[Отто]

Аналитик назвал причины роста спроса на дорогую ипотеку.
Рост спроса на ипотеку дороже 12 млн рублей в России связан в основном с тем, что банки начали развивать свои ипотечные программы для премиальных клиентов и предлагать каждому покупателю элитной недвижимости уникальные индивидуальные условия по кредиту на приобретение жилья. Об этом заявил «Известиям» Александр Шибаев, директор департамента консалтинга и аналитики агентства элитной недвижимости Kalinka Group в пятницу, 15 октября.

[Колибри]

Средний ежемесячный платеж по ипотеке в России за год вырос на 14% — до 18,8 тыс. рублей.

[Колибри]

Эксперт назвал способ улучшить кредитную историю перед ипотекой.
https://iz.ru/1234281/2021-10-12/ekspert-nazval-sposob-uluchshit-kreditnuiu-istoriiu-pered-ipotekoi

[Колибри]

Эксперты назвали способы досрочного погашения ипотеки.
https://iz.ru/1229755/2021-10-04/eksperty-nazvali-sposoby-dosrochnogo-pogasheniia-ipoteki

[Пётр]

Банк ДОМ.РФ снизил ставку по ипотеке на покупку машино-места в многофункциональном или гаражном комплексе. Оформить ипотеку теперь возможно по ставке от 8% и при первоначальном взносе от 10% (ранее была ставка от 8,65%). Программа распространяется как на готовые, так и на строящиеся объекты. Оформить кредит по минимальной ставке могут действующие зарплатные клиенты банка, сотрудники медицинской или научной сферы, а также заемщики, подтверждающие доход выпиской из ПФР, которую сотрудник банка заказывает самостоятельно с согласия клиента. Для остальных категорий заемщиков доступна ставка от 8,2%. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей. Максимальная — 3,5 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 1,5 млн рублей в других регионах. Срок кредита — от трех до 30 лет. Кроме того, по данной программе можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный ранее на покупку машино-места в других банках.

[Пётр]

Льготная семейная ипотека может вскоре исчерпать себя как стимул для строителей. Об этом свидетельствуют настроения экспертов в банковской сфере, опрошенных РБК.
Причина в том, что население все чаще пользуется семейной ипотекой не для покупки нового жилья, а для рефинансирования старых ипотечных кредитов. Доля таких заемщиков резко выросла после 1 июля 2021 года, когда возможность получить льготный кредит появилась у семей с одним ребенком. И это резко снижает привлекательность семейной ипотеки в глазах застройщиков.

[Пётр]

Москве и России в целом снова предрекли распродажу ипотечных квартир. Мол, набравшие ипотек по низким ставкам горожане скоро поймут, что не тянут ежемесячные платежи и начнут избавляться от жилья - кто-то постарается продать его сам, а у кого-то жилье выставят на торги банки за неуплату. Такие прогнозы, впрочем, периодически появляются уже больше года. Есть ли у них основания?

https://rg.ru/2021/11/02/reg-cfo/zhdet-li-moskvichej-sudba-ipotechnyh-bankrotov.html

[Пётр]

РБК: Крупные российские банки поднимают ставки по ипотеке
Вслед за повышением ключевой ставки до 7,5% крупнейшие российские банки начали поднимать ставки по ипотечным программам. Так, в Россельхозбанке и Металлинвестбанке ставка по ипотеке уже стала выше. Как передает РБК, в ближайшее время условия ипотечных программ пересмотрят МТС Банк и Абсолют Банк, думают об этом и в Альфа-банке.
Руководитель направления ипотечных продуктов МТС Банка Татьяна Акрамова рассказала, что повышение ставок коснется программ ипотеки на новостройки, вторичном рынке и рефинансирования. Сейчас минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в банке составляет 8,05%, а на вторичном рынке - 8,25%. Увеличение планируется на 0,6%.
Зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов сказал, что рост ставок связан с резким увеличением ключевой ставки. По его словам, к середине ноября ставки по стандартным программам вырастут на 0,5%, программ с господдержкой повышение не коснется.
Некоторые опрошенные изданием банки, например, ВТБ, "Санкт-Петербург" и Промсвязьбанк сказали, что в ближайшее время пересматривать ставки по ипотекам не собираются. Ряд крупнейших банков не ответил на запросы или отказался от комментариев.
Согласно статистическим данным "Дом.РФ", с 16 по 22 октября средняя ставка по кредитам на новостройки без учета льготных программ составила 8,57% в топ-15 крупнейших ипотечных банках. Средняя ставка на покупку готового жилья составила 8,82%.

[Блин]

Есть такая программа — рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой — лично мне кажется очень даже интересной. Как это работает: вы перекредитуетесь в другом банке, и он выдает вам до 80% от оценочной стоимости вашей квартиры. С учетом того, как поднялись цены на недвижимость за последние пару лет, можно получить сумму значительно больше той, за которую вы эту квартиру покупали. Потом частью денег вы гасите ипотеку в предыдущем банке, а оставшееся забираете себе. Причем никто не будет вас спрашивать или контролировать, как вы эти деньги потратите.

[Блин]

История № 1. Вместо шести кредитов один, платеж уменьшился вдвое
У среднестатистического россиянина сейчас, к сожалению, не по одному кредиту. У нашей клиентки их было шесть: ипотека, три потребительских под разные проценты и две кредитные карты, в общей сложности на 3,6 млн. Каждый месяц приходилось отдавать 99 800 рублей. Однако она справлялась: у них с мужем был свой небольшой бизнес. Но однажды жизнь сделала крутой поворот, доходы стали меньше расходов, так что надо было срочно уменьшать кредитную нагрузку.
Поскольку у клиентки была ипотека, то мы сразу предложили рефинансировать именно этот кредит и взять дополнительную сумму. Квартира у нее была просторная (большая семья, трое детей) и в хорошем месте. Правда, была одна закавыка — перепланировка с переносом «мокрых» точек. Но мы добились-таки положительного решения и рефинансировали ипотеку.
Ежемесячный платеж сейчас составляет 41 800 рублей, то есть в два с лишним раза меньше, чем раньше. Понятно, что и это немаленькая сумма, но ее семья нашей клиентки уже сможет потянуть, не скатываясь в долговую яму.
Да, она понимает, что итоговая переплата по кредитам за 20 лет будет больше, поэтому хочет, как только ситуация выправится, гасить ипотеку досрочно.

[Блин]

История № 2. Еще одна квартира — без первоначального взноса
Полтора года назад пришел клиент с запросом: хочу купить квартиру в новостройке, но первоначального взноса у меня нет. Пути решения в такой ситуации найти трудно, но можно — я об этом уже рассказывала. Начали с человеком разговаривать, чтобы понять, по какому пути нам лучше пойти, и тут он говорит: «А мне дадут еще ипотеку? Просто у меня уже одна есть, долг полтора миллиона».
Наилучшим выходом тут опять стало рефинансирование. Мы рефинансировали его старый ипотечный кредит: взяли 2,5 млн рублей под 8% на 15 лет. Из них 1,5 млн отдали на погашение старой ипотеки, а еще миллион он забрал наличными.

Эти деньги мы потом внесли в качестве первоначального взноса, и клиент купил в ипотеку однокомнатную квартиру в новостройке на ВИЗе. Этот дом сейчас достраивается, и его жилье уже подорожало на 20%, вложение оказалось очень выгодным.

Я всегда говорю, что такие схемы подходят не для всех. Тут надо подходить к делу очень осторожно, но в данном случае клиент ответственный, и просчитал он все хорошо.

[SanDeVer]

История № 3. Машина под ипотечный процент
Молодая семья, двое детей. Пару лет назад мы помогали им рефинансировать ипотеку под 4,7%, когда в семье родился второй малыш. В этот раз пришли с таким вопросом: у мужа сейчас такая работа, что обязательно нужна машина, желательно приличная, потому что ездить придется много. Автокредит со всеми страховками выходит очень дорого, потребительский — тем более. Ребята думали продать свою просторную двушку: часть денег пустить на новую ипотеку, часть взять на покупку машины.

Мы сели с ними, позвали нашего ипотечного брокера и стали всё считать — все варианты, затраты, выгоду, сухой остаток, что они приобретают/теряют в том или другом случае. Только цифры. И тут — для меня самой это стало неожиданностью — выгоднее всего оказалось рефинансирование. Мы рефинансировали ипотечный кредит и взяли дополнительную сумму, которая им была нужна на машину. Да, ставка в их случае увеличилась до 9%. Но даже с этим условием получалось дешевле купить машину так, чем каким-то другим образом.

Правда, в их случае тут есть еще один риск. Если у них в семье появится третий ребенок и они будут рассчитывать на «отцовский капитал», то велика вероятность, что в этом капитале им откажут именно из-за рефинансирования. Мы с этим, к сожалению, уже столкнулись в своей практике. Конечно же, ребят мы об этом риске предупредили.

[SanDeVer]

О чем надо знать
Есть два момента, которые обязательно надо знать, если вы думаете о рефинансировании.

Первое. Не обращайтесь сразу в банк.
Почему? Потому что если вы уже 5–6–7 лет платите ипотеку, то основную массу процентов уже выплатили. А когда вы перекредитуетесь в другом банке, всё как бы обнуляется, и вы опять начинаете с выплаты процентов. Поэтому не кидайтесь в рефинансирование очертя голову! Предварительно надо всё скрупулезно посчитать, и лучше всего в этом поможет грамотный ипотечный брокер.

Второе. Сама процедура рефинансирования требует много времени и финансовых затрат. Обычно она занимает около двух месяцев (это связано с изъятием закладной из банка), приходится серьезно потратиться: на оценку объекта, страховку, государственную регистрацию и другие услуги. Опять же, надо всё считать — стоит ли сумма, которую вы рассчитываете получить, вышеназванных затрат.
Рефинансирование ипотеки — полезный инструмент. Среди моих клиентов-предпринимателей есть даже те, кто сознательно не гасит ипотеку раньше срока, чтобы иметь возможность в случае чего получить дополнительную сумму. Но с любым инструментом надо уметь обращаться. Это справедливо и для рефинансирования.

[SanDeVer]

Ипотека без первого взноса: как купить квартиру, не имея накоплений.
https://ria.ru/20211029/ipoteka-1756941308.html

[Klop]

В ЦБ заявили об ожидании роста ипотечного кредитования на 25–27%
https://iz.ru/1251116/2021-11-17/v-tcb-zaiavili-ob-ozhidanii-rosta-ipotechnogo-kreditovaniia-na-25-27