[SanDeVer]

МОСКВА, 22 окт — РИА Новости. Программу льготной ипотеки по ставке 6,5 процента продлят до 1 июля 2021 года, сообщил на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин.

[SanDeVer]

Кому нужны 6,5%? Льготная ипотека угрожает ценам на квартиры.
Чиновники от жилищного комплекса положительно относятся к продлению программы льготной ипотеки в России и обещают новые кредиты для желающих обрести собственное жилье россиян. Программа выгодна и банкам, и строителям и обещает рост отрасли в кризис. Однако в Минфине на возможность продления программы смотрели со скепсисом, а аналитики боятся "пузыря" из-за того, что платежеспособность россиян в кризис резко упала.

[SanDeVer]

Covid-19 помог низкой ставке

В аналитическом материале, опубликованном на сайте РАНХиГС, отмечается что 6,5% - "рекордно низкая ставка для широких масс населения, не относящихся к льготной категории". Благодаря низкой ставке доля выдачи ипотеки на новое жилье выросла с 32% в августе 2019 года до 40% в августе 2020 года.
При этом, такую ставку граждане смогли получить благодаря Covid-19, пишет доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова Диана Степанова: "Если бы не пандемия, то ждать российским гражданам снижения ипотечных ставок до средневзвешенных значений в 7,28% пришлось бы еще 2-3 года при позитивном сценарии развития экономики".
Игроки рынка недвижимости и банки оценивают программу положительно, так как она помогает стимулировать рост жилищного строительства на фоне проблем экономики, связанной с пандемией коронавируса. По мнению заемщиков, она дает возможности гражданам решить проблемы с жильем, а также поддержать строительный сектор. "Понятно, почему власти выступают за продление льготной ипотеки. Это не только активизация экономической деятельности, но и стимулирование смежных областей: от производителей строительных материалов до мебельной промышленности", - говорит аналитик "Финама" Алексей Коренев. Эксперт отмечает, что один занятый в строительстве "дает работу" еще 200 людям.
Несмотря на положительные стороны программы, Диана Степанова из РЭУ им. Плеханова отмечает и серьезные риски при ее реализации: низкие ставки по ипотеке, которые сильно оторваны от цен на рынке, приведут к росту цен на недвижимость.
В качестве примера она привела рост ставки квадратного метра недвижимости во Владивостоке более чем на 8% с января по май 2020 года. Рост произошел после того, как в городе начала реализовываться программа "Дальневосточная ипотека" со ставкой 2% годовых.

[Klop]

Долги растут

В свою очередь, Алексей Коренев из "Финама" опасается, что, если в связи с ухудшением экономической ситуации платежеспособность россиян будет снижаться, это приведет к массовому невозврату долгов, и банки столкнутся с необходимостью реализации большого количества жилья, которое "рынок не сможет проглотить". По мнению Коренева, если правительство и дальше будет продвигать льготную программу ипотеки, количество невозвращенных долгов будет увеличиваться.
Причины для этого есть, отмечает Коренев, сегодня каждый пятый россиянин имеет просрочку по кредитам. Вступая в ипотеку, многие "не очень хорошо умеют оценивать свои способности" и возможную потерю работы в кризисной ситуации.
В пандемию объем просроченных кредитов только растет, рассказал РИА "Новости" президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. По словам Мехтиева, если в марте их доля составляла 55%, то в октябре она увеличилась до 70%. Основная проблема невозврата - падение доходов граждан, на втором месте потеря работы, на третьем - нехватка средств.
Чиновники от ЖКХ, впрочем, сохраняют оптимизм. Глава Минстроя России Владимир Якушев заявил, что так как решение о продлении программы было принято, все будет хорошо, и адресовал всех к Минфину, где работают "достаточно серьезные профессионалы".
Стоит отметить, что несмотря на одобрение Минфина, некоторые "серьезные профессионалы" ведомства оценивали программу критично. Летом замминистра финансов РФ Алексей Моисеев отмечал, что подобный шаг может "надуть пузырь" на рынке. По оценкам, которые приводил Моисеев, лишь 60% россиян могут взять ипотечный кредит, даже если ставка по кредиту будет 0%. "Остальные люди просто не смогут вернуть тело кредита", - говорил Моисеев.
Серьезного ипотечного кризиса в России пока еще не было. Если говорить о мировом финансовом кризисе, то он затронул лишь тех, кто брал ипотеку в валюте.
Между тем, Диана Степанова из РЭУ им. Плеханова призывает вспомнить уроки ипотечного кризиса в США 2007-2009 года. Тогда его причиной стала высокий процент ипотечных кредитов с низким или нулевым первым взносом.
Итоги американского ипотечного кризиса хорошо известны. Он привел к самому резкому падению стоимости американской недвижимости за 16 лет. К сентябрю 2010 года 23% всех домов в США стоили меньше, чем взятый для их покупки ипотечный кредит, жертвами кризиса стали миллионы американцев.
Интересно, что несмотря на то, что о том кризисе были написаны книги и сняты фильмы, его уроки уже кажутся подзабытыми. Американцы вновь активно берут жилищные кредиты. В начале года их общая стоимость составила $1,1 триллиона, что стало рекордной суммой за двадцатилетие. Как отметили в своем отчете аналитики Black Knight Data & Analytics, причина столь большого всплеска - рекордно низкие процентные ставки.
Американцев и россиян, как, впрочем, и людей любой страны мира, можно понять. В кризисную эпоху свой дом или квартира - надежное вложение средств. Как бы сказал нынешний глава ДОМ.РФ Мутко, в желании приобрести свое жилье "ноу криминалити", если "спик фром май харт". Другое дело, сердце в таких делах - не всегда надежный советчик.

[Klop]

Эксперт рассказал, сколько можно сэкономить с льготной ипотекой.
МОСКВА, 22 окт — РИА Новости. Россияне смогут сэкономить на ипотеке с помощью льготной ставки, несмотря на то, что цены на жилье подросли. Об этом каналу "360" рассказал научный сотрудник Центр структурных исследований Института экономической политики имени Гайдара Михаил Хромов.
https://ria.ru/20201022/ipoteka-1581005530.html

[Klop]

Хуснуллин: льготная ипотека принесет еще 100 млрд рублей налогов в бюджет.
МОСКВА, 22 октября – РИА Недвижимость. Программа льготной ипотеки принесет около 100 миллиардов рублей дополнительных налогов в бюджет, заявил на заседании правительства России вице-премьер Марат Хуснуллин.
По его словам, до конца этого года (в рамках продления программы) кредиты на новостройки по ставке 6,5% и ниже смогут взять еще более 152 тысяч семей на сумму в 300 миллиардов рублей.
При этом до 1 июля 2021 года – нового срока, до которого планируется продлить действие программы, – льготную ипотеку смогут получить еще 600 тысяч семей, принеся в экономику 1,8 триллиона рублей, добавил Хуснуллин.

[Коля]

Путин: нельзя допустить перекоса цен на жилье.
"С повышением доступности ипотеки нужно увеличить предложение на жилищном рынке, чтобы не допустить перекосов и резкого роста цен на жилье. Мы эту угрозу видим, иначе весь эффект от снижения ставок пойдет на нет, сведется к нулю", - сказал он.

[Коля]

МОСКВА, 29 окт - РИА Новости. Объем выдачи ипотечных кредитов в России в 2020 году станет рекордным и превысит 3,5 триллиона рублей, заявил президент РФ Владимир Путин на пленарной сессии форума "Россия зовет!".

[Коля]

МОСКВА, 29 окт - РИА Новости. Ипотечное страхование в своем нынешнем виде приводит к дополнительным расходам потребителей, эту систему необходимо реформировать, в чём может помочь представленная Банком России концепция, заявил в ходе "Форума лидеров страхового рынка" заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин.
При получении ипотеки заемщики, как правило, должны застраховать от рисков ущерба и утраты приобретаемую и передаваемую в залог кредитору недвижимость, а также в большинстве случаев - свои жизнь и здоровье. ЦБ представил свою концепцию ипотечного страхования в апреле, предложив переложить на банки расходы на такое страхование.
Он напомнил, что средний коэффициент убыточности по этому виду составляет 11%, отдельно по ипотечному страхованию жизни - 15%, а по имуществу - 3%. Это говорит о том, что продукт приносит большую прибыль, а потребитель переплачивает, уверен Чистюхин.
"Мы опубликовали концепцию ипотечного страхования, которая, с нашей точки зрения, может эту ситуацию для потребителя серьезным образом улучить. При том что ни страховое сообщество, ни банковское не восприняли наши идеи, и на практике ничего не произошло", - заключил он.
Что касается критики этой концепции, то, в частности, в Ассоциации банков России (АБР) считают, что такая реформа приведет к росту номинальной процентной ставки по ипотечным кредитам на 0,8-1,3 процентного пункта в зависимости от выбранной банком системы ценообразования. Кроме того, расходы заемщиков еще увеличатся из-за приобретения дополнительных страховых полисов, а банки в ходе реформы понесут большие издержки на страховое администрирование, заявлял в начале месяца вице-президент АБР Алексей Войлуков.

[Коля]

ВТБ оценил, какие цены на жилье нивелируют снижения ставки по ипотеке.
 Эффект снижения процентной ставки по ипотечным кредитам в России перестанет действовать, только когда рост цен на жилье превысит 17,5%, но объективно до этого очень далеко, заявил зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.
Рост ипотечного рынка в России в этом году сопровождается ростом цен на недвижимость в новостройках, и отдельные эксперты заявляют, что эффект программы господдержки этим уже нивелирован, отметил Печатников на инвестиционном форуме "ВТБ Капитала" "Россия зовет!"
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина ранее в четверг заявила, что эффект от снижения ставок по ипотеке в России пока превышает эффект от роста цен на жилье.
По оценке ВТБ, объем выдачи ипотечных кредитов на рынке в этом году может достичь рекордных 3,6 триллиона рублей, увеличившись на четверть к показателям прошлого года. Доля льготной ипотеки составит до четверти общего объема выдач (в пределах 900 миллиардов рублей). ВТБ традиционно намерен расти быстрее рынка, сказал зампред правления.

[Старлей]

Как снизить расходы на страхование ипотеки.
МОСКВА, 2 ноя - РИА Новости. Ассоциация банков России (АБР) и Всероссийский союз страховщиков (ВСС) разработали дорожную карту с предложениями, которые помогут снизить расходы ипотечных заемщиков на страхование и в целом удешевят ипотечные кредиты, говорится в сообщении в АБР.
Письмо с планом мероприятий союзы направили в Минфин и Банк России. Предполагается, что Банк России будет мониторить и публиковать страховые тарифы и полную стоимость ипотечного кредита. ВСС, в свою очередь, примет единые правила страхования при ипотечном кредите. Также предлагается внедрить общие правила электронного взаимодействия между участниками страхового рынка.

[Старлей]

Мишустин выделил еще 5,5 млрд рублей на погашение ипотеки для многодетных.
Отмечается, что по инициативе президента РФ Владимира Путина государство помогает полностью или частично погасить ипотеку семьям, где третий ребёнок и последующие дети родились после 1 января 2019 года - сумма такой выплаты составляет 450 тысяч рублей.
"В течение года на эти цели уже было выделено 35 миллиардов рублей. Дополнительное финансирование позволит поддержать ещё не менее 12 тысяч многодетных семей", - добавляется в сообщении.
Вопрос обсуждался на заседании правительства 29 октября. По словам Мишустина, льготы по ипотеке – одна из самых востребованных мер государственной помощи семьям с детьми.

[Старлей]

Выдача ипотеки в РФ в сентябре впервые превысила 500 млрд рублей.

[Отто]

Средняя ставка по ипотеке в России в сентябре выросла впервые с июня, достигнув отметки в 7,32% годовых, следует из материалов Банка России.
В июне средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в РФ находилась на отметке в 7,51% годовых, обогнав майский показатель в 7,4%. Затем ставка снижалась на протяжении двух месяцев: до 7,28% в июле и до 7,17% в августе. Из данных регулятора следует, что задолженность по ипотеке по состоянию на 1 октября составила 8,59 триллиона рублей - это на 3,2% выше по сравнению с предыдущим месяцем.

[Отто]

Правительство решит судьбу льготной ипотеки к концу первого полугодия.
МОСКВА, 29 окт - РИА Новости. Правительство РФ примет решение о судьбе программы льготной ипотеки под 6,5% к концу первой половины 2021 года, заявил министр финансов Антон Силуанов.
Правительство на этой неделе продлило программу льготной ипотеки под 6,5% до 1 июля 2021 года.