досрочно гасить ипотеку.
Ипотечные платежи, как правило, аннуитетные. Платеж каждый месяц одинаковый, он состоит в пропорции из суммы в погашение основного долга и процентов. В первую половину срока кредитования в пропорции платежа больше процентов (основной долг выплачивается медленно), а ближе к окончанию срока гасится преимущественно основной долг. Исходя из этого в первой половине срока гасить ипотеку выгоднее, чем во второй (если не брать в расчет инфляцию).

"Стремясь поскорее выплатить ипотечный кредит, помните, что не следует этого делать в ущерб своему здоровью, нормальному отдыху, обучению для себя и членов своей семьи. К выбору стратегии по досрочному погашению нужно подходить осознанно - уменьшать долговую нагрузку без экстремального снижения качества жизни".

SanDeVer

  • Постоялец
  • ***
  • 229
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека
« Ответ #658: 09 Февраль 2022, 11:09:09 »
Не нужно забывать, что, если для погашения ипотеки использовался материнский капитал, нужно будет наделить долями в квартире членов семьи. По закону доли необходимо выделить в течение 6 месяцев после погашения кредита. Сделать это нужно после того, как обременение с недвижимости будет снято. Доли выделяются членам семьи, имеющимся на момент выделения долей. Например, в обязательстве о выделении долей было указано только два ребенка, а на момент выделения долей детей стало трое - третьему ребенку также нужно выделить долю.

Klop

  • Постоялец
  • ***
  • 182
  • Рейтинг: +1
0
Ипотека
« Ответ #659: 10 Февраль 2022, 13:49:28 »
Что будет со льготной ипотекой
Главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко отмечает, что первый такой важный рубеж — 12%.
— Такая ставка в 2015 году была основой льготной программы кредитования. Тем не менее средневзвешенная ставка по выданным кредитам существенно отличается от ставки предложения, — отмечает он. — Это связано с льготными и совместными программами. Для такой ставки первый рубеж — 10%.
По словам Гордейко, в оптимистичном сценарии до такого значения средневзвешенная ставка не дойдет.
Многие эксперты рынка сходятся в одном: ситуация может проясниться к июлю, когда встанет вопрос о продлении программы государственной поддержки, стартовавшей в апреле 2020 года.
— Тренд повышения ставок на тренд снижения при хорошем развитии событий может начать меняться летом. Более реально, что он продлится до осени, – говорит Сергей Гордейко.
Во время кризиса 2015 года, к примеру, льготная ипотека не раз продлевалась, до тех пор пока рыночные ставки не сравнялись с льготной, и, как следствие, необходимость в государственной поддержке исчезла. При этом в 2021 году глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор предлагает не продлевать льготную программу ипотеки, поскольку это может поддержать продолжающееся подорожание жилья.
Ряд экспертов считает, что можно ожидать роста ипотечных предложений, по условиям которых застройщики субсидируют ставку собственными средствами. Одним словом, в краткосрочной перспективе имеет смысл ждать, что банки будут повышать ставки по ипотечным продуктам, не трогая льготные программы с господдержкой.