[Klop]

Банки ужесточат требования к ипотечным заемщикам.
Банки планируют ужесточить требования при выдаче ипотечных кредитов. Об этом "Вечерней Москве" рассказал ипотечный брокер Дмитрий Ракута.
По его словам, вскоре купить жилье в ипотеку можно будет только после успешного прохождения банковской проверки, а условия кредитования станут менее выгодными.
"Сейчас закредитованность населения значительная. Если тенденция такая будет сохраняться, это может привести к своеобразному ипотечному пузырю, что очень рискованно для экономики. И в целом Банк России именно такими способами пытается отрегулировать этот рынок", - сказал эксперт.
Ракута отметил, что в целом ипотека подорожает, ее будет сложнее получить.

[Klop]

Средняя ставка по ипотеке к концу года может составить 8,5%-9%. Об этом журналистам сообщил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.

[Klop]

Назван размер комфортного дохода семьи для обслуживания ипотеки.
Размер комфортного для обслуживания ипотеки семейного дохода вырос в июне по сравнению с декабрем 2020 года на 11,3% - до 78,2 тыс. рублей. Об этом говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Показатель отражает предельное соотношение ипотечных платежей к ежемесячным денежным поступлениям. Комфортным считается показатель 1/3.

[Ипов]

Больше четверти россиян планируют взять ипотеку до конца лета.
https://iz.ru/1206085/video/bolshe-chetverti-rossiian-planiruiut-vziat-ipoteku-do-kontca-leta

[Ипов]

Треть кредитов выдаются заемщикам с долговой нагрузкой свыше 80% от доходов.
Специалистов Центробанка продолжает беспокоить рост необеспеченного потребкредитования. Регулятор видит, что сейчас начинают накапливаться новые риски.
https://iz.ru/1206067/2021-08-12/tret-kreditov-vydaiutsia-zaemshchikam-s-dolgovoi-nagruzkoi-svyshe-80-ot-dokhodov

[Ипов]

В крупных банках выросли ставки на ипотеку и потребительские кредиты.
Крупнейшие банки в период с 23 июля по 7 августа увеличили ставки на жилищные и потребительские кредиты, следует из мониторинга «Сравни.ру», с которыми ознакомились «Известия». Проценты по ипотеке в среднем выросли на 0,5 п.п., а по потребзаймам — на 1,5–2 п.п.
18 кредитных организаций увеличили условия по жилищным ссудам в диапазоне от 0,1 до 1 п.п., следует из данных маркетплейса. В частности, в Сбербанке ставки на кредиты на новостройку и готовое жилье при первоначальном взносе до 20% выросли на 0,1 п.п., составив 8,3–9,3% и 8,4–9,7% соответственно, отмечено в материалах мониторинга. В ВТБ проценты по ипотеке в рамках господдержки стали едиными — 6,35%, поднявшись на 0,45–0,65 п.п., указали в маркетплейсе.
Ставки по программам ипотечного кредитования увеличили в ПСБ, Райффайзенбанке, Юникредит Банке, указано в результатах мониторинга. В Газпромбанке изменение процентов по жилищной ссуде носит разнонаправленный характер. Наибольшая корректировка условий на 1 п.п. на жилую и коммерческую недвижимость наблюдается в региональных организациях: Банк Казани, «Итуруп», «Агророс», «Центр-инвест».
Стоимость потребительских кредитов выросла в 17 организациях в диапазоне от 0,5 до 2,5 п.п. Наибольшее повышение зафиксировано в Альфа-банке и МИБе, где максимальная ставка по рефинансированию увеличилась на 2,51 п.п.
Эксперты предрекают дальнейший рост ставок на 1–1,5 п.п. по ипотеке и на 2,5–3 п.п. по потребзаймам.

[Коля]

Россияне смогут оформить кредиты через финансовый маркетплейс уже до конца 2021 года. Об этом "Российской газете" сообщили в пресс-службе Банка России.
Маркетплейс ЦБ - онлайн-сервис, который позволяет гражданам приобретать финансовые продукты от разных организаций (сейчас это вклады и страховые продукты) на одной платформе круглосуточно. Сделки проходят онлайн (местонахождение клиента не важно) и регистрируются в спецреестре. Банк России инициировал проект еще в декабре 2017 года. Летом 2020 года закон о "финансовых платформах" вступил в силу.
"Сформированная Банком России фокус-группа по кредитным продуктам с участниками рынка успешно завершила разработку бизнес-процессов и поправок в действующее регулирование для интеграции кредитных продуктов на финансовых платформах, - рассказывают в ЦБ. - Промышленный запуск потребительских кредитов планируется осуществить до конца 2021 года". Опыт выдачи потребкредитов через маркетплейс будет детально проанализирован, и впоследствии через него можно будет оформить и ипотеку, добавили в ЦБ.
В Банке России пояснили, что в случае с ипотекой нужно детализировать процесс заключения кредитного договора, и это потребует вовлеченности в разработку будущей бизнес-модели большего количества участников рынка.

[Коля]

Эксперт объяснил, почему не стоит брать кредит на первый взнос по ипотеке.
Первоначальный взнос, оформленный в кредит, снижает шансы получить ипотечную ссуду, а также может повлиять на ее сумму в сторону снижения, рассказал директор по развитию финансовых продуктов маркетплейса "Сравни.ру" Алексей Грибков.
Он отметил, что банки настороженно относятся к заемщикам, которые взяли кредит на первоначальный взнос. Это увеличивает шанс получить отказ, а если ипотека будет одобрена, сумма может оказаться ниже ожидаемой.
"Кроме того, дополнительный кредит повышает долговую нагрузку клиента и увеличивает возможность просрочки", - говорит Грибков.
Он посоветовал накопить на первоначальный взнос, устроив "тест-драйв" - каждый месяц нужно откладывать не меньше той суммы, которую в дальнейшем планируется вносить в качестве платежа по ипотеке.
В беседе с РИА Новости он пояснил, что определить размер первоначального взноса, к которому стоит стремиться, поможет стоимость желаемой квартиры и комфортная величина ежемесячного платежа.

[Коля]

Россияне рассказали, на что тратят налоговый вычет.
Почти половина россиян (47%) планируют потратить налоговый вычет на досрочное погашение ипотеки. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на исследование Райффайзенбанка.
Потратить средства на текущие расходы собираются около 31% респондентов, на ремонт - 22%, на покупки для дома - 14%. Еще 12% опрошенных хотят поехать в отпуск, 9% намерены добавить налоговый вычет к своим накоплениям, 3% - к инвестициям, 2% - к первоначальному взносу на новую квартиру.

[Старлей]

В России предложили давать скидки на ипотеку для покупки энергоэффективного жилья классом не ниже В («высокий»), а также ограничить использование льготных программ кредитования на новостройки более низкого класса. С таким предложениями в Минстрой обратился ОНФ (есть у «Известий»). Отмечается, что меры необходимы для повышения энергоэффективности нового жилья в стране, это позволяет экономить на ЖКУ и сохранять природные ресурсы.

[Старлей]

Эксперт дал советы на случай нехватки средств на ипотечные платежи.
Если ипотечному заемщику не хватает средств на ежемесячное погашение платежа, необходимо подумать об увеличении срока кредитования, что позволит сократить размер платежа, при этом всегда останется возможность гасить задолженность досрочно. Об этом заявил «Известиям» Иван Веденисов, бизнес-директор платформы залогового кредитования Online-Ipoteka (входит в группу IDF Eurasia), в четверг, 19 августа.
Ранее в этот же день заместитель министра финансов России Михаил Котюков в ходе «Ипотечного марафона» посоветовал гражданам брать ипотеку, если ежемесячный платеж не превысит 25% от семейного бюджета. Он предостерег россиян от ситуации, в которой люди берут ипотеку, принимают на себя более высокие обязательства, а потом с трудом обслуживают эти обязательства, «загоняя себя в долговую ловушку».
Веденисов согласился с Котюковым в том, что комфортным суммарным ежемесячным ипотечным платежом является не более 25–30% от ежемесячного дохода. Предельный платеж по кредитам, по его словам, не должен превышать половины регулярных заработков заемщика.
Чтобы чувствовать себя уверенно, эксперт посоветовал до подписания ипотечного договора сформировать финансовую подушку безопасности, размер которой должен быть не менее двух ежемесячных платежей по ипотеке.
«Оптимальный размер подобного рода сбережений — 5–6 платежей, причем иметь такой запас рационально вне зависимости от размера кредитной нагрузки. В случае возникновения финансовых трудностей, болезни или потери работы заемщик при наличии такой подушки сможет платить по ипотечному кредиту без ущерба для качества жизни», — заключил он.

[Старлей]

Эксперты раскрыли новый способ обмана ипотечников мошенниками.
Мошенники придумали, как в условиях ипотечного бума заработать на россиянах. О новой мошеннической схеме рассказал «РИА Новости» директор блока экспертных сервисов компании по управлению стратегическими рисками BI.ZONE (дочерняя структура «Сбера». — Ред.) Евгений Волошин.
По словам эксперта, злоумышленники создают поддельные сайты, на которых предлагают оформить документы для операций с недвижимостью, а потом с их помощью воруют деньги с банковских карт.
«Схема устроена крайне просто: жертва заходит на сайт, который очень похож на портал госуслуг, вводит адрес нужного участка, далее происходит «поиск запрашиваемого объекта в нужной базе», затем пользователю предлагается совершить оплату через электронный кошелек, а выписки должны прийти жертве на почту», — описал метод обмана Волошин в четверг, 19 августа.
Чтобы не стать жертвой мошенников, эксперт посоветовал следить за названием государственного органа в адресной строке: при открытии ссылки необходимо проверять наличие префикса HTTPS, ресурс должен открываться без ошибок и предупреждений безопасности.
Кроме того, следует с осторожностью переходить и по ссылкам из контекстной рекламы — нередко злоумышленники покупают места в верхних строчках поисковой выдачи.

[Старлей]

Зачем в России продлили льготную семейную ипотеку.
И кто еще сможет взять кредит на жилье по сниженной ставке.
https://iz.ru/1208479/liubov-lezhneva/dom-platezhom-krasen-zachem-v-rossii-prodlili-lgotnuiu-semeinuiu-ipoteku

[Отто]

В Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет.
МОСКВА, 1 сен - РИА Новости. Сбербанк пересмотрит условия выдачи ипотеки — с 1 сентября россияне в возрасте 18 лет смогут оформить ипотечные кредиты, пишет "РБК".
Организация представила две программы, которые будут доступны для молодых клиентов это кредиты на новостройки, а также готовое жилье. Потенциальные заемщики должны иметь стаж работы не менее трех месяцев и оплатить первоначальный взнос —минимум десять процентов от стоимости жилья. Максимальный срок кредита — 30 лет. Подать заявку можно будет как онлайн, так и через отделение.

[Отто]

Опрос показал, на что ориентируются россияне при выборе ипотеки.
МОСКВА, 30 авг - РИА Новости. Более половины россиян при оформлении ипотечного кредита ориентируются на размер процентной ставки, а еще около 40% - на известность бренда кредитора, рассказали РИА Новости в компании Online-Ipoteka.
Компания в августе опросила 2300 совершеннолетних россиян. Респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа.
Известность бренда кредитора важна для 40,8% опрошенных, а почти четверть россиян (24,1%) при выборе ипотечного продукта ориентируются на наличие низкого первоначального взноса. Рекомендациями друзей и знакомых руководствуется 21,6% россиян, скоростью одобрения заявки на ипотечный кредит – каждый пятый.
Около 14,8% участников опроса выбирают ипотечный банк исходя из наличия у себя его дебетовой или зарплатной карты, еще порядка 14,3% ориентируются на рекомендации застройщика при выборе кредитора, а для 12,8% критичны сроки закрытия ипотечной сделки. Почти каждый десятый гражданин (10,3%) отдает предпочтение кредитной организации, с которой можно заключить ипотечную сделку онлайн.