Форум ЖК Белые ночи
Общий раздел => Выбор и покупка квартиры => Тема начата: Коля от 22 Ноябрь 2016, 10:10:14
-
Есть ли возможность приобретения квартиры с помощью ипотеки?
-
Внимание! Срок действия государственной программы поддержки ипотеки истекает в конце 2016 года. С января 2017 года ставки на ипотечные кредиты в российских банках изменятся.
-
Есть ли возможность приобретения квартиры с помощью ипотеки?
ИПОТЕКА В 15 БАНКАХ
-
ИПОТЕКА В 15 БАНКАХ
Это я видел. Только почему то нет их списка.
-
Это я видел. Только почему то нет их списка.
Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ.
-
Это я видел. Только почему то нет их списка.
Вот здесь есть.
http://a101.ru/ipoteka/predlozheniya-po-ipoteke
-
Вот здесь есть.
http://a101.ru/ipoteka/predlozheniya-po-ipoteke
Увидел. Спасибо.
-
Вот здесь есть.
http://a101.ru/ipoteka/predlozheniya-po-ipoteke
Высокие какие проценты. Даже у Сбербанка 12%.
На других проектах 10,6%-10,9%
-
Высокие какие проценты. Даже у Сбербанка 12%.
На других проектах 10,6%-10,9%
Не обновили сайт скорее всего.
-
ВТБ 11,4%, Сбербанк 10,9%.
-
ВТБ 11,4%, Сбербанк 10,9%.
Другое дело.
-
Сбербанк снизил до 10,4% годовых.
-
Сбербанк снизил до 10,4% годовых.
Какие то дополнительные условия, для такой ипотеки?
-
Какие то дополнительные условия, для такой ипотеки?
Это в банке узнавать надо. Условия меняются часто.
-
Какие то дополнительные условия, для такой ипотеки?
Ничего особенного. Просто Центробанк ключевую ставку снизил немного.
-
Какие то дополнительные условия, для такой ипотеки?
Никаких. Но у них опять 10,9%
-
Ничего особенного. Просто Центробанк ключевую ставку снизил немного.
И насколько снизил? Если знаете?
-
И насколько снизил? Если знаете?
На 0,25%.
-
На 0,25%.
Не густо. :)
-
Это я видел. Только почему то нет их списка.
http://a101.ru/ipoteka/predlozheniya-po-ipoteke
Вот список банков. Может он вам поможет.
Аяяй. Только увидела, что эту ссылка уже была. Ну ничего. Повторенье- мать ученья, как говорится))))))
-
Сбербанк снизил ставку по ипотеке, до 10% годовых.
-
Сбербанк снизил ставку по ипотеке, до 10% годовых.
Следом за ними ВТБ и ВТБ24 так же сделают.
Точно говорю.
-
Следом за ними ВТБ и ВТБ24 так же сделают.
Точно говорю.
А они чем то лучше Сбера? Условия другие?
-
Сбербанк снизил ставку по ипотеке, до 10% годовых.
Где можно посмотреть условия?
-
Где можно посмотреть условия?
Первый взнос от 15%. Срок до 30 лет.
-
Где можно посмотреть условия?
Чуть выше ссылку Алиса выложила.
-
Следом за ними ВТБ и ВТБ24 так же сделают.
Точно говорю.
Вы прорицатель)) У ВТБ и ВТБ24 10%. :)
-
Первый взнос от 15%. Срок до 30 лет.
Чуть выше ссылку Алиса выложила.
Спасибо, но там мало информации. Надо ехать, а некогда.
-
Спасибо, но там мало информации. Надо ехать, а некогда.
Попробуйте позвонить менеджеру.
-
Сбербанк 8% предлагает.
-
Попробуйте позвонить менеджеру.
Лучше в банк звонить.
-
Сбербанк 8% предлагает.
Это на 7 лет которая?
-
Это на 7 лет которая?
Совершенно верно. Именно та, что на семь лет.
-
Появились несколько банков со ставкой ниже 10ти процентов. На длительный срок.
-
Попробуйте позвонить менеджеру.
Он тоже просит приехать. :)
-
Появились несколько банков со ставкой ниже 10ти процентов. На длительный срок.
Где можно их посмотреть?
-
Где можно их посмотреть?
Вот здесь посмотрите.
http://a101.ru/ipoteka/predlozheniya-po-ipoteke
-
Кстати какая то спецакция от РСХБ, от 6,75%. Кто узнавал условия?
-
Кстати какая то спецакция от РСХБ, от 6,75%. Кто узнавал условия?
На 5 лет всего, под такие проценты.
-
Сбербанк 8% предлагает.
Уже 7,4% у Сбера.
-
На 5 лет всего, под такие проценты.
От 5 до 10 лет можно.
-
От 5 до 10 лет можно.
Там если на 10 лет, то проценты уже выше.
-
На 5 лет всего, под такие проценты.
Хороший вариант, если тысяч по 50 в месяц платить под силу.
-
Там если на 10 лет, то проценты уже выше.
Вы узнавали про неё? На сайте нет подробностей.
-
Хороший вариант, если тысяч по 50 в месяц платить под силу.
Потуже пояс затянуть. Зато всего 5 лет и переплата минимальная.
-
Потуже пояс затянуть. Зато всего 5 лет и переплата минимальная.
На 5 лет пояс затягивать? :)
На шее тогда.
-
На 5 лет пояс затягивать? :)
На шее тогда.
Ну у кого то есть возможность, по 60 в месяц платить))
-
А я вот тут нашла *** 13 названий банков, в которых можно взять ипотеку в этом ЖК. А кто-то знает еще другие банки? Чтобы можно было выбрать наилучшие условия.
-
А я вот тут нашла *** 13 названий банков, в которых можно взять ипотеку в этом ЖК. А кто-то знает еще другие банки? Чтобы можно было выбрать наилучшие условия.
Здесь 20 банков.
http://a101.ru/ipoteka/predlozheniya-po-ipoteke
-
Чтобы можно было выбрать наилучшие условия.
Наилучшие, 6,75% годовых.
-
Наилучшие, 6,75% годовых.
Где условия посмотреть можно?
-
Где условия посмотреть можно?
Здесь посмотрите.
http://a101.ru/novosti/akcii/ipoteka-pod-6,75-na-kvartiryi-v-novoj-moskve-prodlena-na-oktyabr
-
Где условия посмотреть можно?
В Теме Акции условия написали.
-
Наилучшие, 6,75% годовых.
Реальный вариант. На 10 лет, самое то.
-
какая страховая компания выступает партнером по ипотеке?
-
Реальный вариант. На 10 лет, самое то.
И проценты сейчас понизили до 6,25%. На те же 10 лет.
-
есть военная ипотека.
реализуется в рамках партнёрской программы девелопера, Росвоенипотеки и банков газпромбанка, уралсиб , россельхоз
-
также можно использовать материнский капитал про покупке квартиры.
-
Есть 5,5% на весь срок. Но только до конца Декабря.
-
также можно использовать материнский капитал про покупке квартиры.
Так это в любой новостройке можно. Таков закон. :)
-
Есть 5,5% на весь срок. Но только до конца Декабря.
Вот это да. :o
Первый раз такую дешевую вижу.
-
Вот это да. :o
Первый раз такую дешевую вижу.
А такую? :)
-
А такую? :)
Петр - ну вы сравнили :)
там наверное и уровень инфляции иной.
да и японская иена имет другой статус на международном валютном рынке
-
А такую? :)
И это правда? Может от балды нарисовали.
-
Петр - ну вы сравнили :)
там наверное и уровень инфляции иной.
да и японская иена имет другой статус на международном валютном рынке
Мы в России берём ипотеку, и платим здесь же. Международный рынок при чём?
-
Мы в России берём ипотеку, и платим здесь же. Международный рынок при чём?
данный вопрос скорее всего не мне надо адресовать.
Ставки по японским кредитам. и кредитам в других станах - это не ко мне.
В данном случае, форумчанин привел пример.
-
А такую? :)
У них может и нет ископаемых, но работают они как проклятые. :(
-
А такую? :)
Это вообще не для нас. Нос не дорос.
-
У них может и нет ископаемых, но работают они как проклятые. :(
По 12 часов ежедневно. Дохнут на работе как мухи. И ещё гордятся этим.
-
По 12 часов ежедневно. Дохнут на работе как мухи. И ещё гордятся этим.
Тем, что дохнут, как мухи? :-\
-
Тем, что дохнут, как мухи? :-\
Тем, что работают столько.
-
Вчера ЦБ ключевую ставку снизил. Ипотека должна ещё подешеветь.
-
И ещё, в 2018г запущена программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».
Что тоже повлияет.
-
И ещё, в 2018г запущена программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».
Что тоже повлияет.
Что за программа? Где посмотреть можно?
-
Вчера ЦБ ключевую ставку снизил. Ипотека должна ещё подешеветь.
Да там всего на 0,25% снизили. Вряд ли повлияет на ипотеку.
-
Что за программа? Где посмотреть можно?
Примерно так.
6% годовых –установлена на период с 01.01.2018г. по 31.12.2022 г. *
Период действия процентной ставки (льготный период):
Для семьи, где второй ребенок родился после 01.01.2018г. – 3 года;
Для семьи, где третий ребенок родился после 01.01.2018г – 5 лет;
Для семьи, где второй и третий ребенок родился после 01.01.2018г – 8 лет;
* Процентная ставка после окончания периода действия льготной ставки:
По завершении льготного периода, ставка будет установлена в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2%
-
У других банков, немного отличаются условия, но ставка та же, 6%.
-
У других банков, немного отличаются условия, но ставка та же, 6%.
спасиюо, понятно изложили. меня огорчил льготный период кредитования, ну 3-5 лет это несущественно
-
спасиюо, понятно изложили. меня огорчил льготный период кредитования, ну 3-5 лет это несущественно
а что вам это льготная ипотека так сдалась. ипотечные условия и так будут улучшаться в ЖК Белые ночи, поскольку ключевую ставку ЦБ уже не раз снижал и будет снижать. можно ознакомится со всеми условиями по ИЖК на ongrad.ru, есть даже предложение без первоначального взноса.
-
кстати, не так давно аккредитовался Россельхоз под очень заманчивые условия под 6,75
-
кстати, не так давно аккредитовался Россельхоз под очень заманчивые условия под 6,75
На официальном сайте у них от 8,85 % указано. ???
-
На официальном сайте у них от 8,85 % указано. ???
короче, очередная замануха, честно из личного опыта скажу: позовут на одни условия, оформят по другим
-
спасиюо, понятно изложили. меня огорчил льготный период кредитования, ну 3-5 лет это несущественно
Рожайте и второго и третьего. Будет 8 лет. :)
-
В Новой Москве предлагаем ставку по ипотеке — 5,17% годовых. Ипотека распространяется на квартиры в районах «Испанские кварталы», «Скандинавия», «Москва А101» и «Белые ночи».
Ставка от 5,17% действует на ипотеку сроком от 5 до 10 лет. Первоначальный взнос должен быть не меньше 30% стоимости квартиры, а сумма кредита — от 3 млн рублей. При оформлении ипотеки обязательное условие — страхование жизни и здоровья. Заявку рассматривают за 5 рабочих дней.
-
На официальном сайте у них от 8,85 % указано. ???
значит врут!
-
В Новой Москве предлагаем ставку по ипотеке — 5,17% годовых. Ипотека распространяется на квартиры в районах «Испанские кварталы», «Скандинавия», «Москва А101» и «Белые ночи».
Ставка от 5,17% действует на ипотеку сроком от 5 до 10 лет. Первоначальный взнос должен быть не меньше 30% стоимости квартиры, а сумма кредита — от 3 млн рублей. При оформлении ипотеки обязательное условие — страхование жизни и здоровья. Заявку рассматривают за 5 рабочих дней.
а я не поняла, это от какого банка предложение?
-
Колибри,
Что то невероятное какое то предложение. В чём подвох?
-
а я не поняла, это от какого банка предложение?
Всё тот же, Россельхозбанк написан.
https://a101.ru/promo/ipotechnaya-programma-gk-a101-predlagaet-minimalnuyu-na-rynke-stavku-ot-5-17-godovyh/
-
спасиюо, понятно изложили. меня огорчил льготный период кредитования, ну 3-5 лет это несущественно
Не совсем верно поняли. Вместе 8 выходит.
-
Что то совсем не реальное. Не верю я. Напишите кто попробует, в чём подвох?
ГК «А101» и АО «Россельхозбанк» запустили программу ипотечного кредитования с рекордно низкой ставкой 5,1% годовых в рублях на покупку квартир в жилых комплексах «Испанские кварталы», «Скандинавия», «Москва А101», «Белые ночи», «Зеленый бор».
Предлагается ставка от 5,1% на весь срок ипотеки в рамках специального предложения на покупку квартир у застройщиков-ключевых партнеров Банка. Ставка от 5,1% действует на ипотеку сроком от 5 до 10 лет. Первоначальный взнос должен быть не меньше 30% стоимости квартиры, а сумма кредита — от 3 млн рублей. При оформлении ипотеки обязательное условие — страхование жизни и здоровья. Заявку рассматривают от 3 до 5 рабочих дней.
Данная субсидированная ипотечная ставка действует на квартиры комнатностью более двух.
-
Предлагается ставка от 5,1%
Вот в этом, весь подвох. Предлагается ОТ. Но там вам насчитают процентов 8.
-
Отто,
Требований очень много. Возраст, страховка, зарплата, минимальная сумма.
А вообще вполне реальная ипотека. Хотя по ходу дела с процентик всё равно накинут.
-
Всегда нравились комментарии в стиле "мне бабка нашептала"
Куплена квартира под процент 5,35%, выше на 0,25 по причинам указаным на сайте банка. Никаких 8% никто не насчитывал.
-
SanDeVer, По моему у всех такие же. Ничего необычного.
-
vvlad_S, А правда пишут, что они страховку требуют только в своей страховой? Которая значительно дороже других.
-
vvlad_S, А правда пишут, что они страховку требуют только в своей страховой? Которая значительно дороже других.
Начать надо с того что ни один банк не может навязать вам страховую компанию. В Федеральном законе "О потребительском кредите (займе)" это прямо указано, в законе "О ипотеке" такой трактовки нет. Но тут в силу вступает закон о защите конкуренции. Это касается любого банка, сбербанк в том числе.
Если вы прочитаете кредитный догорвор (попросите у кредитного менеджера), у них есть типовая форма, вы там обнаружите только требования что у Вы должны предоставить договор страхования и потверждение оплаты не позже чем следующий рабочий день следующий за днём подписания.
Если говорить про данный банк то можно отправить их по данной ссылке https://www.rshb.ru/smallbusiness/partners/insurance/ , не думаю что они рискнут пойти против своих же условий. Так же можно написать в службу поддержки через их сайт.
Разница по страховке большая. В Россельхозе насчитали 68 т р с копейками, фактически в ВСК я за 17600 застраховался. Страхование имущества которое будет обязательно после передачи Вам ключей различается чуть больше чем на 3 т.р. (в рамках моей суммы кредита). Так же сумма страхования жизни и здоровья у Вас может быть значительно меньше (у меня большая сумма из-за особенностей страхования лично в моём конкретном случае).
Если захотите быковать, то дождитесь пока вам полностью одобрят кредит (ну малоли какие доп отметки поставят сотрудники что бы не заморачиваться). Но и с сотрудниками тоже не стоит ругаться, требование всучить Вам эту страховку спущено сверху (из головного офиса в Москве), и всем им приказано следовать этому постулату. Мне когда одобрили сумму кредита я им спокойно сказал, если они мне поднимут процент по кредиту до 6,25 (за нарушение условий страхования жизни и здоровья полагается один процент плюсом, все условия прописаны в кредитном договоре, так что если кто то не прочитал то сам виноват) то я шлю письмо в ФАС ЦБ и суд. Ну понятное дело что им пришлось признать что я прав. Я за это у них пару обычных страховок на жизнь обещал купить, что бы уж совсем не выглядеть какашкой.
Как то вот так. По сути когда подпишите договор можете пойти в страховую компанию да застраховаться у них. Я пробил свою позицию что бы заранее зарезервировать номер договора и заранее купить страховку что бы она действовала с дня подписания. Так было удобно лично мне.
-
Это Вы про Закон говорите. В реальности пытаются развести как могут. В том числе и навязывать свою страховую.
Что при покупке, что при ипотеке.
Конечно если знать законы и уметь настаивать на своём.....
-
Это Вы про Закон говорите. В реальности пытаются развести как могут. В том числе и навязывать свою страховую.
Что при покупке, что при ипотеке.
Конечно если знать законы и уметь настаивать на своём.....
Ну мне тоже рассказывали сказку что если я застрахуюсь в другой страховой компании то ставка будет 6,35%, но ни чего. Общение и убеждение всё перетрут. Никакой обиды от этого не ощущаю, у них это работа, у меня это жадность.
P.S.: от деятельности банков я далёк (и никогда с ней не имел ничего общего), что бы вы не подумали что какой то бывший сотрудник решил выпендриться.
На всякий случай общался по чату поддержки по вопросам условий кредитования при различных случаях страхования. Прямым текстом так и требовал указать ссылку на хоть какое ни будь соглашение в публичном в виде если они имеется у них на сайте о том какой у в итоге будет процент. Там же мне и сказали страховаться можно в любой аккредитованной страховой компании (что на самом деле тоже является балаболством, но так как страховку всё таки я брал в том числе и для собственно страховки на всякий случай и из-за фактического отсутствия у меня в городе страховых фирм которые не находятся в их перечне, перечень можете найти по ссылке что я дал), но нельзя нарушать условия предоставления страхового договора.
Ну а если уповать на то что это закон и это всё так сложно, то что потом жаловаться. Я тут заметил, что даже сами то договору ДДУ особо не читают, хотя они в открытом виде хранятся.
-
Я тут заметил, что даже сами то договору ДДУ особо не читают, хотя они в открытом виде хранятся.
Это по моему все читают, он небольшой. Вот проектную декларацию не читают многие.
-
Президент РФ Владимир Путин поручил правительству внести поправки в закон, предусматривающие субсидирование до 6% ставок по ипотеке для многодетных семей. Такое поручение содержится в утвержденном президентом перечне поручений по итогам специальной программы «Прямая линия с Владимиром Путиным», состоявшейся 7 июня 2018 года. Документ опубликован на сайте Кремля.
-
А какие поправки, он не сказал? :(
-
Ипотеку можно будет взять удаленно
Несколько дней назад банки начали собирать записи голоса и изображения лиц россиян и отправлять их в Единую биометрическую систему (ЕБС), сообщают «Ведомости». Это позволит без предъявления паспорта, удаленно, открывать вклады, оформлять кредиты, например, ипотечные кредиты и т.д. Первые 100 человек уже зарегистрировались в системе. При этом пока что данные пользователей только собираются, возможностей для их применения еще нет – скорее всего, они будут запущены в конце года. Два банка заявили о предоставлении услуг удаленно, однако на деле пока их оформить невозможно.
Планы по внедрению ЕБС таковы - до конца года банки обязаны оборудовать не менее 20% отделений для сбора биометрии, до 30 июня 2019 г. – не менее 60%, до 31 декабря 2019 г. – все отделения.
Биометрические данные дадут доступ ко всему спектру банковских услуг для физических лиц, доступных в отделении.
-
Сегодня размер минимальной ставки по ипотеке составляет 8,5%, такой процент предлагает «Дом.рф», сообщает эксперт.
-
Колибри, Странно как то. Есть же много вариантов с меньшей ставкой.
-
Правительство изменило правила «детской ипотеки»
Воспользоваться льготной ипотекой под 6% годовых теперь могут больше семей, кроме того, выросла максимальная сумма кредита. Правительство внесло соответствующие изменения в постановление от 30 декабря 2017 г. «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациями акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам, предоставленным гражданам РФ, имеющим детей». Документы представлены на официальном портале правовой информации.
Но новым правилам семьи, получившие право на льготную ипотеку, могут рассчитывать на большую сумму кредита. Если раньше по программе «детской ипотеки» можно было в регионах оформить кредит максимум на 3 млн рублей, то сейчас сумма увеличена до 6 млн рублей. Для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальную сумму кредита подняли до 12 млн рублей (вместо прежних 8 млн рублей).
Кроме того, поправками расширен список семей, имеющих право на оформление льготной ипотеки по ставке 6% годовых. В перечень включены семьи с четвертым и последующими детьми. Прежде в постановлении говорилось о возможности получить льготную ипотеку после рождения второго или третьего ребенка.
-
Доступная ипотека в России исчезнет через месяц.
Эпоха доступной ипотеки подходит к концу. Грядущей осенью ставки по кредиту могут взлететь. Экономисты советуют тем, кто решил приобрести жилье: не стоит затягивать с оформлением займа.
Специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» обнародовали прогноз: ужесточение отношений России и США рискует привести к росту стоимости кредитов в нашей стране, в том числе ипотечных. Дело в том, что в целях стабилизации курса рубля Центробанк будет вынужден повысить ключевую ставку. Увеличение этого показателя приведет к тому, что ставки по депозитам и кредитам также, скорее всего, пойдут вверх уже в сентябре.
Аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин пояснил «URA.RU», что вероятность удорожания ипотечного кредитования достаточно высока. «Речь об усилении шоков — это санкции США, ослабление рубля, повышение НДС. В таком случае банки очень быстро поднимут свои ставки по кредитам для того, чтобы максимально избежать снижения банковской маржи», — отметил Нигматуллин. При негативном сценарии средняя ставка по ипотеке может вернуться к значениям — 12-15%.
-
Как готовиться к ипотеке? Надо кредитку например закрывать.
Хороший вопрос. Хороший хотя бы потому, что вы так качественно задумываетесь перед важным решением в своей жизни (сейчас многие настолько привыкли к существованию ипотеки в нашей повседневной жизни, что совершенно не думают о рисках).
Когда вы обращаетесь в банк (а я не советую обращаться сразу в пять, это вам не институт) специалисты проверяют прежде всего ваш достаток, его стабильность и занимаемую должность.
Посмотрят и на кредитную историю, и на наличие в ней просрочек. Кроме того, если у вас уже имеются кредиты, подсчитают насколько вы способны обеспечивать все займы.
Перед подачей заявки в банк, лучше предварительно изучить требования финансовой организации, поскольку они везде разные. К примеру, у региональных банков менее суровые. Если там посоветуют закрыть кредитку, закрывайте, если хотите сотрудничать, а специально кредитную историю себе нарабатывать не так уж важно. Прежде всего, построят на факты, описанные выше.
-
Просрочки по кредиту. Инструкция по выживанию в условиях финансовых трудностей.
https://vk.com/@nnovostroyki-prosrochki-po-kreditu-instrukciya-po-vyzhivaniu-v-usloviyah
-
Центробанк намерен усовершенствовать стандарты ипотечного кредитования в России. В частности, рассматривается предоставление гражданам возможности изменить условия по ипотеке в случае потери работы, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции в рамках X Глобального форума Альянса за финансовую доступность.
«Мы обсуждаем, в том числе вариант о том, что у заемщика должно быть право реструктуризации кредита в случае потери работы. Может быть, один раз в жизни, но такое право должно быть», — отметила она.
-
Что делать если банк не одобрил ипотеку ?
К сожалению, существует определенная категория граждан в группе риска: как правило это граждане с неподтвержденным "серым" доходом.
В эту категорию попадают частные предприниматели; фрилансеры; самозанятые; работники с «серой» оплатой.
Также в группе риска находятся представители профессий, где основная часть дохода – не твердый оклад, а проценты от продаж – менеджеры по продажам и рекламе, агенты по недвижимости, страховые агенты.
Сюда же можно отнести и представителей так называемых творческих профессий, которые не числятся где-то на окладе, а существуют от гонорара до гонорара, даже при высоком среднем доходе, имеющем вполне официальное подтверждение. Еще одна нежелательная категория заемщиков для банка – специалисты с высоким уровнем профессионального риска. Сюда можно включить: спортсменов; военнослужащих; сотрудников силовых структур и МЧС; пилотов; каскадеров, некоторых цирковых артистов; альпинистов.
Так что же делать в случае если банк отказал ?
На самом деле альтернатива есть, просто ипотека на данный момент самый раскрученный вариант приобретения жилья, но к сожалению не самый выгодный способ.
Итак, рассмотрим некоторые варианты приобретения жилья:
Нецелевой займ - Оформление нецелевого кредита – еще одна альтернатива ипотеке. Те, клиенты, которые не желают брать займ на длительный срок, отдавать приобретаемую квартиру в залог банку, могут оформить обычный потребительский кредит.
Многие российские банки предлагают сегодня массу программ кредитования с размером заемных средств до 5-10 миллионов рублей, по которым не потребуется поручительство или передача имущества в залог. Главным минусом такого варианта является высокая процентная ставка. Которая не сравнится с ипотечными кредитами. Ее среднерыночное значение составляет примерно 16-19% годовых. Однако покупателям недвижимости, которые планируются быстро рассчитаться с банком, оформление такого займа будет логичнее и целесообразнее, так как не нужно тратить много времени на обременение жилья, затем его снятие и иные необходимые процедуры (например, оценку).
-
Власти ограничат размеры кредитов россиян.
Российские власти планируют реформу на рынке кредитования: правительство планирует ограничить россиян в получении кредитов, на выплату которых придется тратить больше 50% ежемесячного дохода. При этом цифра в 50% касается общего дохода семьи в месяц.
Работу над документом планируется завершить уже осенью, сообщил изданию глава думского комитета по финрынкам Анатолий Аксаков. В ответ на вопрос, для чего нужен такой закон, пресс-служба регулятора напомнила, что портфелям кредитных организаций необходим качественный рост банковских портфелей без рисков излишней закредитованности народа.
Между тем, эксперты полагают, что если россияне не смогут получать кредиты в нужных им размерах официальным путем, существует вероятность активизации на рынке «черных кредиторов».
-
Получить ипотеку станет труднее.
Банки ужесточат условия оформления жилищных займов.
Низкие первоначальные взносы ипотечных кредитов могут стать причиной ужесточения условий для оформления россиянами ипотечных кредитов. С начала текущего года в России для жилищных займов применяются повышенные коэффициенты (150%). При этом в ЦБ полагают, что если популярность низких первоначальных взносов сохранится, коэффициенты придется повысить до 200%. Это может произойти уже в начале следующего года.
В начале года почти половина (44%) кредитов имели первоначальный взнос в пределах 20%. С таким кредитом россиянам справляться проще, но в кризисных ситуациях экономика может столкнуться с массовыми неплатежами. При этом самой рискованной категорией являются займы с первым взносом до 10%.
-
В России стало вдвое больше безнадежных должников
За последние четыре года доля заемщиков с непогашенной просрочкой платежа от полугода выросла почти вдвое и составила 12,1%. По расчетам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в первые шесть месяцев 2018 их количество увеличилось до 6,7 млн человек по сравнению с 3,1 млн человек в середине 2014 года.
-
Правительство РФ намерено разработать комплекс мер, которые будут стимулировать женщин рожать первого ребенка пораньше. Цель — повысить рождаемость. Планируется проанализировать эффективность ежемесячных выплат в связи с рождением первого ребенка, материнского капитала, субсидирования ставки по ипотеке.
-
Сбербанк планирует снизить ставку по ипотеке
Снижения удастся добиться благодаря рефинансированию старых кредитов в ипотечном портфеле банка, заявил глава кредитной организации Герман Греф
Сбербанк планирует в течение года существенно снизить среднюю ставку по ипотеке. С таким заявлением выступил глава банка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным, сообщаетcя на сайте главы государства.
Средний показатель уменьшится за счет рефинансирования старых, выданных по высоким ставкам займов в ипотечном портфеле Сбербанка, уточнил Греф. Он отметил, что ежегодно примерно 15–20% старого ипотечного портфеля рефинансируется по новым ставкам.
В сентябре Банк России повысил ключевою ставку на 0,25 п. п. Вслед за этим российские кредитные организации стали повышать ставки по ипотеке.
В первом полугодии 2018 года доля Сбербанка на рынке ипотечного кредитования в России увеличилась в годовом выражении на 0,5 п. п. — до 50%. Ранее в правлении кредитной организации заявляли, что Сбербанк не видит оснований для дальнейшего снижения кредитных ставок из-за ожидания роста ключевой ставки ЦБ.
Автор: Вера Лунькова.
-
Повышение ставки ЦБ позволит удешевить ипотеку.
Повышение ставки ЦБ, которое должно удержать инфляцию под контролем, может еще оказать влияние на ставки по долгосрочным кредитам, в том числе ипотечным, а именно привести к их снижению. Об этом сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.
"Если инфляция будет под контролем, то постепенно будут снижаться процентные ставки по кредитам", - пояснила она.
-
В течение года Сбербанк планирует существенно снизить среднюю ставку по ипотеке. Об этом на встрече с Владимиром Путиным сообщил глава банка Герман Греф.
-
На рынке ипотеки зафиксирован новый рекорд. За девять месяцев этого года россияне взяли свыше 1 млн кредитов на общую сумму около 2,1 трлн рублей. Это больше, чем за весь прошлый год, следует из предварительной оценки госкомпании «Дом.РФ», с которой ознакомились «Известия». Средняя ипотечная ставка составила 9,6%. Однако в течение года она вырастет на 0,5–1 п.п., сообщили опрошенные «Известиями» банки. С конца сентября кредитные организации уже начали повышать ставки. Между тем, по планам властей, к 2024 году ипотека должна быть на уровне не выше 8% годовых.
-
Обновили рекорд
По данным Банка России, за восемь месяцев выдано более 911,3 тыс. кредитов на 1,8 трлн рублей. Это на 51,3% в количественном и на 64,8% в денежном выражении больше показателя прошлого года. Рост продолжился и в сентябре. По предварительной оценке «Дом.РФ», в прошлом месяце кредитов оформили на сумму 260 млрд рублей, что в 1,4 раза выше уровня аналогичного периода прошлого года.
Всего в 2017-м заемщики получили 2,02 трлн рублей. Таким образом, показатель за девять месяцев 2018-го (2,07 трлн) — это новый рекорд российского рынка ипотеки, сообщили «Известиям» в «Дом.РФ». Показатель в 1,5 раза больше, чем за девять месяцев 2017 года в количественном выражении и в 1,6 раза — в денежном.
-
Видел предположения о повышении ипотечной ставки до 10% некоторыми ведущими банками к концу года или вначале следующего, но точно никто не говорит
-
Савва, сами банки небось эту информацию и продвигают, чтоб все еще больше набирали у них кредитов
-
Савва, наверное слухи, поживем увидим
-
Divnov_TR, Глава ЦБ наоборот успокаивает. Типа ставки ещё понизятся))
-
Савва, сами банки небось эту информацию и продвигают, чтоб все еще больше набирали у них кредитов
Не понимаю я. Зачем банкам наращивать число кредиторов, если всё больше людей не могут их возвращать.
-
Пётр, Для этого страховку заставляют брать. Банк в любом случае в накладе не остаётся.
-
В Сбербанке кредиты на покупку жилья подорожают с 15 января - на 1-1,2 процентного пункта. По разным видам ипотечных кредитов ставки, составляющие в настоящее время 9-10% годовых, могут возрасти до 10-12%.
https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/gosban..
-
Сбербанк повысил ставки по ипотеке.
https://www.kommersant.ru/doc/3853844
-
Вот что не радует, так то что обещали снижение процентной ставки и тут она резко подскочила(((
-
Кто уже оформился в данном ЖК, расскажите про условия по ипотеке?
-
Сбербанк повысил ставки по ипотеке.
https://www.kommersant.ru/doc/3853844
Чего и следовало ожидать с Нового Года , хотя непонятны причины,все для народа))))
-
Кто уже оформился в данном ЖК, расскажите про условия по ипотеке?
Условия как у всех, а именно - собираете стандартный пакет документов, подаёте сразу в несколько банков, вашу заявку рассматривают , и потом вы выбираете банк, который вам больше всего нравиться . Список акредитованых банков есть там же, на сайте застройщика.
-
Условия как у всех, а именно - собираете стандартный пакет документов, подаёте сразу в несколько банков, вашу заявку рассматривают , и потом вы выбираете банк, который вам больше всего нравиться . Список акредитованых банков есть там же, на сайте застройщика.
А если мы рассматриваем один банк , зачем в несколько сразу подавать ??
-
и кстати для подачи документов обязательно нужно ездить во все Банки , или можно онлайн подать?
-
или можно онлайн подать?
Я онлайн подавал.
Точнее так - в офисе А101 сидит ипотечный менеджер. Она берёт документы и направляет разным банкам, после чего приходит ответ от банков, какие условия они дают, выбираете тот банк который больше всего нравится и вперёд.
-
А если мы рассматриваем один банк , зачем в несколько сразу подавать ??
Если вы бронировали квартиру, то в опционе на бронь написано, что деньги вернут только если три банка отказали в ипотеке!
-
Если вы бронировали квартиру, то в опционе на бронь написано, что деньги вернут только если три банка отказали в ипотеке!
Спасибо большое!
-
ГК А101 объявляет уникальные условия ипотечного кредитования от Россельхозбанка на покупку квартир в новостройках ГК «А101» – освобождение от любых платежей в течение первого года действия кредита. Сумма отсроченных платежей равномерно распределяется на весь оставшийся срок кредитования.
Отсрочка начала платежей особенно актуальна для заемщиков, которые арендуют жилье до окончания строительства жилого комплекса. «Ипотечные каникулы» позволят им сохранить привычное качество жизни, избежав значительного роста затрат. Не менее важна и возможность направить сэкономленные средства, например на оплату ремонта, покупку автомобиля и т.п.
https://a101.ru/promo/ipotechnye-kanikuly/
-
Говорят в этом году ипотека ещё подорожает. На 0,5-1 процент. Я думаю больше.
-
SanDeVer, А кто это говорит? По телевизору, Греф и Наибулина?
-
От Центробанка всё зависит. Повысят ключевую, значит и ипотека подорожает.
А будет ли он это делать, кто может знать?
-
ГК А101 объявляет выгодные условия ипотечного кредитования от Россельхозбанка на покупку квартир в новостройках ГК «А101» .
Ипотеку с процентной ставкой 5,17% можно оформить с минимальный первоначальным взносом от 50% на срок до 5 лет при сумме кредита не менее 3 млн рублей и страховании жизни и здоровья.
-
Условия акции
Ставка
10,4% на весь срок
Срок кредита
до 30 лет
Первоначальный взнос
от 15%
Отсрочка платежа по основному долгу и начисленным процентам
Предоставляется на первые 12 месяцев кредитования.
При предоставлении отсрочки платежа по оплате основного долга и суммы начисленных процентов, срок кредитования остается неизменным. Сумма отсроченных платежей по основному долгу и начисленным процентам распределяется равномерно на весь оставшийся срок кредитования.
-
Коля, Как перспективы роста оценили президент и участники рынка
Рост ставок по ипотеке — явление временное, заявил Владимир Путин. В правительстве заранее просчитали, что кредиты на жилье станут дороже, но в перспективе их стоимость будет только снижаться. Любые другие прогнозы имеют право на существование, но такова официальная позиция властей, отметил президент.
Участники с ним не согласны.
https://www.kommersant.ru/doc/3882242
-
Каким образом президент может разбираться в этом вопросе?
-
Пётр, Ему не надо разбираться, достаточно дать указания, что бы так было.
-
Колибри, Не верю я ему)))
-
ГК А101 объявляет выгодные условия ипотечного кредитования от Россельхозбанка на покупку квартир в новостройках ГК «А101» .
Ипотеку с процентной ставкой 5,17% можно оформить с минимальный первоначальным взносом от 50% на срок до 5 лет при сумме кредита не менее 3 млн рублей и страховании жизни и здоровья.
Такая ставка на все 5 лет действует или только на первый год?
-
Колибри, Не верю я ему)))
Значит мало телевизор смотрите. Ай-йа-ай.
-
Не забывайте. Если только не в Сбере брали.
Распрощался с ипотекой – обременение сними!
https://zen.yandex.ru/media/novostroy-spb.ru/rasproscalsia-s-ipotekoi--obremenenie-snimi-5cb87073e600aa00b5d72818
-
22 марта 2019 года ЦБ РФ решил сохранить ставку рефинансирования на прежнем уровне - на сегодня она составляет 7,75 % и будет действовать до 26.04.2019. В этой статье расскажем о значении ставки, динамике, прогнозе изменения и о том, как ее применять в расчетах.
Источник: https://www.gazeta-unp.ru/articles/52037-stavka-refinansirovaniya-tsb-rf-na-segodnya-2019
-
и будет действовать до 26.04.201
Что то пока ничего нового в инете.
-
Условия акции
Ставка
10,4% на весь срок
Срок кредита
до 30 лет
Первоначальный взнос
от 15%
Отсрочка платежа по основному долгу и начисленным процентам
Предоставляется на первые 12 месяцев кредитования.
При предоставлении отсрочки платежа по оплате основного долга и суммы начисленных процентов, срок кредитования остается неизменным. Сумма отсроченных платежей по основному долгу и начисленным процентам распределяется равномерно на весь оставшийся срок кредитования.
Где можно посмотреть про эту акцию?
-
Кусок, На сайте.
https://a101.ru/promo/ipotechnye-kanikuly/
-
Как считаете, правда, нет?
Почему на рынке недвижимости остались ОДНИ "ипотечники"
https://monstrt-amadey.livejournal.com/98761.html?utm_referrer=https:%2F%2Fzen.yandex.com
-
Паникёр, автор. Вряд ли всё так мрачно.
-
Вот для облегчения по ипотеке.
Закон об «ипотечных каникулах» подписал президент России Владимир Путин. Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации (№ 76-ФЗ от 01.05.2019).
После вступления закона в силу (спустя 90 дней с даты его опубликования) ипотечные заемщики, которые оказались в трудной жизненной ситуации, смогут требовать приостановления исполнения обязательств либо уменьшения размера платежей по жилищным кредитам. Срок «каникул» клиенты банков будут определять сами, но он может составлять не более полугода.
Закон предназначен в основном для поддержки заемщиков, потерявших работу. При этом в нем предусмотрено, что право на «ипотечные каникулы» получат граждане, ежемесячный доход которых снизился минимум на 30% (если при этом на платежи по кредиту заемщик тратит 50% дохода).
Также на предоставление льготного периода могут рассчитывать клиенты банков в случае рождения в семье ребенка. Кроме того, на «ипотечные каникулы» смогут уйти заемщики, если кто-то из членов их семьи стал инвалидом I или II группы. Необходимое условие – сокращение дохода на 20% и размер платежей по долгу 40% от дохода.
Так как «ипотечные каникулы» не будут считаться просрочкой в выплате долга, они не отразятся негативно на кредитной истории должника. При этом в льготный для заемщика период банк по-прежнему будет начислять проценты по кредиту, пауза предусмотрена только для регулярных платежей.
Клиенты банков смогут воспользоваться «ипотечными каникулами» только один раз по каждому кредиту (при условии, что раньше не производилась его реструктуризация).
Источник: https://www.novostroy-m.ru/novosti/ipotechniki_v_ross..
-
При этом в льготный для заемщика период банк по-прежнему будет начислять проценты по кредиту, пауза предусмотрена только для регулярных платежей.
Это получается увеличится срок кредита или размер выплат?
-
Отто, судя по всему - размер выплат. Проценты размажут на последующие года.
-
Отто,
Это получается увеличится срок кредита или размер выплат?
Там же всё написано. % начисляться всё равно будет , просто не будите платит обязательный ежемесячный платёж, какое то время (во время ип. каникул), но потом вам всё равно придётся платить эти пропущенные-отсроченные платежи. А как вы их будите платить тут уже на усмотрение банка, либо срок кредита увеличат, либо обязательный платёж увеличат. Думаю что в большинстве своём, будит присутствовать увеличенный платёж.
-
Как я понял из текста, увеличится и то и другое. Отгулял 6 месяцев, на 6 месяцев увеличился срок. А те проценты которые за эти 6 месяцев набежали раскидают по платежам. Как то так.
-
Есть и хорошие новости. Вчера первое чтение прошел новый закон.
450 000 на погашение ипотеки, при рождении третьего или последующих детей.
https://iz.ru/882895/2019-05-28/gosduma-podderzhala-kompensatciiu-ipoteki-mnogodetnym-semiam
-
Вот интересная новость. Рожайте.
Банк ВТБ запускает программу рефинансирования ипотечных кредитов в рамках госсубсидирования для семей с детьми. Ставка на весь срок кредита составит 5% годовых.
-
Уже ипотекам пытаются народ стимулировать, что бы граждан рождали... хм, к чему бы это... Если бы условия в стране были бы нормальнами и у людей была бы уверенность в завтрашнем дне. Если бы современные люди не жили бы продиктоваными приаритетами (сначала сам встану на ноги, состаюсь, буду мега успешным - тогда и детей можно заводить).... В СССР не чего такого не было (какие то там дешёвые ипотеки, какие то там выплаты за 3го ребёнка), а дети всё ровно рождались, рожали больше чем умерало (как сейчас - от некачественной водки, наркоты, продуктов, этно преступности).... Ответ прост - рожали потому что люди были уверенны в завтрошнем дне.
-
А мне непонятно, для чего это нужно нынешнему государству.
-
Ставку по ипотечным кредитам, выдаваемым в России, в ближайшее время удастся снизить на 1-1,25 процентного пункта. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на заявление референта департамента финансовой политики министерства финансов Анны Волковой.
Снизить ипотечные ставки позволит реализация дорожной карты по развитию российского рынка ипотечных ценных бумаг, заявила Волкова.
-
С 03.07.2019 в России действует новая мера поддержки семей, где рождается третий и последующий ребенок - денежная компенсация ипотечных займов. Речь идет о значительной сумме - 450 тысяч рублей. Соответствующий закон в среду, 3 июля, подписал президент Владимир Путин.
-
В рамках программы внедрения технологий e-mortgage в собственную систему продаж ГК «А101» объявляет о запуске с 3 июля ипотечного сервиса «ОДОБРЕНО!». Сервис позволяет потенциальным клиентам ГК «А101» существенно сэкономить время и получить самые выгодные условия по ипотеке на рынке.
-
Ставки по ипотеке для семей с детьми снижены до 5,2%
-
Колибри, И рефинансировать уже предлагают. С 6% до 5,2%.
-
При этом на минимальные ставки могут рассчитывать лишь отдельные категории заемщиков, банки в первую очередь готовы кредитовать на таких условиях россиян с идеальной кредитной историей и крупным первоначальным взносом. :(
-
За последние пять лет долги россиян по кредитам рекордно выросли. Объем задолженности по кредитам в номинальном выражении достиг 14,9 триллиона рублей. По данным Центробанка, основной вклад в это внесли ипотека и необеспеченное потребительское кредитование.
Каждый работающий россиянин в среднем должен банку 199 тысяч рублей.
-
Klop, если бы люди понимали как банки из воздуха рисуют деньги, они давно отказались бы от этого надувательства мыльных пузырей и слили бы всю банковскую систему туда, где ей и место - в отстойники истории. А пока - продолжаем подстёгивать инфляцию несуществующими деньгами...
-
Всё это плохо закончится. Только те кто за это отвечает смогут свалить в нужный момент.
-
Прогноз: Россию ждет ипотечный бум
5 АВГУСТА 2019 Г.
https://realty.vesti.ru/finansy/prognoz-rossiyu-zhdet-ipotechnyy-bum :o
-
В Госдуму внесен законопроект, который предусматривает досрочное погашение военной ипотеки за счет федерального бюджета в случае смерти или гибели военнослужащего.
-
Сбербанк вновь снижает ипотечные ставки
С 6 августа снижение по всем основным ипотечным продуктам ведущего российского банка с госучастием составит до 0,7 п.п. С этого дня приобрести по ипотеке квартиру в новостройке от Сбербанка можно будет по ставке от 7,6% годовых.
-
В России с 31 июля вступил в силу закон об «ипотечных каникулах» для граждан страны, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.
Для их получения гражданам необходимо одновременное соблюдение трех условий: речь идет о кредите на единственное жилье, ранее положения договора по требованию заемщика не изменялись, а сам заемщик попал в трудную жизненную ситуацию.
-
В России с 31 июля вступил в силу закон об «ипотечных каникулах» для граждан страны, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.
Понравилось, что заявление на каникулы можно задним числом подавать, что бы штрафов избежать. :)
-
В Госдуму внесен законопроект, который предусматривает досрочное погашение военной ипотеки за счет федерального бюджета в случае смерти или гибели военнослужащего.
Это для тех, что вчера на Сахарова разгоняли? :D
-
Во втором полугодии банки продолжат политику осторожного снижения ставок, при отсутствии макроэкономических шоков они могут опуститься еще на 0,25-0,5 процентного пункта.(с)Младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА".
-
Крупные игроки вслед за Сбербанком начали пересматривать условия выдачи ипотеки. К концу года ставки по ней могут опуститься ниже 10 процентов годовых.
https://rg.ru/2019/08/19/k-koncu-goda-stavki-po-ipoteke-mogut-snizitsia.html
-
Аналитики АКРА в своем июльском отчете предупреждали, что крупные банки уже исчерпали лимит "идеальных" заемщиков, имеющих минимальную долговую нагрузку и отвечающих наиболее жестким критериям андеррайтинга. На фоне слабого кредитного спроса, существует высокая вероятность того, что банки ослабят требования к заемщикам.
-
Многие граждане ждут дальнейшего снижения ставок, поэтому не торопятся с покупкой.(с)Руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU" Олег Репченко.
-
Многие граждане ждут дальнейшего снижения ставок, поэтому не торопятся с покупкой.(с)Руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU" Олег Репченко.
Откладывать покупку жилья в ипотеку не следует, в дальнейшем всегда можно рефинансировать ипотечный кредит и снизить ставку по нему, заявил РИА Недвижимость управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка Андрей Бархота.
-
Качество ипотечного портфеля российских банков в последнее время стремительно ухудшилось. Для того, чтобы сохранить свою долю на рынке, многие банки массово выдают ипотеку с низким первым взносом. (с)
-
банки массово выдают ипотеку с низким первым взносом
Уже видел, 0% первоначальный взнос.
-
Уже видел, 0% первоначальный взнос.
Какой банк? Какие проценты?
-
6 сентября Банк России в очередной раз cнизил ключевую ставку (c 7,25 до 7%)
-
Глава Сбербанка Герман Греф не исключил, что до конца года Сбербанк еще раз удешевит свои ипотечные продукты.
-
Один из крупнейших игроков российского рынка ипотеки — Сбербанк — с 17 сентября 2019 года уменьшил размер минимального первоначального взноса по ипотечным кредитам с 15 до 10 процентов. Об этом сообщает «Интерфакс» со ссылкой на пресс-службу банка.
-
Сбербанк рассказал о ставках по ипотеке от 1%
МОСКВА, 21 октября 2019, 14:38 — REGNUM Сбербанк уже в ближайшее время намерен снизить ставку по ипотеке на приобретение жилья в домах, строительство которых финансируется через эскроу-счета. Об этом заявили в финансовой организации 21 октября.
Так, оформить жилищный кредит по ставке можно будет на квартиры в новостройках у застройщиков — партнёров Сбербанка от 1% — по программе господдержки для семей с детьми, от 3,3% — по программе субсидирования с аккредитованными застройщиками Сбербанка, от 5,3% — для остальных ипотечных программ с застройщиками.
-
«Минимальная процентная ставка по ипотеке будет действовать до ввода новостройки в эксплуатацию. На оставшийся срок кредитования будет применяться стандартная ставка по ипотечной программе без учета дисконта», — уточнили в Сбербанке.
-
«Минимальная процентная ставка по ипотеке будет действовать до ввода новостройки в эксплуатацию.
:D
Понятно тогда.
-
С 12 ноября банк «ВТБ» изменил условия своих ипотечных программ, снизив процентную ставку для заемщиков на 0,4%.
-
Рефинансирование ипотеки снова стало выгодным.
Процентные ставки по ипотеке в последнее время снижаются. Особенно заметно смягчились условия по программам рефинансирования.
Чтобы получить новый ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, сегодня надо быть зарплатным клиентом банка или брать большую сумму в кредит. Программы рефинансирования, как правило, никаких дополнительных условий не предусматривают. Необходимо только, чтобы сумма кредита, который заемщик получает в банке, составляла не больше 80–85% от стоимости купленной квартиры.
Заемщикам снова стало выгодно обращаться за перекредитованием. Ставки по программам перекредитования вплотную приблизились к тем, что были на рынке в прошлом году, когда значительное количество кредитов банки выдавали именно в рамках рефинансирования.
Рефинансирование имеет смысл, когда разница между действующей ставкой по кредиту и новой составляет 1,5–2%. Сейчас уже появились программы перекредитования ниже 9%.
-
Минимальная ставка в «Газпромбанке» сейчас составляет 8,1% годовых. Но, чтобы ее получить, нужно взять ипотечный кредит на 5 млн рублей и предоставить 20% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. При сумме кредита в 3 млн рублей ставка по ипотеке в банке составляет 8,5%. Заемщиков, которые берут в кредит менее 3 млн рублей, банк кредитует по ставке 9%.
-
Промсвязьбанк, сейчас рефинансирует ипотеку на 7,9%.
-
Россельхозбанк опустил базовую ставку до 8,2% годовых, хотя претендовать на нее могут только клиенты с первоначальным взносом не менее 20%. Рефинансирование — 8,4% годовых.
-
У партнеров Райффайзенбанка строящееся жилье удастся приобрести под 8,39% годовых. Остальные предложения кредитной организации — от 8,49% при первоначальном взносе не менее 20%. Иначе надбавка — 0,5 процентного пункта.
-
Ставку по семейной госпрограмме в 4,5% также предлагают в "Возрождении". В Россельхозбанке — 4,7%, в "Зените", ТКБ, ДОМ.РФ и Инвестторгбанке — 4,9%. В Сбербанке и ВТБ этот продукт обойдется в пять процентов годовых.
-
Средний доход семьи, которая выплачивает ипотечный кредит, составляет 70—80 тыс. рублей в месяц, средняя стоимость купленной квартиры — 2,9 млн рублей, а средний платеж по ипотеке — 21—22 тыс. в месяц.
Источник https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10913656
-
Россельхозбанк улучшил условия выдачи ипотечных кредитов. В рамках акции «Не переплачивай» в РСХБ можно рефинансировать жилищный кредит по ставке от 8% годовых, сообщает пресс-служба кредитной организации.
Акция дает возможность рефинансировать кредит, ранее предоставленный на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке, а также жилого дома с земельным участком или только земельного участка.
Например, рефинансирование кредита, выданного в сторонней кредитной организации на оплату цены договора участия в долевом строительстве, суммой более 3 млн осуществляется по ставке 8% годовых при наличии личного страхования.
Акция «Не переплачивай» продлится до 31 января 2020 года.
-
Блокчейн вышел на сделку
Заемщики смогут быстрее оформить залог по ипотеке
Ассоциация ФинТех совместно с ЦБ и ключевыми участниками финансового рынка впервые в России запустила децентрализованную депозитарную систему (ДДС) для учета ипотечных закладных на блокчейне. Она реализована на сертифицированной платформе Мастерчейн.
Заемщикам система дает возможность оформить и зарегистрировать электронную закладную по ипотеке не за 9 дней, а всего за сутки. Первым в промышленную эксплуатацию новую систему ввел Сбербанк, сообщил директор депозитария банка Юрий Дубин. До конца года к ней присоединятся еще пять крупных банков и депозитариев, отмечает АФТ.
https://rg.ru/2019/12/18/zaemshchiki-smogut-bystree-poluchit-ipotechnye-zakladnye.html
-
По данным мониторинга ДОМ.РФ и FRG, к концу декабря ставки предложения 12 из 15 основных ипотечных кредиторов снизились до уровня менее 9%. Этот уровень ставок отразится в фактических ставках выдачи в начале 2020 года. По итогам первого квартала будущего года ставки достигнут минимальных значений за всю историю наблюдений и приблизятся к целевому уровню, определенному национальным проектом «Жилье и городская среда» на 2020 год (8,7%).
-
Отмечается снижение ставок предложения и по продуктам рефинансирования ранее взятых кредитов (9,05% по сравнению с 10,71% в апреле 2019 года). Это значит, что выгоду от снижения ставок смогут получить не только новые, но и действующие заемщики, взявшие ипотеку по ставкам от 10% и выше.
-
Минфин предложил продлить программу помощи ипотечным заемщикам.
МОСКВА, 13 янв - РИА Недвижимость. Минфин России подготовил проект постановления правительства, которое продляет до конца 2020 года возможность заключить договоры реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
Как поясняется на портале проектов нормативных правовых актов, не все оказавшиеся в сложной финансовой ситуации заемщики, в отношении которых уже принято положительное решение о возможности оказания поддержки, успели заключить договоры о реструктуризации в действующий срок - до 31 декабря 2019 года.
-
Отмечается снижение ставок предложения и по продуктам рефинансирования ранее взятых кредитов (9,05% по сравнению с 10,71% в апреле 2019 года). Это значит, что выгоду от снижения ставок смогут получить не только новые, но и действующие заемщики, взявшие ипотеку по ставкам от 10% и выше.
Какие дополнительные затраты, при рефинансировании?
-
15 января 2020
Процентные ставки по ипотеке продолжат снижаться в 2020 году, сообщил глава Сбербанка Герман Греф.
-
С января 2020 года в России начала действовать ипотека под 3% годовых. Правда, не для всех: льготную ипотеку на покупку или строительство жилья люди смогут получить только в сельских территориях.
Какие условия для получения льготной ипотеки на селе предусмотрены:
срок кредита — не более 25 лет,
размер кредита — до 3 миллионов рублей
первоначальный взнос — не менее 10%.
-
Многодетные семьи. Супругам, у которых с 2018 по 2022 год родился второй и последующий ребенок, дадут ипотеку по ставке до 6%. Жилье стоимостью до 6 миллионов рублей можно будет купить только в новостройке и уплатить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья (принимается материнский капитал).
-
Ставки по кредитам могут снизиться на 0,5% после решения ЦБ
МОСКВА, 7 февраля 2020, 17:25 — REGNUM Резкого снижения ставок по кредитам после решения Центробанка о снижении ключевой ставки ждать не стоит, однако банки скорректируют показатели. Об этом корреспонденту ИА REGNUM 7 февраля заявил в главный стратег УНИВЕР Капитал Дмитрий Александров.
Подробности: https://regnum.ru/news/economy/2852458.html
-
Совокупная задолженность по ипотеке в рублях и иностранной валюте на 1 января 2020 года составила 7,7 трлн рублей, увеличившись на 1,1 трлн рублей по сравнению с началом 2019 года.
-
ЦБ предписал банкам упростить содержание ипотечных договоров.
В России изменится содержание ипотечных договоров. Самую значимую для заемщиков информацию банки должны будут излагать в форме таблицы, чтобы ее было легче воспринимать. Указания Банка России по этому поводу вступают в силу 30 января. Они обязательны для всех участников рынка.
Табличная форма уже используется при заключении договоров потребительского кредита, теперь дело дошло и до ипотеки.
В новом формате до заемщиков будут доводиться сведения о сумме кредита, сроках его возврата, процентной ставке, способах исполнения обязательств по договору, а также информация об услугах, оказываемых кредитором за отдельную плату, и готовности кредитора уступить права требования по договору третьим лицам,
уточняется в сообщении пресс-службы регулятора.
В Банке России отмечают, что такая подача будет способствовать более обдуманной оценке потенциальными заемщиками рисков при принятии решения о получении кредита.
https://realty.irk.ru/news.php?id=24537&action=show&rub=12
-
Ставки по кредитам могут снизиться на 0,5% после решения ЦБ
Пока не заметно снижения.
-
Средние ипотечные ставки в России могут опуститься ниже 8% к концу 2020 года, даже если Банк России сохранит ключевую ставку на текущем уровне. Об этом заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.
https://rg.ru/2020/02/25/minfin-ne-iskliuchil-ipoteku-nizhe-8-procentov-do-konca-goda.html
-
"Единая Россия" будет добиваться снижения ставки по ипотеке до уровня 5-6%, заявил депутат от фракции Александр Якубовский. Ставка будет снижена за счет оптимизации операционных затрат и внутренних резервов, уточнения правил кредитования застройщиков. уменьшение стоимости фондирования, а также получение дополнительной ликвидности в форме средств граждан на счетах эскроу. Только за счет этого есть потенциал для снижения ставки по ипотечным кредитам на 1-2%.
https://rg.ru/2020/02/18/edinaia-rossiia-vystupaet-za-snizhenie-stavki-po-ipoteke-do-5-6.html
-
Минфин сообщил о массовом рефинансировании ипотеки россиянами по ставке 8,7%.
https://rg.ru/2020/02/20/rossiiane-refinansiruiut-ipoteku-po-stavke-87-procenta.html
-
"Единая Россия" будет добиваться снижения ставки по ипотеке
Это точно, будет. :D
-
Ниже опустились ставки по программе рефинансирования ипотечных кредитов, здесь базовая ставка составляет 8,1% годовых.
До этого в начале февраля сразу после понижения ключевой ставки Центробанком ставки по ипотеке уже успели снизить банк «ВТБ», Альфа-Банк и банк «ДОМ.РФ».
-
Недавно об изменении ипотечных программ объявил «Газпромбанк». Минимальная ставка по ипотеке в банке составляет теперь 7,5% годовых. Но кредитовать под такой процент «Газпромбанк» готов только самых качественных заемщиков, имеющих первоначальный взнос в размере 30% от стоимости квартиры и планирующих брать кредит больше 5 млн рублей.
При сумме кредита от 3 до 5 млн процентная ставка составит 8,2% годовых, при сумме 3 млн рублей – от 8,7% годовых. Обязательное условие – заемщик должен являться зарплатным клиентом, приобрести недвижимость у застройщика или агентства недвижимости — партнера «Газпромбанка» и оформить личное страхование.
-
3 марта 2020 г
Существенно изменились условия ипотечных программ только для заемщиков, которые имеют большой официальный доход и накопили значительную сумму для первого взноса по ипотеке.
-
Вирус растущих ставок ипотеки стремительно распространяется по рынку
Еще три крупных розничных банка подняли ставки для покупателей жилья.
https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/03/21/825827-ipoteka
-
Первыми ипотечные ставки подняли два крупных игрока – Транскапиталбанк (ТКБ) и «Юникредит банк». В «Юникредит банке» ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4–13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», на 1,5 п. п. до 9,99–10,29%. По словам представителя «Юникредит банка», изменение ставок стало вынужденной мерой в условиях нестабильной ситуации на мировых фондовых рынках.
-
В пятницу, 20 марта, ЦБ оставил ключевую ставку без изменений – 6%. Несмотря на это ставки по ипотеке в ближайшее время будут расти.
На улучшение условий жилищного кредитования остается надеяться лишь после стабилизации на финансовом рынке.
-
С 17 марта «Росбанк дом» поднял на 1 процентный пункт (п. п.) ставки по всем ипотечным кредитам. Базовые ставки ипотеки в банке повышены до 9,89–10,14% годовых на покупку жилья и до 9,69–9,94% на рефинансирование. Ставка кредита под залог имеющейся недвижимости теперь составляет 9,89%, кредита на улучшение жилищных условий – 12,89%. Стоимость кредита на первоначальный взнос – 10,64–11,79% годовых.
«Для клиентов, получивших предварительное одобрение заявки на ипотеку до 16 марта включительно, условия кредитования не изменятся при условии заключения кредитного договора до 31 марта», – подчеркнула пресс-служба банка.
-
На данный момент ВТБ не меняет условия по своим кредитным продуктам: кредиты наличными можно оформить по ставке от 7,5%, ипотеку — от 7,9%, рассказали в пресс-службе ВТБ. «Возможные изменения будут зависеть от действий других игроков и развития макроэкономической ситуации», — отметили в ВТБ.
В Альфа-Банке и Газпромбанке на запрос «РБК-Недвижимости» по возможному пересмотру ипотечных ставок не смогли оперативно ответить.
Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/5e74cd4f9a79476f0c0aafbc
-
«Премия за риск»: как изменятся ставки по ипотеке
Эксперты объяснили резкий рост заявок на ипотечные кредиты.
https://www.gazeta.ru/business/2020/03/18/13010929.shtml
-
Да уж. Подешевела....
-
Повышены надбавки к базовой ставке для заемщиков с низким первым взносом (+0,8% вместо прежних +0,5%) и частных предпринимателей (+1% вместо +0,5%). Дисконт за быстрое оформление сделки сокращен на 0,2%, а с 1 апреля отменяется полностью.
-
Рефинансировать ипотеку больше не выгодно.
Еще недавно 2020 год на рынке ипотеки называли годом рефинансирования. Именно на перекредитование должна была приходиться значительная доля выданных в этом году жилищных кредитов. Прогнозировался новый рекорд: банки могли рефинансировать больше ипотеки, чем в очень успешно складывавшемся для рынка 2018 году. Тогда у ряда банков каждый четвертый кредит приходился на рефинансирование ипотеки.
К началу 2020 года процентные ставки по кредитам достаточно снизились, чтобы рефинансирование снова стало привлекательным для заемщиков, как в 2018 году. В январе – феврале действительно спрос на перекредитование значительно вырос. Ситуация изменилась буквально за месяц.
В марте целый ряд банков повысил ставки по ипотеке, коснулось это и программ рефинансирования. «Одна из самых низких ставок по программам рефинансирования — 8,4 процента — до недавнего времени действовала в «Юникредитбанке», сейчас банк перекредитовывает заемщиков под 9,9 процента, — рассказывает ипотечный консультант красноярского агентства недвижимости «КИАН» Анастасия Богданова. — Средняя ставка по программам рефинансирования в банках на данный момент составляет примерно 9,2–9,5 процента. Мы ждали, что в ближайшее время за перекредитованием обратятся те, кто получал ипотеку в начале 2019 года под 10–10,5 процента. Но повышение ставки сделало рефинансирование для них невыгодным».
-
1 апреля 2020
РОССИЙСКИЕ БАНКИ ПОВЫСИЛИ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ.
Государственные банки сохраняют ставки по кредитам на первичном рынке на прежнем уровне, а повышают ? в большинстве случаев частные банки и банки с иностранным участием. Из топ-15 банков по объему выдачи ипотечных кредитов восемь повысили ставку по кредитам на новостройки, десять — по кредитам на вторичном рынке.
-
Единственным крупным банком, который «де-факто понизил ставку по рыночным кредитам на новостройки в марте 2020 года» стал ДОМ.РФ. Достичь этого удалось за счет увеличения размера скидки с 0,2 до 0,4 п. п. за предоставление справки из Пенсионного фонда в электронной форме.
-
В первую очередь повышать ставки стали банки с иностранным капиталом – Росбанк, Юникредит-банк, Райффайзенбанк.
-
1 апреля Госдума в третьем, окончательном чтении утвердила закон, обязывающий банки предоставлять «ипотечные каникулы» заемщикам, которые попали в сложную жизненную ситуацию во время эпидемии коронавируса и оказались временно не способны платить по кредиту.
Если во время эпидемии доход заемщика снизился более чем на 30% по сравнению со средней зарплатой, которую он получал в 2019 году, это дает ему право обратиться в банк и получить отсрочку при уплате ипотеки или потребительского кредита.
Во время «каникул» банк предоставляет отсрочку по кредиту, на время освободив клиента от платежей. После завершения «каникул» размер кредита будет изменен, не выплаченные в этот период проценты по кредиту банк получит позже.
-
1 апреля Госдума в третьем, окончательном чтении утвердила закон, обязывающий банки предоставлять «ипотечные каникулы» заемщикам, которые попали в сложную жизненную ситуацию во время эпидемии коронавируса и оказались временно не способны платить по кредиту.
Ни хрена не докажешь. Не одобряют.
-
Разработанный правительством законопроект предусматривает введение запрета навязывать «в нагрузку» к потребительским кредитам дополнительные услуги, без приобретения которых за отдельную плату кредит не выдают.
«В случае нарушения права заемщика на свободный выбор услуг кредитор обязан выплатить заемщику компенсацию в двукратном размере произведенных им затрат по оплате дополнительных услуг», — говорится в законопроекте.
Проект закона предусматривает также введение запрета требовать заключения при взятии долгосрочного (более года) кредита договора страхования «на весь срок кредитования с единовременной оплатой страховых платежей».
-
Ипотека с низким первоначальным взносом предполагает более высокие риски для банков, особенно в кризисные периоды, прокомментировал представитель «Открытия» решение банка. Он уточнил, что по уже одобренным заявкам на кредиты условия не изменяются в течение трех месяцев. Банк также не менял требования к клиентам в зависимости от их профессии.
-
«В текущей ситуации повышенной волатильности на финансовых рынках банки ограничивают возможности применения лояльных подходов в ипотечном кредитовании, которые предлагали при стандартных условиях», — пояснил руководитель центра цифрового партнерского бизнеса «Росбанк Дом» Игорь Дмитриев.
-
Промсвязьбанк принял решение поднять минимальный порог взноса по ипотеке, чтобы не нагружать семейный бюджет клиентов, сообщила руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина. «Мы хотим обезопасить клиентов с небольшим размером накоплений, поскольку в большинстве случаев чем меньше размер первоначального взноса, тем выше будет платеж», — отметила она.
-
В Абсолют Банке сообщили, что не планируют пересматривать требования к первоначальному взносу по ипотеке. «Первоначальный взнос является достаточно сильным фактором при оценке риска по сделке, но все равно важнее оценивать способность заемщика стабильно выплачивать аннуитет, то есть его занятость, доход и кредитную историю», — подчеркнул зампред правления банка Николай Василевский.
-
Президент России Владимир Путин предложил запустить специальную льготную программу ипотеки со ставкой 6,5% на покупку жилья в новостройках, чтобы поддержать россиян и стройотрасль. Об этом он заявил в ходе видеосовещания по вопросам развития строительной области.
По словам президента, льготную ипотеку можно будет оформить под 6,5% годовых. Сниженная ставка сохранится на весь период кредитования. Сумма кредита по ипотеке составит до 3 млн руб. в регионах и до 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге.
-
Сбербанк с 6 мая снизит процентные ставки по ипотечным кредитам в среднем на 0,5 п.п. (процентных пункта). Об этом говорится в распространенном в четверг, 30 апреля, пресс-релизе российского банка.
«Минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит 8,1% годовых с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка. Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками составит 6,2%», ? цитирует сообщение «Интерфакс».
Кроме того, в Сбербанке подчеркнули, что в настоящее время количество заявок на покупку жилья в ипотеку постепенно приближается к докризисному уровню.
-
Президиум Верховного суда России в новом обзоре судебной практики указал, что пострадавшие от экономических последствий пандемии коронавируса заемщики по ипотеке могут дважды воспользоваться каникулами на выплаты по кредиту.
https://rg.ru/2020/04/30/verhovnyj-sud-obiasnil-kak-platit-kredity-v-period-pandemii.html
-
Банки обещают не ужесточать требований
Банки, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость», заявили, что не планируют ужесточать требования к заемщикам, но взвешенно подходят к оценке рисков.
В Райффайзенбанке отметили, что традиционно придерживаются консервативной кредитной политики и комплексно взвешивают все риски, однако в настоящее время не вводят дополнительных ограничений для получения ипотеки.
Банк «Открытие» больше не планирует ужесточать требования для какой-либо отдельной категории заемщиков. «Если говорить в целом, то с учетом экономической ситуации мы скорректировали риск-политику и более строго смотрим на клиентов, по совокупности факторов запроса которых видим, что кредитный риск по ним существенно растет в текущих условиях», — пояснили в пресс-службе банка.
Не поменял требований к ипотечным заемщикам банк ВТБ. «В текущей ситуации мы считаем важным оказать поддержку нашим клиентам», — отметили в пресс-службе кредитной организации.
Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина заявила, что банк не планирует менять требования к ипотечным заемщикам. «Напротив, банк улучшает условия для своих клиентов. ПСБ дополнительно снизил ставку на 0,5 п.п., до 6% в рамках государственной программы субсидирования ипотеки на новостройки», — отметила она.
МКБ не вводил никаких ограничений, продуктовый конвейер работает в штатном режиме. В Росбанке, в свою очередь, уже предприняли ряд ужесточающих мер. Например, отказались от льготных условий в части требований к первоначальному взносу для некоторых заемщиков (зарплатные клиенты). «В ближайшее время дополнительных ограничений вводить не планируется. Условия ипотечного кредитования в целом остаются на базовом уровне — как в части требований к доходу, так и к первоначальному взносу (от 15%)», — заявил руководитель центра цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев.
-
Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) расширил условия рефинансирования ипотечных кредитов. В рамках программы «Рефинансирование ипотеки» клиенты могут рефинансировать до пяти кредитов сторонних банков при обязательном условии, что как минимум один кредит — ипотечный, сообщает пресс-служба кредитной организации.
«В качестве предмета залога выступает недвижимость (квартира или апартаменты), на приобретение которой первоначально был выдан заем. Оставшаяся после погашения ипотеки сумма может быть направлена на рефинансирование потребительских ссуд, автокредитов или кредитных карт, оформленных в МИнБанке или сторонних банках», — говорится в релизе.
Согласно условиям программы, минимальная ставка в таком случае будет установлена на уровне 9,25% годовых (при рефинансировании только ипотеки ставка составит 8,25%). Максимальная сумма кредита не превышает 30 млн рублей.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10923757
-
Сбербанк снизил минимальные ставки по ипотеке
На ставку 6,2% смогут рассчитывать — при соблюдении некоторых условий — покупатели жилья в новостройках. Минимальная ставка по кредитам на покупку готового жилья опустилась до 8,1% годовых
https://www.rbc.ru/finances/06/05/2020/5eb27a509a79475e85a8e7e0
-
ЦБ предложил освободить россиян от оплаты страховки при выдаче ипотеки.
-
Сегодня о снижении ставки в рамках госпрограммы с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных объявил банк «Санкт-Петербург». К этой госпрограмме льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключается все больше банков. В мае ее начал выдавать «Зенит» под 6,5%, банк «Возрождение» – под 5,5%, УБРиР – от 5,99%.
Еще несколько банков заявили «Ведомостям» о намерениях в ближайшее время снизить ипотечные ставки. «МТС банк» планирует удешевить ипотечные кредиты на 0,3 п. п. до конца мая, сообщил директор по розничному кредитованию Иван Барсов.
-
Райффайзенбанк на этой неделе также понизил ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2020» на 0,31 п. п. до 6,19% годовых. По словам руководителя направления по развитию ипотечного кредитования банка Антона Красильникова, всем, кто оставлял заявки на ипотеку под 6,5%, банк пересчитает ставку автоматически, без дополнительных обращений или заявлений.
-
«Уралсиб» собирается снижать ставки по ипотеке вслед за изменениями ситуации на рынке, указала пресс-служба. Не исключают их снижения УБРиР и «Открытие». Райффайзенбанк также не исключает изменения тарифов по другим ипотечным программам вслед за госпрограммой, по словам Красильникова.
Ряд банков, в частности Газпромбанк, «Возрождение», «СМП банк», МКБ, «Абсолют банк», менять условия ипотеки в ближайшие дни не планируют, сообщили их представители.
-
МОСКВА, 19 мая - РИА Новости. Российские банки не поддерживают предложенную ЦБ концепцию страхования рисков при оформлении ипотеки и предлагают ввести госрегулирование тарифов страховок по аналогии с ОСАГО, следует из письма Ассоциации банков России (АБР), направленного первым зампредам Банка России Дмитрию Тулину и Сергею Швецову, с которым ознакомилось РИА Новости.
Регулятор в апреле предложил при оформлении ипотеки переложить расходы на страхование предмета залога, а также жизни и здоровья заемщика с физлица на банк.
Согласно позиции 37 банков, которые получены АБР, реализация концепции регулятора приведет к росту процентной ставки по ипотечным кредитам для компенсации расходов банков на страхование. Также инициатива ЦБ, как считают банки, негативно скажется на доступности ипотечных кредитов.
-
Можно ли рефинансировать старую ипотеку по новой льготной ставке 6,5%?
Льготная программа ипотечного кредитования под 6,5% не распространятся на рефинансирование текущих ипотечных кредитов. Соответствующие разъяснения «РБК-Недвижимости» предоставили в банках, привлеченных для выполнения госпрограммы субсидирования ипотечных ставок до 6,5%.
«Условия госпрограммы предполагают приобретение квартиры только у юридических лиц по ДДУ, ДУПТ и у застройщика по ДКП. На рефинансирование льготная программа не распространяется», — объяснили в пресс-службе Райффайзенбанка.
Вместе с тем у банков появились программы рефинансирования, ставки по которым близки к новым льготным условиям по госпрограмме. Например, рефинансировать взятую в других банках ипотеку в банке «Дом.РФ» можно по ставке от 7,6% годовых. «Получить ипотеку по минимальным ставкам могут зарплатные клиенты «Дом.РФ» или клиенты, подтверждающие доходы выпиской из Пенсионного фонда России, при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита от 3 млн руб. Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области низкая ставка распространяется на кредиты от 5 млн руб., а для Москвы и Московской области — от 8 млн руб.», — уточнил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
Напомним, программа льготного кредитования на покупку новостроек под 6,5% годовых запущена по поручению президента России Владимира Путина. Соответствующее постановление правительства вступило в силу 2 мая. Взять ипотеку по ставке 6,5% можно до 1 ноября 2020 года. Низкая ставка действует в течение всего срока кредита. Максимальная сумма ипотеки составляет 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, 3 млн руб. — в других регионах России. Первоначальный взнос — от 20%. Программа распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Таким образом государство хочет поддержать спрос на новостройки, стабилизировав финансовое состояние девелоперских компаний.
Ипотечная программа с господдержкой под 6,5% годовых позволяет снизить переплату по жилищному кредиту почти на треть. Вкупе с другими льготами экономия составляет до 2,5 млн руб.
Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/5ec25f659a794766e7b09e1d
-
МОСКВА, 16 мая – РИА Новости. Многие в период пандемии задаются вопросом, оформлять ли ипотеку в условиях финансовой нестабильности либо перестраховаться и арендовать жилую площадь. Эксперт проекта Минфина РФ по финансовой грамотности Ирина Жигина рассказала РИА Новости, как лучше всего поступить и не попасть в долговую яму.
По словам эксперта, сейчас наступил непростой период экономической нестабильности и сколько он продлится, неизвестно. "Я не советую сейчас оформлять ипотеку, если не накоплено 70% от стоимости жилья и есть доказательства, что ваш доход никаким образом не пострадает в течение ближайших лет", - добавила она.
Жигина отметила, что делать долгосрочные прогнозы в период кризиса крайне сложно. Только тогда, когда закончится период самоизоляции и закипит деловая жизнь, появится возможность оценить дальнейшие перспективы. Если сравнивать аренду и ипотеку, эксперты в большинстве случаев прибегают к расчетам на конкретных примерах, которые помогают проанализировать стоимость квартиры, арендной платы, сумму накоплений для первоначального взноса, процентную ставку по ипотеке, а также процент по вкладу в банке.
Эксперт рассказала, что лучший вариант при неуверенности в доходах и при нехватке денежных средств - арендовать квартиру и вместе с этим начать обучаться финансовой грамотности и инвестированию, оптимизировать расходы и откладывать деньги с каждой зарплаты. Другими словами - активно приближать тот день, когда вы сможете позволить себе купить квартиру.
Поэтому плюсов за аренду квартиры в условиях пандемии больше, чем в ее покупке. Взяв квартиру в аренду, вы сможете обеспечить себе возможность не влезать в долги перед кредитными организациями и сохранить право откладывать ежемесячно часть денег на покупку своей квартиры, так как арендный платеж в большинстве случаев гораздо меньше ипотечных платежей. "Начинающим инвесторам можно присмотреться к облигациям федерального займа или открытию индивидуального инвестиционного счета", - заключила эксперт.
-
15 мая
Крупные банки вновь снижают ставки ипотеки.
Крупные ипотечные банки в мае вновь принялись снижать ставки кредитов. Одни опускают ставки собственных программ, другие – субсидированных государством, третьи – и тех и других. Только за последние 10 календарных дней это сделали пять банков из топ-10 по величине ипотечного портфеля.
-
Где дешевела ипотека
Сбербанк с 6 мая снизил ставки собственной ипотеки на 0,3–0,4 процентного пункта (п. п.), а с 12 мая дополнительно ввел дисконт 0,3 п. п. при использовании сервиса «Электронная регистрация». В результате минимальная базовая ставка для зарплатных клиентов банка при приобретении готового жилья в ипотеку опустилась до 8,2% годовых, в новостройках – до 8,1%. Для остальных заемщиков ставки на 0,5 п. п. выше. Ипотеку на новостройки с господдержкой Сбербанк теперь выдает под 6,1%, семейную ипотеку – под 4,7% (при электронной регистрации).
-
Вслед за лидером рынка Росбанк понизил ставки на 0,5 п. п. по всем ипотечным программам, включая рефинансирование, а банк Дом.РФ – на 0,2–1,1 п. п. в зависимости от программы и условий кредита, отмечает руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.
Банки уменьшают и без того низкие ставки новой ипотечной госпрограммы. Она действует с 25 апреля и позволяет получить ипотеку на жилье в новостройке при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья и комплексном страховании не дороже 6,5%.
-
Проект постановления о снижении первоначального взноса по льготной ипотеке до 15% внесен в правительство
2 июня 2020
https://realty.interfax.ru/ru/news/articles/117945
-
"С 26 мая 2020 года банк снижает ставки по ипотечным кредитам. Кредит в рамках государственной программы "Ипотека с господдержкой 2020" теперь можно получить по ставке 5,9% годовых. Размер процентной ставки по ипотеке для покупки жилья на вторичном и первичном рынках также уменьшен и составляет от 8,05% годовых для кредитов с первоначальным взносом от 20%", - говорится в сообщении.
-
Клиенты ВТБ получат 200 млн рублей на погашение ипотеки в рамках электронного взаимодействия с ПФР
ВТБ направил более 430 заявлений на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала в рамках процесса электронного взаимодействия с Пенсионным фондом России.
За месяц работы по технологии обмена данными в XML формате клиенты уже получили первые подтверждения ПФР о положительном решении и использовали средства для улучшения жилищных условий. В настоящее время общая сумма таких перечислений по находящимся в работе заявлениям превышает 200 млн рублей.
Банк начал принимать заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала во всех офисах сети с 15 апреля. В настоящее время ВТБ стал первой в стране кредитной организацией, не только получающей от Пенсионного фонда России подтверждения о праве владельцев сертификатов на использование средств, но и реализовавшей подачу и рассмотрение заявлений клиентов в рамках нового формата работы — полностью в электронной форме. Первыми клиентами, получившими выплату для досрочного погашения ипотечного кредита в рамках цифрового процесса, стала семья из Красноярска. Наибольшее число обращений на текущий момент зафиксировано в Оренбурге, Иркутске, Ставрополье, Алтайском крае, Республике Татарстан, Москве и Санкт-Петербурге.
-
Минфин предложил снизить первоначальный взнос по льготной ипотеке
Россиянам планируют разрешить в качестве первого взноса по льготной ипотеке 15% вместо 20% от суммы займа и упростить процедуру получения кредита
Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/society/02/06/2020/5ed6047c9a7947c30e22a618
-
Падение спроса на ипотеку в условиях пандемии было ожидаемым и логичным. Этот фактор не мог остаться без внимания регулятора, и Банк России отложил планируемое ужесточение выдачи ипотеки в зависимости от долговой нагрузки.
https://expert.ru/2020/05/29/uslovno-dostupnaya-ipoteka/
-
Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотечных кредитов других банков на 0,5 процентного пункта, сообщила пресс-служба крупнейшего российского банка.
-
Альфа-банк снизил на 0,4 процентного пункта ставку на ипотечный кредит для покупки жилья на вторичном рынке и на рефинансирование ипотеки. "Смягчение карантинных мер побуждает многих россиян задуматься о том, как грамотно управлять своими расходами. Рефинансирование ипотеки позволит существенно сэкономить на ежемесячных платежах: снизить сумму переплаты или уменьшить срок кредита", - отметил руководитель департамента ипотечного кредитования банка Артем Иванов.
-
Минфин России 30 мая внес в правительство проект постановления о снижении минимального размера первоначального взноса с нынешних 20% до 15% в рамках ипотечных программ "Семейная ипотека", "Дальневосточная ипотека" и "Льготная ипотека под 6,5% годовых".
-
Ипотека с господдержкой дешевеет
Большинство крупных банков опустили ставки ниже 6,5%, некоторые – ниже 6%
За 1,5 месяца с момента запуска госпрограммы льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5% годовых многие ипотечные банки (по данным оператора программы Дом.РФ, на 4 июня в ней участвовало 55 банков, 31 из которых уже выдает кредиты) сделали условия кредитования лучше предписанных правительством. В результате три четверти крупных банков теперь предлагают такую ипотеку дешевле 6,5% годовых, а у некоторых ставка ниже 6%.
Как дешевеет льготная ипотека
С середины мая банки – участники госпрограммы один за другим начали снижать базовые ставки льготной ипотеки, а также предлагать заемщикам различные скидки.
-
Совкомбанк понизил ставки на 0,5 процентного пункта по кредитам на покупку квартиры или апартаментов на вторичном рынке и на 1,5 процентного пункта - на покупку квартиры в новостройке.
-
"Росбанк дом" уменьшил стоимость ипотеки только для новых клиентов - на 0,5 процентного пункта.
-
"Абсолют банк" в течение ближайших двух-трех недель намерен уменьшить ставку на 0,5 процентного пункта по программам кредитования вторичного рынка.
-
Не хотят люди в кризис ипотеку брать? Поэтому?
-
Вступили в силу поправки о потребительском кредите и ипотеке
Поправки в Гражданский кодекс РФ, которые позволят заемщикам возвращать часть страховой премии при досрочном погашении кредита, вступили в силу 26 июня.
Теперь при досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, если договором или законом не предусмотрено иное. Ранее в ГК была ссылка лишь на условия договора.
Поправки в ГК связаны с внесением изменений в законы о потребительском кредите и ипотеке, одновременно принятые Госдумой. Изменения в эти законы дадут возможность получившим кредит на потребительские цели или на покупку жилья вернуть страховую премию или ее часть, если кредит погашен досрочно. Также вернуть уплаченное можно будет в период охлаждения - в течение 14 дней со дня заключения договора. Однако сами поправки в законы вступят в силу лишь с сентября нынешнего года.
-
С середины апреля в РФ запущена программа льготной ипотеки под 6,5% годовых на весь срок кредита для покупки нового жилья комфорт-класса. Обратиться за такой ипотекой можно будет до 1 ноября. Максимальная сумма ипотеки ранее составляла 8 млн рублей в столичном регионе, Петербурге и Ленинградской области, 3 млн рублей - в других регионах страны.
Кредит оформляется на срок до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос изначально составлял 20%, в июне в правительство был внесен проект постановления, по которому минимальный первоначальный взнос по программе должен снизиться до 15%.
-
В России разработают законопроект о накоплении на первый взнос по ипотеке
Цитировать в комментарии Сообщить об опечатке
Законопроект о содействии гражданам в накоплении первоначального взноса на ипотеку разрабатывает сейчас Ассоциация банков России. Об этом вице-президент ассоциации Алексей Войлуков рассказал на онлайн-конференции "Ипотека и строительный рынок: развитие после кризиса".
Задача оказывать содействие гражданам в накоплении первоначального взноса на ипотеку должна ставиться перед региональными и федеральными властями, считает Войлуков. Такие программы уже не первый год действуют в Башкортостане и Краснодарском крае.
По мере накопления средств на специальных счетах в банках для последующего приобретения жилья или формирования первоначального взноса по ипотеке региональные власти осуществляют софинансирование, а банки обязуются впоследствии предоставить кредит на более льготных условиях, рассказал представитель ассоциации.
"Подобные программы показывают высокую отдачу. Они действуют во многих странах, нашли законодательное закрепление в Германии, Австрии, Франции, Испании, Польше, Венгрии, Чехии. Но в России до сих пор не закреплены на федеральном уровне", - сказал Войлуков.
Для распространения подобной практики по регионам и обеспечения возможности впоследствии оказывать целевую федеральную помощь гражданам ассоциация разработала законопроект о жилищных сбережениях. Он получил в целом концептуальную поддержку Банка России и находится сейчас на стадии доработки с учетом позиции регулятора, отметил Войлуков.
"Надеемся, что мы в ближайшие месяц-два его модернизируем, опять направим в ЦБ и, если получим окончательное, уже полноценное одобрение, то готовы вносить этот законопроект в осеннюю сессию в Госдуму. А дальше все уже будет зависеть от скорости работы наших депутатов и желания сделать эту часть рынка более доступной".
Сейчас, по данным ассоциации, молодая семья в среднем копит на первоначальный взнос от 3 до 5 лет. При этом откладываемые сбережения и плата за съемное жилье в сумме зачастую превышают платежи по ипотеке. Не всегда хватает на первый взнос и материнского капитала, особенно в крупных городах, где жилье дороже.
-
Достаточно низкие уже и сегодня ставки кредитов на приобретение недвижимости к концу года могут опуститься ниже 7% годовых.
В Moody’s полагают, что средние ставки по ипотеке могут опуститься до исторического минимума. Уже к концу года ставки способны составить 7% — заявила старший кредитный эксперт агентства Ольга Ульянова в интервью РБК. При этом, уверена она, основным предложением на рынке может стать льготная ипотека по программе с господдержкой.
«Средняя ставка по ипотеке действительно может снизиться до семи процентов к концу года, поскольку в новых выдачах будут смешаны низкая льготная часть и чуть более высокая коммерческая ставка», — заявила Ольга Ульянова. Она подчеркнула, что ипотека сейчас интересна как заемщикам, так и кредиторам, но первым не хватает финансов на покупку жилья. В свете этого господдержка остается важным фактором для рынка в целом.
Как напомнила аналитик, программа льготной ипотеки не распространяется на рынок вторичного жилья, который пользуется спросом у россиян. Так, по итогам первого квартала этого года доля вторички в выдачах ипотеки составила около 70%. В мае 2020 года средняя ипотечная ставка по новым выдачам опустилась до минимума — 7,4%. Снижение связывают с действием программы льготной ипотеки с господдержкой, в рамках которой максимальная ставка составляет 6,5% годовых.
-
МОСКВА, 30 июн - РИА Новости. Средний ипотечный кредит в России снова начал расти: в мае он увеличился на 2,9% против падения на 8,2% в апреле, говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое имеется в распоряжении РИА Новости.
В результате, по итогам прошлого месяца средний размер ипотечного кредита в стране вырос до 2,47 миллиона рублей с 2,4 миллиона рублей в апреле. Однако это все еще ниже мартовского показателя на 5%. Если же сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, то в мае 2020 года он фактически остался без изменений, увеличившись всего на 1,2%.
Самый большой средний размер выданных ипотечных кредитов в мае текущего года был отмечен в Москве, несмотря на то, что регион стал лидером по динамике сокращения показателя: за месяц средний размер ипотеки упал на 4,6% - до 5,08 миллиона рублей. При этом в Московской области показатель немного вырос - на 1,9%, до 4,04 миллиона рублей.
-
Аналитики спрогнозировали рекордно низкие ставки по ипотеке в России
28.06.2020
МОСКВА, 28 июн — РИА Новости. К концу года средние ставки по ипотеке могут опуститься до исторического минимума.
По оценке аналитиков, банки смогут предлагать заемщикам ипотеку со ставкой ниже семи процентов годовых.
https://ria.ru/20200628/1573579695.html
-
Уже сейчас можно сказать, что план поддержки строительной отрасли с помощью льготной ипотеки сработал. В первом полугодии 2020 года рынок ипотеки в России вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 15%, достигнув 1,4–1,5 млрд рублей, подсчитали "ДОМ.РФ" и Frank RG. По числу выданных кредитов рост составил 5%.
-
Если всё закончится
Остаётся вопрос, как отреагирует рынок на окончание программы льготной ипотеки (если её, конечно, не продлят). В Сбербанке полагают, что спрос снизится на столько же, на сколько и вырос, то есть на те же 5–7%.
"На спрос по ипотеке отмена программы не окажет сильного влияния, — считает Татьяна Хоботова. — Разница между ставкой по программе с господдержкой и стандартной ставкой не столь велика — в пределах двух процентных пунктов. Более того, многие банки с застройщиками реализуют совместные программы с пониженными ставками".
"ВТБ выступает за продление срока действия господдержки, — заявляют в банке. — Новая программа позволила восстановить спрос со стороны клиентов в мае и поддерживает его сейчас. Для населения это отличная возможность решить свой жилищный вопрос с привлечением ипотеки по комфортной ставке. Также программа является действенным инструментом для поддержки строительной отрасли на фоне сложившейся в период пандемии экономической ситуации".
-
Как взять ипотеку и не ошибиться?
В связи с финансовым кризисом и пандемией ставки по ипотечным кредитам достигли минимальной отметки за всю историю Российской Федерации, и ожидается их дальнейшее снижение. В таких благоприятных условиях при обилии ипотечных программ важно не ошибиться с выбором. На что нужно обратить внимание, чтобы ипотека не доставляла хлопот, нам рассказывает кемеровский юрист и арбитражный управляющий Анна Меженок.
Ипотека без первоначального взноса. У неё множество схем: иногда на первоначальный взнос покупатели берут потребительский кредит, но чаще риелторы завышают цену квартир, чтобы банк, сам того не ведая, выданным ипотечным кредитом гасил полную стоимость жилья. Опасность тут одна: если вы не смогли накопить на первоначальный взнос, как вы будете платить ипотеку (и кредит на ПВ, если он есть) ближайшие 10?20 лет? Отсутствие подушки безопасности. Потерять работу можно по любой причине от ликвидации предприятия до проблем со здоровьем, а без ежемесячных платежей ипотечную квартиру просто заберут. Ипотечными каникулами могут воспользоваться не все и не всегда. Низкие ипотечные ставки. Сейчас средняя ставка новостройки составляет 6%, а инфляция в 2020 году составит 5%. Если от шести отнять пять, получится один процент реальной стоимости ипотеки — очень заманчиво. Но подумайте, есть ли у вас другие долги здесь и сейчас? Кредитная нагрузка не должна превышать 40% от семейного дохода. Ориентируйтесь на своё финансовое положение, а не на низкие ставки. Переплату по кредиту лучше вносить в первые годы, когда 10% от суммы составляет основной долг и 90% проценты банку. Если в первые два года вносить хоть небольшую, но переплату по кредиту, сумма будет сокращаться в геометрической прогрессии. Чем раньше вносить переплату, тем более она эффективна. Чем ниже ставки по ипотеке, тем больше желающих купить инвестиционную квартиру, которую можно сдавать в аренду. Если представить, что ипотека за квартиру составит 25 тысяч ежемесячно, а арендаторы будут платить 20 тысяч рублей, то пять тысяч рублей можно платить из своего кармана. Но учитывайте возможные простои квартиры, когда придётся платить всю сумму самим. Молодые семьи часто берут квартиры с прицелом на будущее — сначала приобретают однушки, надеясь потом купить двушку или трёшку. Рассматривая первое жильё как инвестиционное, анализируйте его потенциальную будущую стоимость — насколько оно близко к транспортным развязкам, есть ли рядом с ним школы и детские сады, в каком оно районе? Также не стоит в такой квартире делать слишком хороший ремонт — за него не заплатят значительно больше денег, а имеющиеся средства вы можете потратить на досрочное погашение.
-
МОСКВА, 10 июл - РИА Новости. Банк России ожидает, что ипотечные ставки продолжат снижаться, вместе с тем не исключает снижения спроса со стороны населения на жилищные займы из-за неопределенности в экономике, говорится в информационно-аналитическом комментарии ЦБ
-
МОСКВА, 8 июл - РИА Новости. Некоторые российские банки планируют в ближайшее время снизить ипотечные ставки, при этом ряд игроков ранее уже улучшили условия такого кредитования и дальнейшие их решения в этом направлении будут зависеть от ситуации на рынке, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости.
-
Во вторник Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта. По словам зампредседателя правления банка "Возрождение" Натальи Шабуниной, кредитная организация рассматривает возможность снижения в ближайшее время ставок по ипотечным кредитам как на первичное, так и на вторичное жилье.
-
Банк "Зенит" скоро уменьшит ставки "по классической и военной" ипотеке, рассказал зампредседателя правления банка Дмитрий Юрин.
-
В "Абсолют банке" уверены, что к концу 2020 года средняя ставка по ипотеке составит 7,5%.
-
14 июля 2020
На всех не хватает: льготную ипотеку попросили задержаться подольше.
Владимиру Путину предложили продлить программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. Благодаря ей даже на фоне кризиса выдача ипотечных кредитов перекрыла прошлогодние показатели. Фактически эта мера стала спасением для строительной отрасли. Однако она может закончиться раньше срока.
-
Центробанк отозвал лицензию у "Народного банка".
-
Конец вкладам: ставки по депозитам могут упасть ниже инфляции
Доходность по вкладам в России может упасть до 2-3% к концу года.
Ставки по банковским вкладам могут упасть до 2-3% в этом году, если Банк России продолжит снижать ключевую ставку, рассказал «Газете.Ru» руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев. Это значит, что если инфляция к концу года окажется на уровне таргета ЦБ в 4%, депозиты фактически начнут приносить своим владельцам убытки.
-
Банк России мог бы продолжить снижать ключевую ставку и более быстрыми темпами, если бы предыдущее снижение не столь негативно сказалось на курсе рубля: со своих локальных максимумов в районе 68 рублей за доллар он откатился к 72, то есть потерял 5,5%. Поэтому ЦБ растянет снижение ключевой ставки до конца года, и скорее всего сделает это в два этапа.
-
Замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что системное субсидирование ипотеки в России может привести к образованию пузыря на этом рынке, передает РИА «Новости».
«Мы рискуем надуть пузырь среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы ипотеку брать», — отметил он.
Кроме того, по словам Моисеева, субсидирование ипотеки может привести к росту цен на жилье, а не к повышению доступности такого кредита.
-
Молодые семьи смогут получить выплаты на покупку жилья комфорткласса.
Молодые семьи, которые принимают участие в государственной программе обеспечения доступным жильем, смогут получить выплаты на покупку жилья комфорт-класса. Постановление об этом подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.
Ранее средства разрешалось расходовать только на жильё эконом-класса.
Кроме того, согласно новым нормам, выплаты от государства можно будет потратить на рефинансирование ипотеки.
Программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём» рассчитана на российские семьи, возраст супругов в которых до 35 лет. Они могут получить от государства компенсацию в размере до 35% от стоимости квартиры при ее покупке.
В 2020 году программой воспользуются около 15 тыс. молодых семей.
-
Новые изменения: что будет с суммами налогового вычета
В Госдуме предложили увеличить налоговый вычет при покупке жилья.
Член комитета Госдумы по бюджету и налогам, единорос Евгений Федоров обратился к премьеру Михаилу Мишустину с инициативой вдвое увеличить суммы, с которых россияне могут оформить налоговый вычет при покупке жилья. Он предлагает повысить суммы по НДФЛ с 2 млн до 4 млн, а по процентам по кредиту — с 3 млн до 6 млн. Это должно сделать недвижимость в стране доступнее и приблизить правила к реальной стоимости жилья.
Соответствующее предложение поступило от члена комитета Госдумы по бюджету и налогам и депутата от фракции «Единая Россия» Евгения Федорова. Он призвал правительство вдвое увеличить суммы, с которых можно получить налоговый вычет при покупке жилья.
-
Центральный Банк России по итогам заседания совета директоров снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта — до 4,25% годовых. Об этом сообщается на сайте регулятора.
-
05.08.2020
ВТБ снизил ставки по базовым ипотечным программам на 0,5%
-
МОСКВА, 10 августа 2020, 10:01 — REGNUM Льготная ставка по ипотеке стимулирует развитие строительного рынка, но в перспективе может создать большие проблемы для экономики. Об этом корреспонденту ИА REGNUM 10 августа заявила доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г. В. Плеханова Ольга Лебединская.
«Безусловно, льготная ставка стимулирует ипотеку и развитие строительного рынка. Так, например, для Москвы и Московской области снижение ставки на 1% при прочих равных условиях могло привести к росту рынка на 65 млрд рублей. Но большинство моделей было построено до пандемии и не учитывает падения реальных располагаемых доходов населения и переход к сберегательному поведению, — сказала она. — Но подобная коррекция на фоне низкого первоначального взноса в дальнейшем может привести к росту неплатежей. Как показывает практика, чрезмерно закредитованные заемщики либо перестают платить по кредиту, либо сокращают свое потребление, что тоже негативно сказывается на состоянии экономики».
В связи с этим, как пояснила Лебединская, слабые низкие стандарты кредитования при благой первоначальной цели могут не сработать, а, наоборот, привести к еще большим проблемам.
-
Семьям с ребёнком предоставят льготную ставку по ипотеке в Подмосковье
Власти Подмосковья ищут семьи с первенцами, которые могли бы принять участие в программе льготной ипотеки. Об этом сообщила начальник управления жилищных программ министерства жилищной политики Московской области Марина Марычева.
Подробности: https://regnum.ru/news/society/3027298.html
-
Мишустин заявил о снижении первоначального взноса по ипотеке до 15%
Глава правительства России Михаил Мишустин в понедельник, 3 августа, подписал постановление о снижении первоначального ипотечного взноса с 20 до 15%. Соответствующее заявление он сделал в ходе совещания с вице-премьерами, подчеркнув, что российский кабмин продолжает улучшать условия льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых.
-
12 августа 2020
ВТБ СНИЗИЛ СУММУ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА ПО ИПОТЕКЕ
ВТБ снижает процентные ставки и первоначальные взносы по многим кредитным продуктам в течение всего лета. Об этом сообщает "РБК".
Размер первоначального взноса по ипотеке теперь будет снижен с 20 до 15% от стоимости жилья. Причиной такого решения стало стремление сделать ипотеку для молодых российских семей как можно более доступной. Снижение суммы первоначального взноса наряду с довольно низкими процентными ставками должно положительно повлиять на решение семьи с детьми о приобретении жилья. Первоначальный взнос в 15% касается и "Дальневосточной ипотеки", а программа "Ипотека для семей с детьми" и вовсе предусматривает ставку в 5% годовых.
-
В июле Сбербанк также снизил ставки по ипотечным продуктам на половину процентного пункта. После внесенных изменений, минимальная ставка по ипотечному кредитованию в Сбербанке составила 7.3% годовых.В самом начале августа правительством было утверждено снижение первоначального взноса до 15% от общей суммы стоимости жилья. Разработанная программа позволит брать ипотечные кредиты на новостройки под 6.5% годовых, что является неплохим поводом решиться на приобретение собственного жилья.
-
У банков появилась новая схема отъема уже оплаченной ипотеки
https://rg.ru/2020/08/04/u-bankov-poiavilas-novaia-shema-otema-uzhe-oplachennoj-ipoteki.html
-
Россиянам решили упростить получение ипотеки. Как сообщает РБК, в правительстве собрались снизить до 15 процентов первоначальный взнос по льготной программе, которая позволяет взять кредит под 6,5 процента. Источники агентства указывают, что об этом решении объявят в ближайшие дни.
-
Мутко спрогнозировал снижение ставки по ипотеке до 7,5%
Спрос на новостройки после падения на фоне ситуации с распространением коронавируса к настоящему времени начал восстанавливаться. Об этом сообщил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко на встрече с президентом Владимиром Путиным. По его словам, по итогам года в России выдадут 1,2-1,3 млн ипотечных кредитов - то есть удастся выйти на прошлогодний уровень.
Мутко также спрогнозировал, что средняя ставка по ипотеке в России может снизиться к концу года до 7,5%. По его словам, это произойдет с учетом введения льготной ипотеки.
-
06.08.2020
Кабмин дополнительно выделит 12 млрд рублей на ипотеку для многодетных семей
-
По данным Центробанка, в июле 2020 года средняя ставка по ипотеке в России обновила исторический минимум и достигла 7,28% годовых. Снижение показателя опрошенные RT эксперты связывают с действием программы льготного кредитования и растущей конкуренцией между банками. Более того, до конца года аналитики прогнозируют дополнительное снижение процентов по ипотеке за счёт действий ЦБ. При этом специалисты не ожидают роста цен на недвижимость в ближайшие месяцы.
28 августа 2020
-
Условия по ипотеке с низким первоначальным взносом могут оказаться далеко не такими выгодными, как кажутся на первый взгляд. Первоначальный взнос — гарант платежеспособности заемщика, и чем он ниже, тем выше риски просрочек или банкротства клиента, неспособного выплатить кредит. Банк компенсирует эти риски за счет более высокой процентной ставки, из-за чего заемщик в итоге переплачивает.
-
Еще один момент — поскольку ипотеку с маленьким первым взносом обычно желают взять люди с небольшими или нестабильными доходами, то банки проверяют их наиболее тщательно.
Председатель совета директоров «Базис Инвестмент Компани» Дмитрий Лебедев заявил «РБК Инвестициям», что показатель долговой нагрузки заемщика очень важен для банка. Ипотечный кредит не должен быть доступен всем и каждому — человек должен брать кредит, если действительно может с ним справиться, заявил эксперт.
-
Банки РФ начали активно переманивать клиентов у конкурентов
Любое использование материалов допускается только при наличии гиперссылки на ИА REGNUM.
МОСКВА, 21 августа 2020, 11:48 — REGNUM После снятия карантинных мер российские банки начали более активно переманивать заемщиков у своих конкурентов. Исследование аналитиков компании Frank RG приводит 21 августа РБК.
Уточняется, что количество банков, снизивших ставки при рефинансировании розничных кредитов, летом увеличилось в два раза. Главный повод для пересмотра — снижение ключевой ставки ЦБ РФ.
Так, если в мае 2020 года ставки по программам рефинансирования кредитов наличными снизили шесть банков, то в июне — 10, в июле — 14. По ипотеке снизили в мае — 12, в июне — 13, а в июле — 14 банков в России.
Как сообщало ИА REGNUM, Банк России в июле 2020 года зафиксировал существенный рост как корпоративного, так и розничного кредитования.
Подробности: https://regnum.ru/news/economy/3042581.html
-
Ипотека с маленьким первым взносом: почему это опасно
Огромные переплаты, риск остаться без жилья и другие нюансы — разбираемся, каких ошибок ни в коем случае нельзя совершать и как избежать финансового рабства при получении ипотечного займа
Подробнее на РБК:
https://quote.rbc.ru/news/article/5f47ce419a79470bd9e18460
-
Ипотека без первоначального взноса — опасность не только для физических лиц, но и для финансового сектора
Если банк предлагает ипотеку вообще без первоначального взноса, то ее практически во всех случаях могут выдать лишь под залог другой недвижимости. Это очевидно плохой вариант: заемщик рискует уже имеющимся жильем.
-
Средняя ставка по ипотеке в России упала до нового исторического минимума.
МОСКВА, 28 авг - РИА Новости. Средняя ставка по ипотеке в России в июле вернулась к снижению, опустившись за месяц на 0,22 процентного пункта, до нового исторического минимума в 7,28%, следует из данных ЦБ.
-
Подавляющее большинство россиян не доверяют онлайн-кредитованию, когда речь заходит о крупных суммах.
Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на данные исследования, проведённого специалистами Райффайзенбанка.
В нём, в частности, сообщается, что лишь 25% клиентов готовы оформить заём дистанционно.
Только 17% россиян готовы получить ипотеку полностью дистанционно, а ещё 8% согласны на оформление онлайн-кредита на квартиру, но хотели бы, чтобы курьер всё-таки привёз им на подпись документы.
Оставшиеся 75% граждан предпочитают заключать сделки в офисе. Вместе с тем 59% опрошенных в качестве причины отказа от онлайн-ипотеки назвали опасения насчёт безопасности сделки.
«Тем не менее 25% желающих взять ипотеку онлайн — это достаточно высокий показатель в России для новой технологии. Обычно новаторов в обществе не более 3%», — заявил директор розничных кредитных продуктов банка Андрей Спиваков.
-
«Сегодня минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%. Такие параметры кредитования доступны в ряде банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, ВБРР, Металлинвестбанк. Данные параметры кредитования действуют только по базовым программам и не распространяются на ипотеку с господдержкой»,
-
Программа льготной ипотеки под 6,5% может быть продлена ещё на год. При этом россияне получат возможность накопить первоначальный взнос на квартиру с помощью специального жилищно-сберегательного вклада с господдержкой. Об этом в эксклюзивном интервью RT рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, власти также планируют совершить цифровую трансформацию российской экономики, что увеличит доступность финансовых продуктов для населения.
-
Долги по ипотеке в России превысили 8 триллионов рублей
Далее: https://finance.rambler.ru/realty/44810157/?utm_content=finance_media&utm_medium=read_more&utm_source=copylink
-
В последнее время выросли сроки проведения сделок с недвижимостью. Специалисты связывают это с увеличением числа сложных сделок, требующих большой предварительной подготовки, а также с ростом числа заявок на ипотеку.
На рынке стало больше квартир, купленных с использованием материнского капитала. При продаже такой недвижимости собственнику сначала нужно выполнить предусмотренные в законодательстве условия использования материнской выплаты.
«Для того чтобы продать объект, в оплату которого использовались средства семейного материнского капитала, нужно наделить детей долями в праве собственности на эту недвижимость, зарегистрировать их права, получить подтверждающую выписку из Единого государственного реестра недвижимости. В дальнейшем собрать все необходимые документы и получить разрешение органов опеки на продажу. Все эти этапы приводят к значительному увеличению времени проведения сделок», — объясняет директор компании «КИАН» Ирина Монастырская.
Статья по теме: Как выделить доли в квартире по материнскому капиталу?
Кроме того, сроки сделок увеличиваются в связи с ростом потока клиентов, которые обращаются в банки за ипотекой. Поышается нагрузка на специалистов банков, которые теперь рассматривают гораздо больше заявок на ипотеку. Возросший спрос на кредиты этим летом привел к увеличению сроков рассмотрения документов в банках.
«Агентства недвижимости — ведущие партнеры банков подают на рассмотрение полностью подготовленные комплекты документов, по этой причине наши заявки всегда находятся в приоритете по рассмотрению. Но если раньше процедура одобрения банком объекта недвижимости, который хочет приобрести заемщик, занимала один — два дня, то теперь эти сроки увеличены, мы ждем более трех дней, а иногда и неделю», — отмечает Ирина Монастырская.
Кроме того, долго длятся сделки с залоговыми квартирами. «Срок продажи залоговой квартиры зависит от того, где хранится закладная продавца, в какие сроки она будет доставлена в банк, в какую дату произойдет списание долга по условиям кредитного договора и в какие сроки специалистами будет проведено гашение»
-
Накопить на военную ипотеку станет проще, но дольше.
Срок службы, после которого военнослужащие могут направить предоставленные государством деньги на первоначальный взнос по военной ипотеке, могут увеличить с трёх до пяти лет.
-
НИС — это выгодно и удобно
Стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС) может любой военный, служащий по контракту. Смысл системы заключается в том, что пока служба идёт — военный по кредиту не платит, за него это делает государство в лице Минобороны. Когда военный становится участником НИС, государство начинает каждый год перечислять на его счёт определённую сумму.
Размер взносов регулярно индексируется, в 2020 году он равен 288 410 рублям. Кроме взносов, накопления пополняются также за счёт доходов от инвестирования этих средств (подобно вкладу денег в банк под проценты).
По прошествии трёх лет у военного появляется право использовать накопленные деньги как первоначальный взнос по ипотеке. То есть он оформляет жилищный кредит, а купленная квартира или дом находятся под залогом, причём двойным — у банка и у государства. Впрочем, оформлять ипотеку сразу через три года необязательно, можно продолжать копить деньги и использовать их в любое удобное время.
Пока военный служит, Минобороны продолжает начислять ему деньги, которыми и погашается заём.
Когда ипотека окончательно выплачена, военнослужащий получает дом или квартиру в собственность и никаких обязательств более не имеет. Об этом сообщает "Рамблер". Далее: https://finance.rambler.ru/realty/44804699/?utm_content=finance_media&utm_medium=read_more&utm_source=copylink
-
После рефинансирования ипотеки заемщики теряют право на «кредитные каникулы».
https://www.sibdom.ru/news/15246/
-
МОСКВА, 4 сен - РИА Недвижимость. "Дом.РФ" начинает прием заявок от банков на выделение дополнительного лимита в размере 160 миллиардов рублей на реализацию программы ипотеки с господдержкой по ставке 6,5%, говорится в сообщении компании.
Ранее глава кабмина Михаил Мишустин подписал постановление об увеличении общего лимита по программе с 740 до 900 миллиардов рублей. Как указывается в сообщении, на данный момент в программе уже участвуют 58 банков и 3 некредитные организации.
-
Программа субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5% запущена по поручению президента России Владимира Путина в апреле 2020 года и действует до 1 ноября. Программа распространяется на покупку квартир в новостройках и позволяет получить кредит на сумму до 6 миллионов рублей в регионах РФ и до 12 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге. Первоначальный взнос по ней снижен с 20% до 15% от стоимости квартиры.
-
Банки отказывают в ипотеке покупателям «гостинок» и комнат в общежитиях
Ряд банков исключил «гостинки» и комнаты в общежитиях из списка объектов,
-
Продление льготной ипотеки пошло бы на пользу не только строительной отрасли.
Лучшим сценарием для рынка недвижимости было бы продление программы льготной ипотеки с господдержкой хотя бы на полгода.
Об этом сообщает "Рамблер". Далее: https://finance.rambler.ru/realty/44810749/?utm_content=finance_media&utm_medium=read_more&utm_source=copylink
-
Центробанк РФ предложил списывать долг по ипотеке после изъятия жилья. Об этом сообщает "Рамблер". Далее: https://finance.rambler.ru/realty/44810157/?utm_content=finance_media&utm_medium=read_more&utm_source=copylink
-
Глава Сбербанка Герман Греф допустил дальнейшее снижение ипотечных ставок в России в случае, если ЦБ примет решение снизить ключевую ставку.
-
Срок регистрации ипотечных сделок в России сократился до двух-трёх дней. Доля электронной ипотеки составляет 40%, на конец 2021 года Росреестр планирует увеличить показатель до 80%.
-
Половина выданных в последние месяцы ипотечных кредитов в стране - льготные.
-
Потенциал снижения ключевой ставки ЦБ уже исчерпан, в среднесрочной перспективе возможен ее рост. А дальнейшая динамика ставок по ипотеке в новостройках зависит от того, будет ли продлена программа субсидирования, считают в аналитическом центре ДОМ.РФ.
-
После погашения ипотечного кредита материнским капиталом могут возникнуть проблемы с рефинансированием данного кредита в другом банке, поскольку далеко не все банки соглашаются рефинансировать подобные кредиты.
-
По текущему законодательству ребенок при погашении ипотеки средствами материнского капитала должен быть наделен собственностью на объект недвижимости, а продать недвижимость с несовершеннолетним собственником всегда очень непросто.
-
Прежде чем брать ипотеку, необходимо изучить и сравнить все условия, которые предлагают различные банки. Не стоит халатно относиться к выбору банка, хоть и кажется, что ипотека предоставляется на одних и тех же условиях. На самом деле это не так, и есть много нюансов, которые могут быть выгодны или, наоборот, невыгодны заемщику.
-
Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых не продолжится долго, она скоро закончится, заявил глава Сбербанка Герман Греф 22 сентября..
-
В России предложили ввести новый вид льготной ипотеки. Речь идет о кредитах под 2–6% для детей-сирот, которые воспользуются жилищными сертификатами. Инициативу, которую вице-премьеру Татьяне Голиковой направил Общероссийский народный фронт (копия есть у «Известий»), уже рассматривают в правительстве. Инициативу поддерживают в Счетной палате и думском комитете по жилищной политике и ЖКХ.
-
ВТБ снизил минимальную ставку по ипотеке с господдержкой на 0,4 п.п, до 6,1%.
-
Модель принятия решений по ипотеке учитывает множество факторов и позволяет скомпенсировать негативную оценку по одним параметрам через позитивную оценку по другим. Кроме того, у каждого банка есть еще и свои критерии оценки платежеспособности заемщика. Например, банк может отказать в выдаче ипотеки из-за просрочек в других кредитных организациях или высокой кредитной нагрузки.
-
Программу льготной ипотеки под 6,5% продлят на 2021 год. Проект запустили в мае в качестве антикризисной меры. Таким образом государство хотело поддержать спрос на новостройки. На развитие плана правительство выделит 12 млрд рублей. При этом финансирование других ипотечных проектов урежут. В банках отмечают: ипотека под 6,5% — самая востребованная. Эксперты агентства «Национальный кредитный рейтинг» и инвестиционной компании «Фридом финанс» отмечают, что на рынке может возникнуть «пузырь». Ипотека на жилье стала доступна неплатежеспособным клиентам. Есть риск, что многие заемщики не смогут вернуть кредит.
-
Глава Минстроя ответил на вопросы об ипотеке и обманутых дольщиках.
https://rg.ru/2020/10/06/glava-minstroia-otvetil-na-voprosy-ob-ipoteke-i-obmanutyh-dolshchikah.html
-
Переоформив ипотеку на более низкую ставку, семья сможет сэкономить в среднем 5,7 тысячи рублей на ежемесячном платеже, а за весь срок кредита - 1,2 млн рублей.
Оформление рефинансирования при определенных условиях (рефинансирование в первой половине срока старого кредита и при разнице между первоначальной и новой ставкой более 1 п.п.) действительно может позволить заемщику сэкономить на ипотечных платежах и итоговой переплате, отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. Однако экономия на платежах даже при существенной разнице между новой и старой ставками будет способствовать, скорее, поддержанию докризисного уровня жизни, а не существенному росту спроса; также важно учитывать то, что часть заемщиков может направить освободившиеся средства на досрочное погашение с целью более быстрого закрытия ипотеки, полагает эксперт.
-
Расходы бюджета РФ на льготную ипотеку в 20 раз превысят прошлогодние.
https://realty.ria.ru/20201008/ipoteka-1578758490.html
-
Продление ипотеки под 6,5% создаст риск перегрева рынка.
"В классическом понимании ипотечного "пузыря" на рынке пока не наблюдается. Но в случае продления льготной госпрограммы на срок от года и более риски перегрева рынка действительно могут возникнуть" (с)
-
Эксперты описали портрет идеального ипотечного заемщика.
Российские банки к оценке ипотечных заемщиков подходят максимально комплексно, и потерю очков по одному из параметров, которые они принимают во внимание, можно компенсировать высоким первоначальным взносом или трудовой книжкой в стабильной известной компании.
Тем не менее есть характеристики, которые сразу повысят рейтинг потенциального клиента в глазах любого кредитного специалиста: опрошенные РИА Новости эксперты рассказали, что на большие суммы ипотечного кредита смогут рассчитывать семейные заемщики в возрасте 30-40 лет с возможностью внести 20 процентов в качестве первоначального взноса.
"Для погашения ипотеки заемщику необходимо будет сделать около 300 регулярных взносов, что подразумевает очень высокий уровень платежной дисциплины, а также стабильности в доходах. Поэтому приоритет при выдаче отдается представителям профессий, которые востребованы всегда. Необязательно высококвалифицированных, требующих высшего образования, главное уверенность, что у заемщика будет работа в любых экономических условиях", — говорит директор департамента кредитных рисков АО "БКС Банк" Сергей Хайруллин.
Банки обращают внимание на характер деятельности: представители профессий, связанных с риском для жизни, например, могут вызывать у банка дополнительные вопросы, продолжает эксперт. Желательно, чтобы заемщик работал в государственной или крупной частной компании. Это прибавило бы банку уверенности, что в кризис, вызванный пандемией или другими факторами, он не останется без работы.
-
При выдаче ипотечного кредита банку требуется оценить качества заемщика и спрогнозировать перспективы его доходов на длительный период, поясняет Хайруллин. Соответственно, к заемщику предъявляются более жесткие требования, чем при выдаче любых других категорий займов, несмотря на факт обеспечения кредита недвижимостью.
"Для банка в случае невозврата ипотечного кредита процедура взыскания и затем реализации имущества — процесс утомительный и долгий, кроме того, сама выдача крупных многолетних кредитов накладывает на банки массу ограничений и предъявляет к ним дополнительные требования со стороны регулятора, так что при принятии решения им приходится учитывать максимум параметров и рассматривать любые сценарии на ближайшие десятилетия, которые могут влиять на поведение заемщика", — объясняет эксперт.
Во время пандемии банки ужесточили политику выдачи кредитов, которые особенно коснулись наиболее пострадавших от ограничений отраслей, отмечает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Для работников предприятий данных отраслей кредиты, в том числе ипотечные, стали менее доступными. Напротив, банки стали более лояльно оценивать кредитоспособность бюджетников, платежеспособность которых традиционно оценивается высоко в связи со стабильностью их дохода.
-
Российские банки рассчитывают на продление льготной ипотеки.
Большинство опрошенных банков указали, что эта программа является основным драйвером выдач. В Сбербанке по ней выдается более 90% кредитов на покупку квартир в новостройках. Новикомбанк за счет льготной ипотеки увеличил выдачу кредитов на 30%. В Росбанке на нее приходится до 70% от общего объема выдач ипотечных кредитов на новостройки.
В ПСБ на такой вид ссуд приходится более половины всей ипотечной выдачи банка. В банке "Дом.РФ" на эту программу приходится порядка 30% в общих выдачах банка за последние несколько месяцев. На данный момент банк уже оформил почти 4,5 тысяч сделок на 13,6 миллиарда рублей.
Тем временем ПСБ полагает, что в октябре объем выдачи увеличится, поскольку официально вопрос о продлении программы еще не решен и перед возможным завершением она будет пользоваться повышенным спросом со стороны заемщиков. Ряд банков, в числе которых Совкомбанк (выдал по этой программе 3,77 миллиарда рублей), наблюдают стабильный рост выдач.
Так, в Газпромбанке отметили, что их лимит на текущий момент составляет 16,8 миллиарда рублей, он израсходован на 58%. "Заявок действительно много, часть из них находится в стадии принятия решения, поэтому лимит планируем израсходовать полностью", - заявили в банке. Альфа-банк до 1 ноября планирует выдать еще порядка 10 миллиардов рублей, АТБ – еще около 1 миллиарда рублей. РНКБ в целом в рамках этой программы рассчитывает выдать около 5,5 миллиарда рублей, Уралсиб – 11 миллиардов рублей, Росбанк - более 14 миллиардов рублей.
-
Эксперт заявил о росте ставок по ипотеке.
По словам эксперта, многие просто будут выброшены из рынка, поскольку не смогут взять ипотеку.
Тосунян отметил, что падение рубля косвенно сказывается на ипотеке. Оно приводит к повышению стоимости недвижимости, поэтому ипотека вырастет.
Рост цены на ипотечном рынке приводит косвенно к росту ставок и отсечению от рынка значительной части потенциальных заемщиков, которые просто не смогут войти на рынок ипотеки. Это, безусловно, негативное влияние», — сказал Тосунян.
Ранее в этот же день сообщалось, что на открытии торгов рубль вырос к доллару и евро, передает RT. Курс американской валюты уменьшился на 52 коп. — до 77,11 рубля, а европейской снизился на 41 коп. и составил 90,65 рубля.
-
Риелтор раскрыл хитрый способ сэкономить на ипотеке
МОСКВА, 10 окт — РИА Новости. У россиян, купивших квартиры до появления льготной ипотеки, есть способ сэкономить, заявил руководитель пресс-службы федеральной компании "Этажи" Иван Камельских.
"Допустим, три года назад человек взял ипотеку под десять процентов и хочет продать свою "вторичку" вместо рефинансирования. Ставки по рефинансированию стартуют от 7,4 процента годовых. А ипотека на новостройки — 6,5 процента. Мы весной считали разницу, когда ставка была 8,4 процента и когда 6,5 процента. По тюменским ценам человек мог взять дополнительно от десяти до двенадцати квадратных метров, не меняя ежемесячного платежа", — объяснил он в комментарии для Ura.ru.
-
Министерство строительства и ЖКХ России не видит рисков возникновения ипотечного "пузыря" из-за продления программы льготной ипотеки до июля 2021 года, сообщил журналистам глава ведомства Владимир Якушев на форуме 100+ TechnoBuild.
- Если правительство приняло такое решение, значит, пока "пузырь" не грозит, а там будем смотреть. В ипотеке основной регулятор - Минфин РФ, там работают серьезные профессионалы. Также Центробанк смотрит, чтобы "пузырь" не появился и все было сбалансировано с макроэкономическими показателями, - подчеркнул Якушев.
-
Мутко: Ставки по ипотеке можно снизить еще на 1-1,5%
Меры, предпринимаемые правительством, Центробанком и ДОМ.РФ, могут содействовать снижению ставки по ипотеке еще на 1-1,5%, считает гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
Когда стоит брать квартиру в ипотеку
Сейчас рыночные ставки ипотеки находятся на уровне 8-8,1%, на вторичном рынке - около 8,4%, сказал Мутко в интервью телеканалу "НТВ". Если сохранится нынешняя денежно-кредитная политика, то вместе с мерами, которые предпринимаются сейчас властями, это ставки могут в перспективе снизиться еще на 1-1,5%. Среди этих мер - цифровизация и стандартизация ипотеки, электронные закладные, выпуск облигаций с поручительством ДОМ.РФ.
ДОМ.РФ выпускает ипотечные облигации на 600 млрд рублей, добавил Мутко. Тем самым освобождаются ресурсы банков, снижаются риски по кредитам, что способствует снижению ставок.
-
"Экономия на выплату процентов сейчас составляет порядка 20%. Если на 4% вырастает стоимость жилья, то мы все равно имеем экономию в 15% на 20-летнем горизонте" (с)
-
МОСКВА, 22 окт — РИА Новости. Программу льготной ипотеки по ставке 6,5 процента продлят до 1 июля 2021 года, сообщил на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин.
-
Кому нужны 6,5%? Льготная ипотека угрожает ценам на квартиры.
Чиновники от жилищного комплекса положительно относятся к продлению программы льготной ипотеки в России и обещают новые кредиты для желающих обрести собственное жилье россиян. Программа выгодна и банкам, и строителям и обещает рост отрасли в кризис. Однако в Минфине на возможность продления программы смотрели со скепсисом, а аналитики боятся "пузыря" из-за того, что платежеспособность россиян в кризис резко упала.
-
Covid-19 помог низкой ставке
В аналитическом материале, опубликованном на сайте РАНХиГС, отмечается что 6,5% - "рекордно низкая ставка для широких масс населения, не относящихся к льготной категории". Благодаря низкой ставке доля выдачи ипотеки на новое жилье выросла с 32% в августе 2019 года до 40% в августе 2020 года.
При этом, такую ставку граждане смогли получить благодаря Covid-19, пишет доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова Диана Степанова: "Если бы не пандемия, то ждать российским гражданам снижения ипотечных ставок до средневзвешенных значений в 7,28% пришлось бы еще 2-3 года при позитивном сценарии развития экономики".
Игроки рынка недвижимости и банки оценивают программу положительно, так как она помогает стимулировать рост жилищного строительства на фоне проблем экономики, связанной с пандемией коронавируса. По мнению заемщиков, она дает возможности гражданам решить проблемы с жильем, а также поддержать строительный сектор. "Понятно, почему власти выступают за продление льготной ипотеки. Это не только активизация экономической деятельности, но и стимулирование смежных областей: от производителей строительных материалов до мебельной промышленности", - говорит аналитик "Финама" Алексей Коренев. Эксперт отмечает, что один занятый в строительстве "дает работу" еще 200 людям.
Несмотря на положительные стороны программы, Диана Степанова из РЭУ им. Плеханова отмечает и серьезные риски при ее реализации: низкие ставки по ипотеке, которые сильно оторваны от цен на рынке, приведут к росту цен на недвижимость.
В качестве примера она привела рост ставки квадратного метра недвижимости во Владивостоке более чем на 8% с января по май 2020 года. Рост произошел после того, как в городе начала реализовываться программа "Дальневосточная ипотека" со ставкой 2% годовых.
-
Долги растут
В свою очередь, Алексей Коренев из "Финама" опасается, что, если в связи с ухудшением экономической ситуации платежеспособность россиян будет снижаться, это приведет к массовому невозврату долгов, и банки столкнутся с необходимостью реализации большого количества жилья, которое "рынок не сможет проглотить". По мнению Коренева, если правительство и дальше будет продвигать льготную программу ипотеки, количество невозвращенных долгов будет увеличиваться.
Причины для этого есть, отмечает Коренев, сегодня каждый пятый россиянин имеет просрочку по кредитам. Вступая в ипотеку, многие "не очень хорошо умеют оценивать свои способности" и возможную потерю работы в кризисной ситуации.
В пандемию объем просроченных кредитов только растет, рассказал РИА "Новости" президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. По словам Мехтиева, если в марте их доля составляла 55%, то в октябре она увеличилась до 70%. Основная проблема невозврата - падение доходов граждан, на втором месте потеря работы, на третьем - нехватка средств.
Чиновники от ЖКХ, впрочем, сохраняют оптимизм. Глава Минстроя России Владимир Якушев заявил, что так как решение о продлении программы было принято, все будет хорошо, и адресовал всех к Минфину, где работают "достаточно серьезные профессионалы".
Стоит отметить, что несмотря на одобрение Минфина, некоторые "серьезные профессионалы" ведомства оценивали программу критично. Летом замминистра финансов РФ Алексей Моисеев отмечал, что подобный шаг может "надуть пузырь" на рынке. По оценкам, которые приводил Моисеев, лишь 60% россиян могут взять ипотечный кредит, даже если ставка по кредиту будет 0%. "Остальные люди просто не смогут вернуть тело кредита", - говорил Моисеев.
Серьезного ипотечного кризиса в России пока еще не было. Если говорить о мировом финансовом кризисе, то он затронул лишь тех, кто брал ипотеку в валюте.
Между тем, Диана Степанова из РЭУ им. Плеханова призывает вспомнить уроки ипотечного кризиса в США 2007-2009 года. Тогда его причиной стала высокий процент ипотечных кредитов с низким или нулевым первым взносом.
Итоги американского ипотечного кризиса хорошо известны. Он привел к самому резкому падению стоимости американской недвижимости за 16 лет. К сентябрю 2010 года 23% всех домов в США стоили меньше, чем взятый для их покупки ипотечный кредит, жертвами кризиса стали миллионы американцев.
Интересно, что несмотря на то, что о том кризисе были написаны книги и сняты фильмы, его уроки уже кажутся подзабытыми. Американцы вновь активно берут жилищные кредиты. В начале года их общая стоимость составила $1,1 триллиона, что стало рекордной суммой за двадцатилетие. Как отметили в своем отчете аналитики Black Knight Data & Analytics, причина столь большого всплеска - рекордно низкие процентные ставки.
Американцев и россиян, как, впрочем, и людей любой страны мира, можно понять. В кризисную эпоху свой дом или квартира - надежное вложение средств. Как бы сказал нынешний глава ДОМ.РФ Мутко, в желании приобрести свое жилье "ноу криминалити", если "спик фром май харт". Другое дело, сердце в таких делах - не всегда надежный советчик.
-
Эксперт рассказал, сколько можно сэкономить с льготной ипотекой.
МОСКВА, 22 окт — РИА Новости. Россияне смогут сэкономить на ипотеке с помощью льготной ставки, несмотря на то, что цены на жилье подросли. Об этом каналу "360" рассказал научный сотрудник Центр структурных исследований Института экономической политики имени Гайдара Михаил Хромов.
https://ria.ru/20201022/ipoteka-1581005530.html
-
Хуснуллин: льготная ипотека принесет еще 100 млрд рублей налогов в бюджет.
МОСКВА, 22 октября – РИА Недвижимость. Программа льготной ипотеки принесет около 100 миллиардов рублей дополнительных налогов в бюджет, заявил на заседании правительства России вице-премьер Марат Хуснуллин.
По его словам, до конца этого года (в рамках продления программы) кредиты на новостройки по ставке 6,5% и ниже смогут взять еще более 152 тысяч семей на сумму в 300 миллиардов рублей.
При этом до 1 июля 2021 года – нового срока, до которого планируется продлить действие программы, – льготную ипотеку смогут получить еще 600 тысяч семей, принеся в экономику 1,8 триллиона рублей, добавил Хуснуллин.
-
Путин: нельзя допустить перекоса цен на жилье.
"С повышением доступности ипотеки нужно увеличить предложение на жилищном рынке, чтобы не допустить перекосов и резкого роста цен на жилье. Мы эту угрозу видим, иначе весь эффект от снижения ставок пойдет на нет, сведется к нулю", - сказал он.
-
МОСКВА, 29 окт - РИА Новости. Объем выдачи ипотечных кредитов в России в 2020 году станет рекордным и превысит 3,5 триллиона рублей, заявил президент РФ Владимир Путин на пленарной сессии форума "Россия зовет!".
-
МОСКВА, 29 окт - РИА Новости. Ипотечное страхование в своем нынешнем виде приводит к дополнительным расходам потребителей, эту систему необходимо реформировать, в чём может помочь представленная Банком России концепция, заявил в ходе "Форума лидеров страхового рынка" заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин.
При получении ипотеки заемщики, как правило, должны застраховать от рисков ущерба и утраты приобретаемую и передаваемую в залог кредитору недвижимость, а также в большинстве случаев - свои жизнь и здоровье. ЦБ представил свою концепцию ипотечного страхования в апреле, предложив переложить на банки расходы на такое страхование.
Он напомнил, что средний коэффициент убыточности по этому виду составляет 11%, отдельно по ипотечному страхованию жизни - 15%, а по имуществу - 3%. Это говорит о том, что продукт приносит большую прибыль, а потребитель переплачивает, уверен Чистюхин.
"Мы опубликовали концепцию ипотечного страхования, которая, с нашей точки зрения, может эту ситуацию для потребителя серьезным образом улучить. При том что ни страховое сообщество, ни банковское не восприняли наши идеи, и на практике ничего не произошло", - заключил он.
Что касается критики этой концепции, то, в частности, в Ассоциации банков России (АБР) считают, что такая реформа приведет к росту номинальной процентной ставки по ипотечным кредитам на 0,8-1,3 процентного пункта в зависимости от выбранной банком системы ценообразования. Кроме того, расходы заемщиков еще увеличатся из-за приобретения дополнительных страховых полисов, а банки в ходе реформы понесут большие издержки на страховое администрирование, заявлял в начале месяца вице-президент АБР Алексей Войлуков.
-
ВТБ оценил, какие цены на жилье нивелируют снижения ставки по ипотеке.
Эффект снижения процентной ставки по ипотечным кредитам в России перестанет действовать, только когда рост цен на жилье превысит 17,5%, но объективно до этого очень далеко, заявил зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.
Рост ипотечного рынка в России в этом году сопровождается ростом цен на недвижимость в новостройках, и отдельные эксперты заявляют, что эффект программы господдержки этим уже нивелирован, отметил Печатников на инвестиционном форуме "ВТБ Капитала" "Россия зовет!"
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина ранее в четверг заявила, что эффект от снижения ставок по ипотеке в России пока превышает эффект от роста цен на жилье.
По оценке ВТБ, объем выдачи ипотечных кредитов на рынке в этом году может достичь рекордных 3,6 триллиона рублей, увеличившись на четверть к показателям прошлого года. Доля льготной ипотеки составит до четверти общего объема выдач (в пределах 900 миллиардов рублей). ВТБ традиционно намерен расти быстрее рынка, сказал зампред правления.
-
Как снизить расходы на страхование ипотеки.
МОСКВА, 2 ноя - РИА Новости. Ассоциация банков России (АБР) и Всероссийский союз страховщиков (ВСС) разработали дорожную карту с предложениями, которые помогут снизить расходы ипотечных заемщиков на страхование и в целом удешевят ипотечные кредиты, говорится в сообщении в АБР.
Письмо с планом мероприятий союзы направили в Минфин и Банк России. Предполагается, что Банк России будет мониторить и публиковать страховые тарифы и полную стоимость ипотечного кредита. ВСС, в свою очередь, примет единые правила страхования при ипотечном кредите. Также предлагается внедрить общие правила электронного взаимодействия между участниками страхового рынка.
-
Мишустин выделил еще 5,5 млрд рублей на погашение ипотеки для многодетных.
Отмечается, что по инициативе президента РФ Владимира Путина государство помогает полностью или частично погасить ипотеку семьям, где третий ребёнок и последующие дети родились после 1 января 2019 года - сумма такой выплаты составляет 450 тысяч рублей.
"В течение года на эти цели уже было выделено 35 миллиардов рублей. Дополнительное финансирование позволит поддержать ещё не менее 12 тысяч многодетных семей", - добавляется в сообщении.
Вопрос обсуждался на заседании правительства 29 октября. По словам Мишустина, льготы по ипотеке – одна из самых востребованных мер государственной помощи семьям с детьми.
-
Выдача ипотеки в РФ в сентябре впервые превысила 500 млрд рублей.
-
Средняя ставка по ипотеке в России в сентябре выросла впервые с июня, достигнув отметки в 7,32% годовых, следует из материалов Банка России.
В июне средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в РФ находилась на отметке в 7,51% годовых, обогнав майский показатель в 7,4%. Затем ставка снижалась на протяжении двух месяцев: до 7,28% в июле и до 7,17% в августе. Из данных регулятора следует, что задолженность по ипотеке по состоянию на 1 октября составила 8,59 триллиона рублей - это на 3,2% выше по сравнению с предыдущим месяцем.
-
Правительство решит судьбу льготной ипотеки к концу первого полугодия.
МОСКВА, 29 окт - РИА Новости. Правительство РФ примет решение о судьбе программы льготной ипотеки под 6,5% к концу первой половины 2021 года, заявил министр финансов Антон Силуанов.
Правительство на этой неделе продлило программу льготной ипотеки под 6,5% до 1 июля 2021 года.
-
Коронавирус, ипотека. Путин выступил на форуме "Россия зовет".
https://ria.ru/20201029/putin-vtb-1582101608.html
-
СберБанк запустил рефинансирование ипотеки на новостройки
СберБанк запустил рефинансирование ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках, выданных другими банками. Рефинансировать ипотеку в СберБанке можно по ставке от 7,9% годовых. В рамках программы вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты и задолженность по кредитной карте других банков, а также получить до 1 млн рублей на любые цели.
-
Налоговая служба упростит получение вычета при покупке квартиры Федеральная налоговая служба разрабатывает технологию, которая позволит гражданам автоматически получать налоговый имущественный вычет при покупке квартиры. Об этом заявил в интервью телеканалу Россия 24 глава ФНС Даниил Егоров. Также разрабатываются технологии, которые позволят автоматизировать работу по инвестиционным и социальным вычетам. Подробнее о том, как получить налоговый вычет.
-
Газпромбанк снизил ставки по ряду ипотечных программ. Так, базовая ставка по семейной ипотеке опустилась до 4,7% годовых, снизившись на 0,3 процентного пункта. До 5,9% годовых уменьшена ставка по «Льготной ипотеке» и до 7,8% годовых — по «Военной ипотеке». Рефинансирование «Военной ипотеки» также сократилось до 7,8% годовых.
-
ВТБ меняет требования к документам для получения ипотеки. Теперь клиенты могут оформить заявку на кредит со справками о доходе и занятости, полученными не в бумажной, а в электронной форме. Бумажные версии документов представлять в офис не требуется. Чтобы оформить ипотечную заявку онлайн и представить документы в электронном виде, необходимо воспользоваться сервисом личного кабинета заемщика.
-
Льготную ипотеку могут продлить после середины 2021 года. Вариант пролонгации озвучил глава Минстроя Ирек Файзуллин. Мишустин продлил программу льготной ипотеки до 1 июля. Ставка 6,5% действует для покупателей нового жилья.
-
Банк России не фиксирует каких-либо рисков для стабильности ипотечного рынка. Об этом в среду, 11 ноября, заявила глава Центробанка России Эльвира Набиуллина.
«Сейчас никаких «пузырей» нет, нет рисков для стабильности. Но, конечно, следить нужно внимательно», — сказала Набиуллина в Госдуме.
-
В России установлен новый годовой рекорд по выдаче ипотеки.
В России с начала текущего года выдали больше ипотечных кредитов, чем в рекордном 2018 году.
-
В ГД внесли проект о недопущении необоснованных отказов в кредитных каникулах.
Законопроект, направленный на недопущение необоснованных отказов в предоставлении гражданам и субъектам малого и среднего бизнеса (МСП) кредитных, в том числе ипотечных, каникул, внесен в Госдуму. Документ разместили в электронной базе данных нижней палаты парламента в четверг, 5 ноября.
https://iz.ru/1083117/2020-11-05/v-gd-vnesli-proekt-o-nedopushchenii-neobosnovannykh-otkazov-v-kreditnykh-kanikulakh
-
МОСКВА, 18 ноя - РИА Недвижимость. Оператор льготной ипотеки по ставке 6,5% "Дом.РФ" завершил распределение между банками дополнительных лимитов финансирования программы в размере 950 миллиардов рублей.
"Сбербанк увеличил свой лимит до 816,5 миллиарда рублей, ВТБ - до 346,4 миллиарда рублей, Промсвязьбанк — до 112,7 миллиарда рублей. Также в пятерку по объему итоговых лимитов вошли банк "ФК Открытие" (79,8 миллиарда рублей) и Альфа-банк (79,7 миллиарда рублей)", - говорится в сообщении компании.
Как указывается в нем, всего заявки на дополнительные средства подали 68 финансовых организаций. Общий лимит за все время действия программы субсидированной государством ипотеки составил 1,85 триллиона рублей.
Правительство РФ в рамках антикризисных мер весной текущего года запустило программу субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5%. Изначально программа действовала ?до 1 ноября, но в конце октября власти продлили ее ?до 1 июля 2021 года, увеличив первоначально предусмотренное финансирование программы (900 миллиардов рублей) еще на 950 миллиардов рублей.
Льготная ипотека выдаётся на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей составляет 12 миллионов рублей. Для других регионов - 6 миллионов рублей.
-
Россиянам захотели раздать по 450 тысяч рублей на ремонт жилья .
Государственную субсидию многодетным семьям в размере 450 тысяч рублей можно будет потратить на строительство и ремонт жилья по ипотеке. Соответствующий законопроект Госдума рассмотрит в декабре. Если изменения будут приняты, закон вступит в силу в январе 2021 года, пишут «Известия».
Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект о внесении изменений в федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и в закон «Об актах гражданского состояния». В документе предлагается разрешить многодетным семьям тратить государственную субсидию в размере не более 450 тысяч рублей на строительство и ремонт жилья по ипотеке.
-
Государственный механизм льготной ипотеки превратился в источник прибыли для банков и девелоперов, сами граждане не получили большой выгоды, считает глава фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов. В России, по его словам, нужно разработать программу возведения доступного жилья.
Властям вместе с регулированием ставки стоило зафиксировать и стоимость жилья, считает политик.
-
Как выгодно рефинансировать ипотеку в 2020 году
Рефинансирование ипотеки помогает существенно сэкономить на оплате процентов, уменьшив срок займа или сумму ежемесячного платежа.
Оглавление:
Что это значит
Когда выгодно рефинансировать кредит?
Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке
В каком банке выгоднее
Документы для рефинансирования ипотеки
Что нужно учесть при рефинансировании
Когда рефинансировать ипотеку не выгодно?
Причины возможного отказа
Рефинансирование ипотеки с господдержкой
Бум рефинансирования
Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/5e4fdaec9a7947e456753390
-
Жильё для российских многодетных семей станет ещё доступнее.
Теперь им будет проще погасить ипотеку. Программа господдержки семей, воспитывающих не менее троих детей и выплачивающих кредит за жилье, запущена была ещё в прошлом году. Она заключается в том, что многодетные родители могут списать долг за ипотеку за счёт государства в размере 450 тысяч рублей. Однако это касается только тех семей, где третий и последующие дети родились не раньше 2019 года. И такие условия господдержки будут касаться многодетных родителей, у которых ребенок родится до конца 2022 года. Списанием долгов на вышеуказанную сумму за год уже успели воспользоваться 70 тысяч многодетных семей. Но свыше 6 тысяч получили отказы, так как брали кредиты, например, не только на покупку квартиры, но и на ее ремонт. Или не на покупку дома, а на его полное возведение. Однако теперь планируется, что господдержка будет оказываться и в таких случаях.
-
Ставки по ипотеке упадут.
Уже к середине следующего года проценты по ипотечным кредитам могут снизиться, считают аналитики агентства НКР, правда, их снижение относительно сегодняшних цифр будет небольшим — около 0,3–0,5%. Таким образом, если льготную ипотеку не учитывать, они в первые шесть месяцев 2021 году будут находиться на уровне 7,4–7,5%, если же с ее учетом, то 6,8–7% годовых. Ниже они вряд ли опустятся, так как тогда не получится держать на приемлемом уровне доходность по вкладам граждан, а именно они являются основным инструментом для фондирования займов на покупку жилья. Пока же, по данным, доступным за 9 месяцев 2020 года, уровень цен на недвижимость вырос на 10,5%; на 11% за период с января по август вырос объем среднего ипотечного займа, который сейчас составляет 2 миллиона 450 тысяч рублей. На эту сумму в среднем по России сегодня можно приобрести 39,1 квадратных метра недвижимости. По оценкам агентства НКР, если действие льготной ипотеки прекратится в июле наступающего года, то на рынке будет наблюдаться рост ставок по ипотечным займам, которые составят около 7,4–7,5% годовых. Также, считают специалисты, для того чтобы избежать возникновения на рынке возможного «пузыря», Банк России может увеличить проценты по тем займам, для которых характерен минимальный первоначальный взнос, и в том случае, если заемщик уже имеет один или несколько незакрытых кредитов.
-
МОСКВА, 30 ноя — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Льготная ипотека раздувает ценовой пузырь на рынке недвижимости. Если ранее о рисках сообщали аналитики, то теперь ситуацией обеспокоены в Центробанке. Глава регулятора Эльвира Набиуллина предупредила, что продление антикризисной программы приведет к закредитованности заемщиков и проблемам банков.
-
Аналитики назвали предел снижения ставок по ипотеке в 2021 году
В 2021 году средняя ставка по ипотеке достигнет рекордно низких 6,8–7%, однако ниже уже не опустится, прогнозируют аналитики агентства НКР. Формирование пузыря на рынке недвижимости в следующем году они считают маловероятным
Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/30/11/2020/5fc170c29a79477e333183e5
-
Причины отказа в рефинансировании.
Банки не обязаны объяснять причины отказа в рефинансировании и часто этим пользуются. Поэтому понять, из-за чего конкретному заемщику отказали в рефинансировании сложно, отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Однако есть несколько общих причин, по которым банк может отказать в снижении ставки.
По словам аналитика, одна из причин для отказа — если заемщик недавно уже рефинансировал ипотеку, и банк воспринимает это как «попытку играть в свою пользу». Вторая причина — ипотечный кредит выдан менее полугода назад. Банку невыгодно рефинансировать такую ссуду, особенно если реструктуризация будет происходить у него же — ставка же будет ниже.
Поводом для отказа могут стать и ошибки при оформлении документов, незаконная перепланировка в квартире, о которой станет известно во время оценки объекта, а также отсутствие страховки, которая входит в обязательные условия снижения ставки. Отказать банк может из-за своей политики, если не считает рефинансирование приоритетом для себя в данный период.
Причиной для отказа также являются просрочки по кредиту, плохая кредитная история и несоответствие программе рефинансирования, например, по сумме кредита или его сроку, рассказали в пресс-службе ВТБ. Либо заемщик хочет рефинансировать большую сумму, чем брал изначально: вместо 2 млн руб., указывает 3 млн руб., это прямой повод для отказа добавил Алексей Коренев.
«В таких случаях заемщику стоит через полгода повторно обратиться в банк, либо пересмотреть условия по кредиту. Например, снизить долговую нагрузку или обратиться в другой банк, у которого иная риск-политика или условия кредитования», — рассказали в ВТБ. При этом в банке отметили лояльность к клиентам, которые обращаются за рефинансированием. За последние 11 месяцев ВТБ увеличил объем рефинансирования ипотеки втрое, снизив ставки по более чем 100 тыс. кредитов на 220 млрд руб.
-
Что делать, чтобы вам не отказали
Чтобы снизить вероятность отказа в рефинансировании, эксперты рекомендуют следовать нескольким рекомендациям. Во-первых, нужно понять, действительно ли ставка по новому ипотечному кредиту будет выгоднее. Рефинансирование повлечет дополнительные расходы: повторную оценку залога, страховку, оплату госпошлин и оформление документов.
«Целесообразность рефинансирования зависит от процента по действующему договору и от того, в какой период кредитования клиент его проводит — в первые годы после получения ссуды или ближе к середине срока. Сейчас рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если разница между текущей и новой ставкой составляет не менее 1,5 п. п.», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Не стоит рефинансировать «свежую» ипотеку, поскольку это лишает банк дохода, и вероятность отказа будет высока. По мнению экспертов, лучше хотя бы полгода-год выплачивать ипотечный кредит, а после уже подать заявку на рефинансирование.
Обращаться за рефинансированием повторно в случае отказа стоит через пару месяцев. «Можно вновь подавать заявку именно в тот банк, в котором вам отказали. За это время могла измениться его политика или требования к рефинансированию. В последнее время многие банки стали рефинансировать жилищный заем для своих ипотечных клиентов, чтобы их удержать», — отметил Алексей Коренев.
При выборе банка эксперты рекомендуют ориентироваться на топ-20. «Эти банки наиболее надежные, многие из них поддерживаются государством. Они имеют возможность держать низкие ставки по кредитам и у них уже отработаны технологии рефинансирования», — пояснил аналитик ГК «Финам».
Перед подачей заявки на рефинансирования специалисты советуют тщательно изучить требования к программе и условия — лимиты, сроки, ограничения по возрасту. Если у заемщика есть долги по кредитам, необходимо сначала их погасить, и лишь спустя полгода подавать заявку на рефинансирование.
Кроме того, нужно оценить свой уровень финансового состояния. С момента оформления ипотеки он может измениться как в лучшую сторону, так и худшую сторону. Перед одобрением заявки на рефинансирование, банк потребует справку о доходах, поэтому лучше чтобы они были как минимум на том же уровне, когда заемщик брал ипотеку. В целом рекомендуется, чтобы на ежемесячную оплату кредита уходило не более 40-60% общего дохода заемщика.
-
Программу льготной ипотеки под шесть с половиной процентов пора сворачивать, считает председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
В противном случае на рынке недвижимости надуется пузырь, а баланс спроса и предложения нарушится. Кроме того, из-за усиления долговой нагрузки физических лиц возникнут проблемы у банков.
Жилищные кредиты на новостройки по льготной ставке выдают с апреля. Максимальная сумма — 12 миллионов рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В других регионах — шесть миллионов. Первоначальный взнос — не менее 15 процентов стоимости жилья, а разницу между льготной ставкой и рыночной возмещает государство. Программа была рассчитана до первого ноября. Но в октябре Владимир Путин продлил ее до июля 2021-го.
В предыдущие годы ипотека под десять процентов считалась низкой. Поэтому неудивительно, что кредиты по шесть с половиной расхватали как горячие пирожки. Не помешала даже пандемия: застройщики вовремя похлопотали и организовали продажи квартир "на удаленке", бесплатные поездки до офисов.
"Клиент записывается на онлайн-встречу. Он может посмотреть презентацию, понаблюдать за ходом строительства. После, если объект подходит, бронирует или оплачивает договор. Причем банки одобряют ипотеку дистанционно: достаточно предоставить необходимые документы. Такие продажи растут и составляют десять-двадцать процентов от общих. Услуга будет востребована и после пандемии", — поясняет ведущий эксперт в области строительного лицензирования ООО "Лидер-Консалт" Павел Красавин.
Низкая ставка и смекалка застройщиков возымели эффект. Повышенный спрос на льготные жилищные кредиты зафиксировали в июне. А с июля — ежемесячные рекорды. За девять месяцев ипотечное кредитование выросло на 14 процентов, свидетельствует статистика ЦБ. В январе-сентябре банки выдали 3,25 триллиона рублей.
По оценке "Дом.рф", за этот период оформили более миллиона ипотечных кредитов на 2,7 триллиона — почти столько же, сколько за весь 2019-й.
-
01.12
ВТБ снизил ставки по онлайн-ипотеке
Теперь при оформлении кредита на сайте банка клиент получает уменьшенную на 0,3% ставку. Новое предложение доступно для покупок жилья в новостройках, на вторичном рынке и при рефинансировании других кредитов.
-
Что такое налоговый вычет
Налоговый вычет позволяет вернуть из бюджета часть средств, уплаченных в виде налога на доход физических лиц (НДФЛ) в случае, если до этого была оформлена покупка недвижимости, кроме того, вернуть часть средств можно за расходы на образование, дорогостоящее лечение и покупку недвижимости.
Размеры налогового вычета ограничены для каждой конкретной категории. Так, при приобретении недвижимости сегодня можно вернуть 13% от стоимости приобретенной квартиры. При этом максимальная сумма, с которой можно получить 13%, составляет 2 млн рублей. Таким образом, при приобретении недвижимости стоимостью от 2 млн рублей включительно размер налогового вычета составит 260 тыс. рублей.
Получить налоговый вычет можно тем, кто заключил договор об ипотеке. В этом случае установленный лимит будет выше и составит 3 млн рублей. Максимальная сумма вычета в данном случае будет 390 тыс. рублей.
Для его оформления сегодня потребуется заполнить специальную декларацию, подготовить справку об уплате налога на доход физических лиц, которая предоставляется работодателем, а также приложить документы о сделке (например, договор покупки и продажи или дарения).
В случае если на квартиру была оформлена ипотека, нужно будет также приложить копию кредитного договора и график платежей по кредиту.
Также потребуются документы, подтверждающие понесенные затраты, — например, банковские выписки о перечислении средств, квитанции, товарные и кассовые чеки, а также акты о закупке материалов. После того как налоговые органы проверят эту информацию, возврат средств будет осуществлен в течение трех месяцев. Если закупка материалов производилась у частного лица, нужно будет указать паспортные данные этого человека.
Подать заявление через сайт налоговой службы можно и сейчас, однако для этого потребуется приложить копии всех перечисленных документов.
-
Предложения Минфина
Одновременно стало известно, что правительство одобрило внесенный Минфином законопроект, предполагающий введение упрощенной процедуры для всех категорий налогового вычета.
Проект закона был размещен на федеральном портале проектов нормативных правовых актов в начале сентября. Документ призван сократить количество контактов, необходимых человеку для подачи заявления.
«В новом формате для этого не потребуется подтверждающих документов и визита в налоговую. Законопроект, меняющий действующий порядок, рассмотрен и одобрен на заседании правительства», — отмечается на сайте кабмина.
Согласно опубликованному ранее проекту документа, налогоплательщики смогут ограничиться подачей заявления о налоговом вычете на сайте ФНС. Налоговая служба должна будет рассмотреть его в течение 30 дней с момента поступления.
Кроме того, в проекте закона предлагается увеличить возраст родственников налогоплательщика, за расходы на образование, лечение или приобретение недвижимости для которых можно получить налоговый вычет, — сейчас сделать это можно за родителей, а также детей, сестер или братьев, но только в случае, если они не достигли 18 лет. Минфин предложил поднять его до 24 лет.
После одобрения правительством документ направили в Госдуму. В ближайшее время речь идет только о введении упрощенной схемы при приобретении недвижимости — для других видов налогового вычета сейчас этот порядок не рассматривается, уточнили в ФНС.
-
Прекрасное далеко: когда ждать ипотеку под 4%.
Ипотеку в России можно взять уже под семь с небольшим процентов. При этом по льготной программе ставка составляет 6,5% годовых. Как заявил вице-премьер Марат Хуснуллин, рыночная ставка может снизиться до 4–5% — до уровня развитых стран.
-
Должникам разрешат самостоятельно продавать жилье.
Заемщикам, которые не в состоянии больше вносить платежи по ипотеке, могут разрешить самостоятельно продавать свои квартиры. Законопроект об этом планирует рассмотреть сегодня Госдума в первом чтении.
Ипотечная квартира находится в залоге у банка. При возникновении финансовых проблем у клиента банк вправе ее продать и этой суммой погасить долги. Однако сейчас это очень долгий процесс, указывается в пояснительной записке к законопроекту. Реализовать квартиру можно либо через аукцион, либо через публичные торги. Должник вынужден дополнительно оплачивать услуги организатора торгов (до 3% стоимости имущества), а в ряде случаев еще и исполнительный сбор (7% от стоимости) и работу оценщика. Кроме того, все это время ему начисляются проценты по кредиту, так что долг постоянно растет.
Законопроектом предлагается разрешить заемщику самостоятельно продавать свою квартиру ради возврата долга. Это может быть гораздо быстрее и выгоднее для него. Если же в течение полугода он не сможет найти покупателя, продажа жилья продолжится в прежнем порядке.
-
МОСКВА, 16 дек - РИА Новости. Совет Федерации предлагает правительству обеспечить поэтапное снижение ставки по ипотеке до 6 процентов к 2030 году.
"Рекомендуется правительству обеспечить к 2030 году поэтапное снижение до 6 процентов средневзвешенной процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам (займам) посредством реализации специальных льготных ипотечных программ в рамках государственной программы "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ".
-
Россияне задолжали за ипотеку почти 9 трлн рублей
17 декабря 2020
https://iz.ru/1100936/2020-12-17/rossiiane-zadolzhali-za-ipoteku-pochti-9-trln-rublei
-
Упрощение схемы: как будет работать новая система оформления вычета по ипотеке
Возможность подачи заявления без дополнительных документов анонсировали в правительстве.
Получить налоговый вычет по ипотеке в России можно будет по упрощенной процедуре. Об этом в конце минувшей недели заявил премьер-министр Михаил Мишустин. Одновременно кабмин одобрил предложение Минфина по введению «упрощенки» для всех категорий налогового вычета. Однако когда заработает новый механизм, пока неясно, уточнили изданию в ФНС.
Без сбора документов
О планах правительства ввести упрощенную процедуру оформления налогового вычета для жилья, приобретенного по ипотеке, объявил премьер-министр Михаил Мишустин.
«Многие семьи сейчас улучшают свои жилищные условия с помощью ипотеки, при этом они имеют возможность получить имущественный вычет, то есть вернуть 13% подоходного налога от суммы кредита и с уплаченных процентов. Но все мы знаем, что сбор различных документов и заполнение декларации у людей вызывает трудности и зачастую они просто не имеют такой возможности», — отметил премьер-министр.
Теперь, по его словам, оформить налоговый вычет можно будет онлайн, заполнив заявление в личном кабинете налогоплательщика. При этом собирать сопровождающие документы не потребуется. Система Федеральной налоговой службы (ФНС) проверит предоставленные человеком сведения в автоматическом режиме.
-
Переход в онлайн
Упрощение процедуры станет плюсом для налогоплательщиков, однако не приведет к изменению спроса на ипотечное кредитование, уверены эксперты.
«Эта процедура, конечно, трудоемкая, но она не является основным фактором при покупке квартиры и вряд ли подтолкнет к покупке кого-то, кто об этом не задумывался», — отмечает независимый эксперт рынка недвижимости Андрей Бекетов.
Пандемия уже привела к развитию онлайн-сервисов, связанных с совершением сделок в этой сфере, рассказывает эксперт в области рынка недвижимости, директор департамента городской недвижимости в агентстве «На Петровке» Ирина Кановас.
«К онлайн-регистрациям подключилось довольно много кредитных организаций, появились услуги выезда в офис для оформления сделок. И люди, зная, что они могут не толпиться где-то, стали спокойнее, они поняли, что могут реализовать планы, которые до этого откладывали», — поясняет она.
Меры господдержки, снижение процентных ставок в банках, появление дополнительных онлайн-сервисов, а также эффект отложенного спроса после жесткого локдауна привели к резкому скачку на рынке в сентябре, октябре и ноябре. Однако в начале декабря, отмечает собеседница издания, на рынке наметилось снижение. И упрощение процедур, связанных с налогообложением, хотя и является позитивной новостью, вряд ли изменит эту ситуацию.
Ипотечный приговор: граждане стали хуже возвращать жилищные ссуды
Из-за коронавируса с марта по май платежная дисциплина по этому виду займов снизилась на 36%
Напомним, программа льготной ипотеки действует в России с весны 2020 года. По ней приобрести жилье по ставке в 6,5% можно в любом городе страны при условии, что оно находится в новостройке, а покупатель готов внести 20% от стоимости недвижимости. В Москве, Московской области, Петербурге и Ленинградской области стоимость жилья не должна превышать 8 млн рублей. В других городах страны — 3 млн рублей. К началу декабря, по данным оператора программы «Дом.РФ», по ней было выдано 292,4 тыс. кредитов. В то же время повышение спроса привело к росту цен на квартиры в новостройках и повышению общей стоимости заключаемых сделок, что также могло сказаться на динамике.
-
Доля просроченных ипотечных кредитов в России составляет 1,6% от общего количества выданных займов. Об этом 11 декабря заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.
«Просроченных кредитов по ипотеке, где просрочка более 90 дней, всего 1,6%, а накопленных процентов сегодня в кредитном портфеле уже 9 трлн рублей, это колоссальные деньги. Это практически 8–9% ВВП», — сказал он в эфире телеканала «Россия 24».
Кроме того, в нынешнем году в России зафиксирован большой процент рефинансирования ипотечных кредитов. По мнению Хуснуллина, это свидетельство положительного эффекта стимулирования ипотеки на первичном рынке.
-
Набиуллина сообщила о подготовке проекта развития жилищных накоплений.
Банк России разрабатывает проект программы развития жилищных накоплений. Об этом сообщила во вторник, 8 декабря, глава ЦБ Эльвира Набиуллина на заседании Совета по развитию финансового рынка в Совете Федерации.
«Мы готовим сейчас — и надеемся, что он будет поддержан, — проект развития жилищных накоплений, когда человек накапливает деньги на первоначальный взнос на специальном банковском счете, а условия будущего ипотечного займа фиксируются сразу», — отметила Набиуллина.
Кроме того, по ее словам, необходимо развивать программу долгосрочной аренды жилья. Данный проект может стать альтернативой ипотеке и при этом позволит людям улучшить свои жилищные условия.
-
Программа ипотеки с господдержкой позволяет оформить льготный кредит для семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, напомнили в банке. Ставка 5% годовых действует при оформлении кредита во всех офисах ВТБ в России, на весь период действия договора при условии личного и имущественного страхования.
-
Путин: льготная ипотека работает, но мешает рост цен на жилье.
МОСКВА, 23 дек — РИА Новости. Необходимо своевременно реагировать на рост цен на жилье, заявил президент Владимир Путин на заседании Госсовета.
Он отметил, что льготная ипотека в 6,5 процента работает, но рынок на это отреагировал ростом цен.
-
"По итогам года мы видим, что средние ставки по ипотеке будут ниже 8%. Такого значения они должны были достигнуть только в 2024 году согласно вашему указу от 2018 года. В этом году этот показатель будет исполнен досрочно". (с)Хуснулин
-
"Как только, вы знаете, все участники рынка увидели, что объем кредитных ресурсов выделяется приличный, количество обращений очень большое, рынок соответствующим образом отреагировал. И если цены на жилье будут расти, то значительная часть наших усилий, направленных на то, чтобы обеспечить жильем большее количество граждан, оно если не сведется к нулю, то серьезно эти усилия пострадают", — сказал президент.
-
Греф против продления льготной ипотеки.
МОСКВА, 25 дек - РИА Новости. Продлевать программу льготной ипотеки на жилье в новостройках под 6,5% после 1 июля не нужно, если не будет никаких потрясений, при этом ее завершение для рынка нужно сгладить, соответствующие предложения Сбербанк уже подготовил, заявил глава банка Герман Греф.
-
"Сбербанк совместно с "Дом.РФ" реализовали первую на российском рынке масштабную сделку секьюритизации ипотеки с использованием электронных закладных. Объем размещения составил 45,7 миллиарда рублей. Обеспечить реализацию сделки удалось благодаря переходу Сбербанка от бумажных к электронным закладным", - сообщил банк.
-
ВТБ хочет выдать льготную ипотеку для семей с детьми на 130 млрд рублей.
МОСКВА, 23 дек - РИА Новости. ВТБ планирует выдать 50 тысяч ипотечных кредитов на 130 миллиардов рублей до 2023 года в рамках господдержки для семей с детьми, сообщила пресс-служба банка.
-
В среду вице-премьер РФ Татьяна Голикова на совместном заседании Госсовета и совета по стратегическому развитию и нацпроектам заявила, что власти полагают, что за предстоящие три года льготной ипотекой воспользуются не менее 120 тысяч российских семей.
-
Хуснуллин: планы по снижению ипотечных ставок в России выполнены досрочно.
МОСКВА, 23 дек - РИА Недвижимость. Средние ставки по ипотеке в России по итогам года будут ниже 8%, при том, что такого показателя планировалось достичь в 2024 году, сообщил в среду вице-премьер РФ Марат Хуснуллин на заседании Госсовета.
-
ГД в I чтении расширила цели софинансирования ипотеки для многодетных.
МОСКВА, 23 дек - РИА Новости. Госдума приняла в первом чтении законопроект, позволяющий расширить возможности использования получаемых многодетными семьями от государства выплат в 450 тысяч рублей для выполнения обязательств по ипотечным кредитам.
Документ, внесенный правительством РФ, допускает получение такой выплаты на погашение ипотеки под строительство или покупку недостроенного дома. Она будет доступна и гражданам, оформившим ипотеку на недвижимость с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности), в том числе до вступления законопроекта в силу.
Кроме того, такой мерой господдержки смогут воспользоваться граждане, которые приобретают долю в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности физлица, либо его супруги или супруга. Выплата будет доступна также для оплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива.
Данные изменения, наряду с распространением поддержки на индивидуальное жилищное строительство, повысят эффективность мер господдержки и помогут большему количеству граждан, пояснял ранее министр финансов Антон Силуанов. Предполагается, что к концу года средства по госпрограмме софинансирования ипотеки получит 91 тысяча семей на сумму 40,5 миллиарда рублей,
По данным Минфина, за январь-ноябрь 2020 года выплаты получили 81,2 тысячи семей на общую сумму 36,2 миллиарда рублей. За весь срок действия программы осуществлены выплаты 89,6 тысячи семей на общую сумму 39,9 миллиарда рублей.
-
Эксперт порекомендовал, в 2021ом году обратить пристальное внимание на вторичное жилье, и главное — не брать объекты в низкой степени готовности.
-
В каких случаях не стоит брать ипотеку.
Перед тем, как решиться взять ипотеку, следует оценить свою "кредитную нагрузку". Размер платежей по всем кредитам в месяц, разделенный на ежемесячный доход, не должен превышать 30%. Об этом написало информационное агентство News.ru со ссылкой на слова консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ и эксперта Национального центра финансовой грамотности Светланы Кислицыной.
"Программа льготной ипотеки с государственной поддержкой ограничена по времени, что не позволяет гражданам со средним уровнем дохода успеть создать достаточные для первоначального взноса накопления. Если сравнить размер переплаты по ипотеке в случае использования стандартных процентных ставок с суммой заёмных средств на первоначальный взнос, получается, что выгоднее зайти в льготную ипотеку с "кредитным" первым взносом", — отметила Кислицына. По ее мнению, "в идеале лучше отложить покупку жилья до того момента, когда будет накоплена сумма, необходимая для первоначального взноса. Обращаться в банк за ипотекой на пределе своих возможностей слишком рискованно. Любые финансовые проблемы в этом случае приведут к тому, что заёмщик окажется не в состоянии выплачивать кредит".
Эксперт объяснила, что, "согласно общей методике, данный показатель не должен превышать 50%. Однако нужно понимать, что этот показатель будет разным для людей с разным уровнем дохода. Поэтому я рекомендую не превышать порог в 30%". Помимо этого, она порекомендовала направить "лишние средства" на формирование накоплений. Это позволит избежать просрочки платежей в случае потери работы или утраты трудоспособности.
-
МОСКВА, 14 дек — ПРАЙМ. Три четверти россиян ожидают в следующем году роста цен на жилье, при этом почти половина граждан ждут роста ставок по ипотечным кредитам, говорится в исследовании банка "Открытие", которое имеется в распоряжении РИА Новости.
"Цены на жилье в новом году продолжат расти — так считают три четверти россиян (73%). Лишь 14% опрошенных полагают, что в новом году жилье не будет расти в цене, и только 7% респондентов верят, что в 2021 году недвижимость подешевеет", — сказано в исследовании.
-
Банк ДОМ.РФ и ГК «Еврострой» запустили ипотеку на новостройки по ставке 3,8%
Об этом сообщает "Рамблер". Далее: https://finance.rambler.ru/realty/45592167/?utm_content=finance_media&utm_medium=read_more&utm_source=copylink
-
МОСКВА, 4 янв - РИА Новости. Большинство крупных российских банков не заинтересовано в выдаче ипотеки по плавающим ставкам, показал опрос РИА Новости. Банки назвали такие кредиты непредсказуемыми и некомфортными для заемщика и отметили, что в прошлом они пользовались низким спросом.
Среди тех, кто верит в будущее новых форм ипотечного кредитования, оказался Сбербанк: там считают, что в следующем году было бы правильно сделать пилот ипотеки с плавающим сроком и фиксированным платежом.
-
Банк ДОМ.РФ сохранит сниженные ставки по ипотеке до конца февраля.
Москва. 11 января. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Банк ДОМ.РФ продлевает новогоднюю акцию по ипотеке до 28 февраля – процентные ставки снижены на 0,5 процентного пункта по наиболее востребованным ипотечным программам, сообщили в понедельник в пресс-службе банка.
-
МОСКВА, 7 янв — ПРАЙМ. Ставки по ипотеке в 2021 году продолжат снижаться. Однако в сфере недвижимости прогнозируются новые проблемы — замедление темпов строительства жилья и усиленный контроль налоговой службы за доходами граждан. Специалисты прогнозируют, что кризис, начавшийся в 2020 году, в перспективе негативно отразится на рынке, причем касается это как новостроек, так и вторичного жилья.
-
ЧТО БУДЕТ СО СТАВКАМИ ПО ИПОТЕКЕ?
Серьезных предпосылок для резкого снижения или роста ставок пока нет, но их постепенное снижение продолжится, считают эксперты.
"Есть ощущение, что государство все же смотрит в сторону низких ставок по ипотеке, поэтому скорее всего расти они не будут. Ждем падения еще на 1-1,5%", — отметил член Российской гильдии риелторов, эксперт рынка недвижимости Константин Барсуков.
-
КАКИЕ НОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ МОГУТ ОЖИДАТЬ НАС В 2021 ГОДУ?
По словам Бекетова, с 1 января налоговая служба будет гораздо серьезнее следить за доходами граждан. "При покупке свыше трех млн рублей налоговая имеет право запросить ваш отчет о доходах. Даже сейчас в личном кабинете налоговой можно увидеть свои открытые вклады, то есть эта структура представляет, какой объем средств у вас имеется", — объяснил он. Соответственно, просто взять и купить квартиру будет невозможно, при условии что у вас не будет объяснения тому, откуда взялись деньги на ее покупку.
Помимо этого, в следующем году эксперты предрекают замедление темпов строительства, поскольку в 2020 из-за льготной ипотеки наблюдался ажиотажный спрос. Так, согласно данным ДОМ.РФ, за 10 месяцев объем выданной ипотеки увеличился на 35% по сравнению с предыдущим годом. В качестве причин назывались льготы по ипотеке и общее снижение ставок, а также опасение, что ставки могут резко вырасти.
-
Экономист предрек россиянам ипотечный коллапс в 2021 году.
МОСКВА, 5 янв — ПРАЙМ. Весной 2021 года в России может разразиться масштабный кредитный кризис. И если в ситуацию не вмешается государство, многие семьи в буквальном смысле окажутся на улице. Об этом пишет информационное агентство URA.RU со ссылкой на слова экономиста Константина Селянина. Именно поэтому эксперт советует покупать жилье в новом году только в случае крайней необходимости.
-
МОСКВА, 28 янв - РИА Новости. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков выступает за продление льготной ипотеки под 6,5% после 1 июля 2021 года, но не для всех регионов РФ.
"Я являюсь сторонником продления, но не для всех регионов. Считаю, что льготная ипотека должна, может быть, продолжить свое действие в тех регионах, где мы хотели бы, чтобы активно развивалось строительное производство. И это, прежде всего, депрессивные регионы – те, которые имеют меньшее бюджетное обеспечение", - заявил он на онлайн-конференции Ассоциации банков России (АБР).
-
МОСКВА, 25 янв - РИА Новости. Спрос на рефинансирование ипотеки в России сохранится, но уже не будет таким агрессивным, как в ушедшем году, считают в ВТБ.
В России в 2020 году были рефинансированы 234 тысячи ипотечных кредитов на рекордную общую сумму около 600 миллиардов рублей, сообщала ранее компания "Дом.РФ". Всего же граждане взяли 1,7 миллиона ипотечных кредитов на 4,3 триллиона рублей, что стало абсолютным рекордом за всю историю ипотечного рынка в стране. Доля рефинансирования в общей выдаче составила 13,7% против 6,8% годом ранее.
-
МОСКВА, 22 янв - РИА Новости. ВТБ поддерживает продление программы льготной ипотеки под 6,5% на жилье в новостройках с условием точечных решений по отдельным регионам, заявил зампред правления банка Анатолий Печатников, чей комментарий приводит пресс-служба.
-
Практические советы.
Если семья решилась взять ипотечный кредит, надо помнить несколько нехитрых правил, которые уберегут от лишних трат и проблем. Договор с банком надо читать внимательнейшим образом, поскольку в него могут быть включены дополнительные услуги и скрытые платежи. Надо также обязательно узнать о комиссии за обслуживание счета.
Важнейший параметр – изменения в условия договора, которые банк может вносить в одностороннем порядке. Тут могут быть сюрпризы, которых лучше избежать. Еще один приоритет для того, кто берет ипотеку – вид процентной ставки: фиксированная она или плавающая. Разумеется, плавающая менее предпочтительна. Кроме того, нужно внимательно изучить пункт о расторжении договора одной из сторон, чтобы точно знать, кто и что имеет право делать. И, соответственно, не имеет.
Надо обратить особое внимание, не предусмотрены ли санкции при досрочном погашении кредита. И кстати, если банк будет навязывать страхование жизни и здоровья – это неправомерно. Ну и нельзя пройти мимо параметров, связанных с пенями и штрафами за просрочку платежа, ипотечными каникулами и возможными ограничениями по пользованию недвижимостью. К примеру, запретом на сдачу в аренду.
-
НБКИ назвало размер семейного дохода для комфортной ипотеки в России.
МОСКВА, 2 фев - РИА Новости. Размер рекомендованного семейного дохода, необходимого для комфортного обслуживания среднего ипотечного кредита в России, почти не изменился за год, снизившись на 0,5% и по итогам декабря составив 70,3 тысячи рублей, говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
В региональном разрезе самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода для комфортного обслуживания ипотечного кредита зафиксирован в Москве (149,8 тысячи рублей), Московской области (113,1 тысячи), Санкт-Петербурге (92,1 тысячи), Приморском (82,9 тысячи) и Хабаровском (80,1 тысячи) краях. В противоположность этому, наименьшее значение показателя было отмечено в Алтайском крае (47,7 тысячи рублей), Челябинской (49,4 тысячи) и Кемеровской (51,4 тысячи) областях, а также в Пермском крае (51,7 тысячи).
-
МОСКВА, 1 фев - РИА Новости. Основным риском продления льготной ипотеки на новостройки под 6,5% в России остаётся продолжающийся рост цен на жилье, заявил РИА Новости старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
В понедельник президент РФ Владимир Путин на совещании с банкирами заявил, что льготная ипотека под 6,5% помогла многим семьям и поддержала строительный сектор.
Пивень согласен, что в целом льготное кредитование сыграло позитивную роль для развития ипотеки в 2020 году, однако необходимость сохранять льготы должна быть определена из того, насколько дальнейший рост сектора "нивелируется риском перегрева".
-
МОСКВА, 1 фев - РИА Новости. Прием заявок на участие в программе "Социальная ипотека" государственной подмосковной программы "Жилище" стартовал в Московской области, сообщили на сайте областного правительства со ссылкой на региональное министерство инвестиций.
Программа "Социальная ипотека" позволяет участникам компенсировать первоначальный взнос при оформлении договора ипотечного жилищного кредитования и ежемесячную компенсацию оплаты основного долга по ипотечному жилищному кредиту. Таким образом, ипотечные платежи, как правило, сопоставимы с платежами при аренде съемного жилья.
-
МОСКВА, 1 фев - РИА Новости. Средний размер ипотеки в России в декабре прошлого года достиг 2,95 миллиона рублей, что стало новым историческим максимумом, подсчитали для РИА Новости в бюро кредитных историй "Эквифакс".
По данным компании, в последний месяц 2020 года средний чек по кредитам на покупку жилья в стране после небольшого снижения в ноябре вернулся к росту. Так, за месяц он увеличился на 1% - до рекордных 2,95 миллиона рублей. Предыдущий максимум был зафиксирован в октябре 2020 года на уровне 2,93 миллиона рублей.
Одновременно россияне в конце прошлого года стали более ответственно подходить к выплате ипотечных долгов. Количество просроченных свыше 90 дней кредитов в декабре резко сократилось - на 5,9%, до 34,7 тысячи ссуд. Одновременно снизился и объем "плохой" ипотеки - на 4,3%, до 92,1 миллиарда рублей.
-
Долги россиян по ипотеке впервые превысили 9 триллионов рублей
Задолженность россиян перед российскими банками по ипотеке в декабре выросла на 1,7% и впервые достигла отметки в 9,1 триллиона рублей, следует из материалов ЦБ.
-
МОСКВА, 1 фев - РИА Новости. Президент РФ Владимир Путин на совещании с банкирами заявил, что льготная ипотека под 6,5% помогла многим семьям и поддержала строительный сектор.
-
"Сбербанк запустил рефинансирование ипотечных кредитов на покупку апартаментов, выданных другими банками. Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно по ставке от 7,9% годовых - как на готовые, так и на строящиеся апартаменты от аккредитованного застройщика", - сообщил банк.
Вице-президент, директор дивизиона "ДомКлик" Сбербанка Николай Васёв указал, что для рефинансирования ипотеки клиентам не потребуется предоставлять справки об остатке задолженности в другом банке, будет достаточно подать заявку на рефинансирование онлайн. Решение будет получено в течение двух дней.
-
В России запустят пилот по осуществлению ипотечных сделок на блокчейне.
Пилотный проект по осуществлению ипотечных сделок на базе отечественной блокчейн-платформы "Мастерчейн" будет запущен в марте, заявил директор департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин в ходе заседания президиума совета Ассоциации банков России.
Вместе с тем он отметил, что сейчас ЦБ совместно с Росреестром работает над возможностью привести ипотечный договор полностью в машиночитаемый вид. "Мы ожидаем, что к концу 2021 года у нас появятся полностью стандартизированные формы всех документов, которые необходимы для заключения ипотечного договора и его регистрации на стороне Росреестра", - добавил Зимин.
"Мастерчейн" – первая сертифицированная в России блокчейн-платформа, получившая положительное заключение ФСБ. "Мастерчейн" дает участникам финансового рынка дополнительные гарантии безопасности совершения транзакций и обмена данными. Оператор платформы "Мастерчейн" - ассоциация "Финтех".
-
Более 1,5 миллиона россиян воспользовались поддержкой консультационного центра по недвижимости "Дом.РФ", говорится в сообщении компании.
"Прошлый год стал непростым для всех нас. Особенно уязвимы стали граждане, которые остались без работы, но при этом с ипотечным кредитом. По поручению президента они могли воспользоваться ипотечными каникулами. В короткие сроки "Дом.РФ" запустил единый центр поддержки ипотечных заемщиков. Вскоре как институт развития мы создали консультационный центр, который дает бесплатные консультации по всем вопросам, связанным с недвижимостью: как взять ипотеку, какие программы есть на рынке, как продать или купить квартиру", - приводятся в сообщении слова управляющего директора компании Алексея Ниденса.
Как указывается в нем, около 41% обращений касались условиями программы поддержки семей с ипотечным кредитом, в которых после 1 января 2019 года появился третий и последующий ребенок. Еще 59% обращений были связаны с вопросами ипотечного кредитования, в частности, условиями погашения и рефинансирования текущего портфеля, а также ипотечными каникулами и сделками с недвижимостью.
-
НРА: продление льготной ипотеки может вызвать дефицит жилья.
"В долгосрочной перспективе продолжение льготной ипотеки приведет к возникновению структурного дефицита жилья на рынке, что может означать перманентный рост цен, снижение доступности жилья для населения, что будет нести соответствующие экономические, а главное социальные последствия", - говорится в материалах.
Экспертов больше всего беспокоит именно сокращение предложения жилья. "Льготная ипотека крайне выгодна застройщикам, так как позволяет обеспечивать рост доходов за счет роста цен, а не за счет увеличения объемов и улучшения качества возводимого жилья", - указали в НРА.
Максимальный рост цен как раз наблюдается в сегменте высокомаржинального жилья "эконом-класса", указали аналитики.
-
МОСКВА, 3 фев — РИА Новости. Банк России выступает за постепенное сворачивание льготной ипотеки под 6,5 процента, заявила в интервью РИА Новости глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.
По ее словам, льготная ипотека теряет свой социально направленный характер, потому что, особенно в крупных городах, наблюдается большой инвестиционный спрос на жилье. Данилова пояснила, что обеспеченные граждане используют недвижимость как один из каналов вложения сбережений, особенно при снижении ставок и росте цен на жилье.
"Чем больше цены растут, тем более интересны эти покупки (в том числе с использованием льготной ипотеки), что еще сильнее стимулирует рост цен, в результате чего не достигается изначальная цель программы — сделать жилье доступным широким слоям населения", — подчеркнула глава департамента.
-
Январская ипотека поставила рекорды
Выдача ипотеки в январе превышает прошлогодние показатели почти на четверть. Об этом сообщает ДОМ.РФ, подводя итоги первого месяца года.
За месяц в России, по предварительной оценке ДОМ.РФ и Frank RG, было выдано 96 тысяч ипотечных кредитов на 265 млрд рублей. Это рекордный результат для января за всю историю отечественной ипотеки. По сравнению с январем прошлого года показатели ипотеки выросли на 23% в количественном и на 40% в денежном выражении.
Основная причина рекордов - низкие ставки по ипотеке. В рыночном сегменте они сейчас ниже, чем год назад, примерно на 1 процентный пункт и составляют примерно 7,85-8,05%. По рыночным условиям сейчас выдается около 70% всей ипотеки. Кроме того, на рынке новостроек действует целый ряд ипотечных программ с госучастием, в том числе программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5%, которой год назад еще не было.
-
Сбербанк запустил рефинансирование ипотеки других банков на апартаменты.
МОСКВА, 9 фев - РИА Новости. Сбербанк запустил рефинансирование выданной другими банками ипотеки на покупку апартаментов, минимальная ставка составит 7,9% годовых, говорится в сообщении кредитной организации.
-
07 Февраля 2021
Экономисты рассказали, чем грозит россиянам отмена льготной ипотеки.
При отмене программы льготной ипотеки под 6,5%, которая действует в России с апреля 2020 года и должна завершиться в июле 2021-го, вырастут цены на недвижимость. Об этом пишет URA.RU со ссылкой на мнение экономистов Антона Любича и Никиты Масленникова.
Эксперт полагает, что Центробанк своей политикой завел финансовый сектор в тупик. "Он ограничил кредитование производственного сектора и наращивал ипотеку и кредитные карты населения. Через шесть лет возникла закредитованность. Альтернатива — это не отказ от ипотеки, а возобновление кредитования производственного сектора, которое создаст новые рабочие места".
Руководитель Института современного развития по направлению финансы и экономика Никита Масленников считает, что цены на жилье растут из-за сокращения спроса на новостройки. "70% льготных ипотечников живут во вторичном жилфонде. Так что компании, строящие новые дома, сокращают ввод жилья и повышают цены. Второй момент: ипотека хоть и льготная, но есть риск для граждан попасть в долговую ловушку", — отметил он.
-
10.02.2021
Эксперт назвал риски потери ипотечной квартиры даже при оплате в срок.
МОСКВА, 10 фев — РИА Новости. Самый главный риск — покупка в ипотеку не новостройки, а вторичного жилья. В этом случае любые нарушения и недочеты при сделке могут стать фатальными, даже если покупатель невиновен, рассказал "Прайм" эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.
"С новостройками все предельно просто — никаких вопросов со стороны банка не будет до тех пор, пока заемщик вовремя вносит платежи. Отсутствие страховки также не является поводом для расторжения ипотечного договора, но может повлиять на ставку по кредиту в отрицательную сторону", — рассказал он.
Другое дело — покупка "вторички". В этом случае против покупателя может сыграть все что угодно: рента, право пожизненного пользования, материнский капитал и право детей на долю в квартире, мошенничество через доверенность или поддельный паспорт. Бывают подводные камни при продаже наследованного имущества, при первой сделке после приватизации, а также если жилье было в ренте. Даже покупка с участием материнского капитала может стать минусом для новых собственников.
Поэтому если у покупателя есть хоть малейшие сомнения, то сделку стоит приостановить или отменить. Лучше всего максимально тщательно проверять приобретаемое жилье, наняв опытного брокера или юриста. В идеале сделка должна быть нотариально заверенной — как правило, нотариусы страхуют куплю-продажу жилья на всю сумму, заключил Кричевский.
-
МОСКВА, 9 фев – РИА Недвижимость. Ставка по ипотеке на новостройки в России достигла исторического минимума - 5,8% годовых, сообщил заместитель гендиректора "Дом.РФ" Денис Филиппов.
Льготная ипотека и 6,5% не были пределом, ипотечные кредиты банками выдаются и по более низким ставкам. При предоставлении справки 2-НДФЛ на первичном рынке минимальная ставка составила 5,8% годовых.
-
Эксперт рассказала, когда перестанут дорожать квартиры в новостройках.
МОСКВА, 24 фев - РИА Новости. Запуск программы льготного ипотечного кредитования в России в прошлом году увеличил спрос на новостройки и привел к резкому подорожанию жилья. Большинство граждан, имеющих возможность купить квартиру в ипотеку, уже сделали это, поэтому в 2021 году рост цен на рынке остановится, даже если льготная ипотека будет продлена, заявила РИА Новости вице-президент Центра стратегических разработок (ЦСР) Диана Каплинская.
"В прошлом году большое количество людей приобретали квартиру с инвестиционной целью, что вызвало ажиотаж на рынке и усилило рост цен. Дальнейший рост цен на жилье ограничивается платежеспособным спросом. Номинальная заработная плата выросла в 2020 году на 6%, тогда как рост цен на жилье в среднем составил 20-25%. На сегодняшний день большинство граждан, имеющих возможность приобрести в ипотеку жилье, уже реализовали такую возможность, и в текущем году спрос на новостройки может быть гораздо ниже", - сказала Каплинская.
-
Минфин предложил давать на частные дома "Семейную ипотеку" под 6%
09:47 20.02.2021
https://realty.ria.ru/20210220/ipoteka-1598274743.html
-
МОСКВА, 19 фев - РИА Новости. Программа ипотеки для регионов, где цены на жилье выросли ниже среднего по России, и льготы для нуждающихся в улучшении жилищных условий россиян могли бы значительно повысить доступность жилья в России, считают опрошенные РИА Новости аналитики.
Доступность ипотеки в России нужно обеспечивать адресными мерами, в том числе поддержкой заемщиков в регионах и молодых семей, при этом снижение ставок по кредитам на жилье против рыночных тенденций может привести к возникновению риска пузыря, заявила в пятницу РИА Новости председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
"Адресные меры могут предусматривать льготы для тех россиян, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, однако не имеют финансовых возможностей выплачивать требуемую банками стоимость кредитов. Кроме того, поддержка может распространятся и на тех заемщиков, которые столкнулись с временными трудностями в обслуживании кредита", - рассуждает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
-
19.02.2021
Льготная ипотека может быть продлена и после 2024 года, заявил Хуснуллин.
"По льготной ипотеке в любом случае в 2024 году ипотеку продлим. Мы предложим новые механизмы по ипотеке, может какие-то решения. Базово, мы считаем, что мы продлим ипотеку. Вы всем своим застройщикам скажите, что мы в любом случае эту программу бросать не будем", - сказал Хуснуллин
-
Шанс или проклятие: для кого льготная ипотека станет выгоднее, а кому помешает купить жильё
Правительственная программа по предоставлению ипотечных кредитов под 6,5% годовых стала главным локомотивом роста количества сделок с недвижимостью в 2020 году. В Центробанке предупредили о рисках возникновения пузыря на рынке недвижимости. Между тем Владимир Путин дал поручение правительству изучить возможность ещё большего снижения процентной ставки — для семей с двумя и более детьми. Пора ли покупать квартиру, разбирался Лайф.
https://news.mail.ru/economics/45325358/
-
Понятно, что, просто продлевая программу льготного кредитования, правительство прежде всего окажет помощь строительному сектору и банкирам, а вовсе не нуждающимся в улучшении жилищных условий. Даже само понятие «льготная ставка» весьма условно.
— На мой взгляд, поручение президента будет выполнено и программа льготной ипотеки продолжит своё существование, но несколько в ином виде, — считает начальник аналитического отдела компании «Риком-траст», кандидат экономических наук Олег Абелев. — Очевидно, что данная программа должна — и будет — иметь именно социальный вид, а не быть неким инструментом в руках частных инвесторов. Поэтому я думаю, что в неё внесут поправки, касающиеся социальных критериев. Например, понятия, что льготным может быть приобретение единственного жилья или что приобретаемое при помощи кредита со льготной ставкой жильё не может быть продано в течение определённого срока.
Мнение Абелева перекликается с высказываниями депутатов Госдумы из Комитета по транспорту и строительству, которые выступают за предоставление льготной ипотеки в качестве адресной и однократной меры поддержки россиян.
-
Сбербанк увеличил срок кредитования по льготной ипотеке до 30 лет
Москва. 24 февраля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ — Сбербанк увеличил максимальный срок кредитования по программе льготной ипотеки со ставкой не более 6,5% до 30 лет, сообщили в среду в пресс-службе банка.
"Сбербанк увеличил максимальный срок кредитования по программе ипотеки "Господдержка-2020" на приобретение квартир в новостройках с 20 до 30 лет", — говорится в сообщении.
-
МОСКВА, 24 фев - РИА Недвижимость. Передача функции оператора программы "Семейная ипотека" от Минфина компании "Дом.РФ" как единому институту развития в жилищной сфере позитивно отразится на развитии рынка ипотеки в России, считают опрошенные РИА Недвижимость эксперты.
Премьер-министр РФ Михаил Мишустин ранее подписал постановление, согласно которому еще больше банков в России смогут выдавать льготные кредиты для покупки жилья по программе "Семейная ипотека". Кроме того, функции оператора программы переданы от Минфина акционерному обществу "Дом.РФ" как единому институту развития в жилищной сфере.
Старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов отметил, что передача программы "Дом.РФ" находится в русле проводящейся сейчас реформы институтов развития, которая призвана упорядочить их деятельность и упростить координацию.
-
Реализация «программы помощи» пошла не совсем по запланированному сценарию. Кредиты под 6,5% годовых в России действительно стали массово выдавать, при этом банки в погоне за государственным субсидированием кредитовали не тех, кто нуждался в улучшении своих жилищных условий, а всех, кто мог пройти по условиям программы льготного кредитования. В результате уже с августа 2020 года, в период начала массовой скупки любых строящихся в обеих столицах метров, цены на недвижимость устремились вверх, моментально «съев» выгоду от низких процентных ставок. А основными выгодоприобретателями льготной ипотеки стали инвесторы, которые старались вложить свои и заёмные деньги на растущем рынке.
-
МОСКВА, 24 фев - РИА Новости. Премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление, согласно которому еще больше банков в России смогут выдавать льготные кредиты для покупки жилья по программе "Семейная ипотека", сообщает пресс-служба кабмина.
"Еще больше российских банков смогут выдавать льготные кредиты гражданам, которые собираются приобрести жилье с помощью программы "Семейная ипотека". Постановление об этом подписал председатель правительства Михаил Мишустин", - говорится в сообщении.
Отмечается, что раньше участниками программы могли стать только кредитные организации, которые успели подать заявки до распределения бюджетных средств, выделенных на реализацию программы. Кроме того, перераспределение финансирования также проходило внутри круга первоначальных участников. Теперь при перераспределении бюджета заявки на участие в программе смогут подавать новые кредиторы.
-
Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по программе льготной ипотеки «Господдержка 2020» для тех, кто не может подтвердить свой доход, с 50% до 30%. Об этом в среду, 3 марта, сообщила пресс-служба банка.
-
Эксперт рассказал, как льготная ипотека помогла заработать на маткапитале.
МОСКВА, 3 мар — ПРАЙМ. Программа льготной ипотеки под 6,5% и начавшийся после ее старта рост цен на недвижимость дали предприимчивым российским семьям возможность использовать материнский капитал и легально заработать на последующей перепродаже жилья, рассказали РИА Новости эксперты.
По словам эксперта Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) Нины Култышевой, "финансово подкованные" граждане летом прошлого года активно брали льготную ипотеку с использованием материнского капитала, а затем через полгода продавали квартиру. Прибыль, по ее словам, могла достигать больше двух миллионов рублей.
Закон не содержит запрета на продажу недвижимости, приобретенной с использованием материнского капитала, пояснила РИА Новости адвокат, управляющий партнер Адвокатского бюро Москвы "Щеглов и Партнеры" Юлия Лялюцкая. Более того, по ее словам, закон не требует обязательного проживания в такой квартире, нет запрета на сдачу её в аренду, нет ограничений по квадратуре жилья и количеству других объектов недвижимости в собственности.
-
Стало известно, почему москвичи избавляются от ипотечных квартир.
На рынке недвижимости Московского региона заметно увеличилось число сделок с квартирами, находящимися в залоге у банков. О том, что москвичи бросились избавляться от ипотечного жилья, сообщает "Лента.ру" со ссылкой на данные сети агентств недвижимости "МИЭЛЬ".
По подсчетам аналитиков, за последние три года число сделок с квартирами, имеющими обременение в виде ипотеки, выросло на 15%. Эксперты указывают, что в настоящее время более 50% покупок жилья проходят с привлечением ипотеки, причем порой она оформляется на длительные сроки. "За это время у людей меняются жизненные ситуации и финансовые обстоятельства, составы семей, они оказываются перед необходимостью вновь решать свои жилищные вопросы, и квартиры, которые пока еще находятся в залоге у банка, выходят на рынок", — подчеркнули специалисты.
Несколько лет назад продажа квартиры с невыплаченной ипотекой была необычным явлением — такие сделки были единичными. Но к настоящему времени схемы реализации такого жилья отработаны, и как продажа, так и покупка залоговых квартир не вызывают сложностей, отмечается в исследовании.
-
19 февраля о необходимости обеспечивать доступность ипотеки в России адресными мерами заявила председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина. Она отметила, что в противном случае на финансовом рынке могут возникнуть «пузыри».
15 февраля президент РФ Владимир Путин поручил правительству совместно с Центробанком представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021–2024 годах, рассмотрев в том числе возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двоих и более детей.
-
Ипотека с плавающей ставкой.
По данным ЦБ, сейчас кредитные организации пока неактивно предлагают ипотеку с плавающими ставками, хотя законодательством они не запрещены. Доля таких ссуд в общем объеме ипотечных кредитов на жилье составляет менее 0,1%. Некоторые крупные банки в ближайшее время собираются начать развитие ипотечного кредитования с плавающими ставками. Это обусловлено высоким уровнем процентного риска, характерным для многих банков, и их интересом к развитию долгосрочного кредитования, в основном ипотеки.
-
ЦБ предложил шесть вариантов регулирования ипотеки с плавающей ставкой.
Среди шести вариантов регулирования ипотеки с плавающими ставками — полный запрет кредитования физических лиц по плавающим ставкам.
Еще одним вариантом является введение ограничений на величину изменений ставки или срока до погашения по кредитам с плавающей ставкой и фиксированным ежемесячным платежом.
Предлагается наделение совета директоров Центробанка полномочиями на установление количественных ограничений кредитования по плавающим ставкам.
Также рекомендуется ограничение круга потенциальных заемщиков, которые смогут привлекать ипотечные кредиты по плавающим ставкам.
Все четыре варианта требуют изменения в законодательстве.
Пятый вариант — введение дополнительных макропруденциальных надбавок для кредитов с плавающей ставкой.
Шестой — изменение порядка расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) для использования действующего механизма макропруденциальных надбавок применительно к кредитам с плавающими ставками.
Последние два варианта требуют изменений в указание ЦБ.
-
В середине февраля Путин поручил правительству совместно с Банком России представить предложения по реализации льготной ипотеки в 2021–2024 годах, рассмотрев в том числе возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми.
-
Несколько российских банков поддерживают идею выдачи ипотеки с плавающей процентной ставкой, однако большинство кредитных организаций уверены, что этот продукт не будет пользоваться большим спросом. Об этом 5 марта сообщает ТАСС.
-
Эксперты оценили выгодность ипотеки с плавающей ставкой.
МОСКВА, 4 мар - РИА Недвижимость. Ипотечные кредиты с плавающей ставкой потенциально могут оказаться выгоднее для заемщиков в сравнении с традиционной ипотекой, разница между фиксированной и плавающей ставками в среднем может составлять 1,5 процентных пункта, считает эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко.
Ранее президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку. В настоящее время в России плавающие ставки при кредитовании физических лиц практически не используются, хотя законодательством они не запрещены. Банк России представил шесть вариантов регулирования ипотеки с плавающей ставкой, включая полный ее запрет, ограничение доли таких ссуд на рынке, круга потенциальных заемщиков или на величину изменения ставки.
-
Эксперт напоминает о событиях 2015–2016 годов, когда Центробанк вмешался в ситуацию на рынке, когда она стала угрожающей. После двукратного падения курса рубля порядка 20% заемщиков, взявших валютную ипотеку, оказались не в силах вносить платежи. «Тогда Центробанк, чтобы не допустить катастрофы, был вынужден давить на банки, чтобы те продумали механизмы защиты клиентов, которые оказались в незавидной ситуации. Кому-то пересчитали в рублевый эквивалент, кому-то реструктуризировали долг или не начисляли пени за просрочку. Если бы регулятор не вмешался, заемщикам пришлось бы тяжелее. Помнится, после тех событий доля валютных ипотек резко сократилась».
«Сейчас ситуация похожая. Есть тенденция — плавающая ставка. Однако она может измениться как в меньшую, так и в большую сторону из-за объективных условий. Задача Центробанка — продумать механизмы и единые стандарты, которым будут подчиняться все игроки банковского рынка без ущерба для клиентов-физлиц. Разработать их имеет смысл именно сейчас, а не тушить пожар. Например, если гипотетическая ключевая ставка, к которой привязана ставка по ипотеке, взлетит двукратно, подскочат и ипотечные ставки. В этом случае социальная обстановка неизбежно накалится», — заключает эксперт.
-
В РФ предложили снизить ставки по старым ипотечным кредитам обманутым дольщикам.
Фонд защиты прав граждан ? участников долевого строительства предложил снизить ставки обманутым дольщикам по ранее оформленным ипотечным кредитам. Об этом в четверг, 11 марта, сообщил гендиректор фонда Константин Тимофеев.
«Мы предложили решение этой проблемы. Таким гражданам [обманутым дольщикам], конечно, компенсировать нужно процентную ставку в плане снижения ? снижения хотя бы до 7%, до 6%, а может быть, и меньше», ? сказал он в эфире телеканала «Россия 1».
Генеральный директор фонда подчеркнул, что ставки нужно снизить как минимум на период, пока дома обманутых дольщиков не будут введены в эксплуатацию или пока этим людям не выплатят компенсацию.
В 2019 году президент РФ Владимир Путин заявил, что российским властям нужно сделать все, чтобы в стране исчезло понятие «обманутый дольщик». Он отметил, что все риски должны делить между собой банки, государство и застройщики.
В сентябре 2020 года Верховный суд России утвердил право обманутых дольщиков в случае отказа от договора из-за задержки сдачи объекта получить компенсацию в размере разницы в цене с аналогичным объектом.
Спустя месяц правительство разрешило обманутым дольщикам повторно использовать маткапитал. Речь идет о тех участниках долевого строительства, которые получили компенсацию вместо готового жилья.
-
ВТБ снизил ипотечные ставки на квартиры от 65 кв. м и рефинансирование.
https://iz.ru/1134862/2021-03-10/vtb-snizil-ipotechnye-stavki-na-kvartiry-ot-65-kv-m-i-refinansirovanie
-
В России ужесточили требования к выдающим ипотечные займы организациям.
Правительство России ужесточило требования к организациям, которые выдают ипотечные займы. Об этом сообщили в воскресенье, 7 марта, в пресс-службе кабмина.
Отмечается, что такое решение поможет не допускать на рынок недобросовестные организации, усилив таким образом защиту прав граждан.
В пресс-службе напомнили, что в настоящее время выдавать ипотечные займы могут не только банки, но и другие финорганизации. Для этого им необходимо входить в перечень уполномоченных компаний, за который отвечает единый институт развития в жилищной сфере — АО «ДОМ.РФ».
Правила формирования этого списка и основные требования к его участникам утвердили в марте 2020 года. Как было установлено правительством, претендовать на включение в перечень могут компании с опытом на рынке (не менее 200 выданных ипотечных займов до октября 2019 года).
«Новое постановление уточняет, какие именно кредиты они должны иметь в своем портфолио. В частности, размер займа должен быть не менее 500 тыс. рублей, минимальный срок — 36 месяцев. Деньги при этом необходимо было перечислить единовременно», — отмечается в сообщении кабмина.
Помимо этого размер процентной ставки не должен был превышать средневзвешенную процентную ставку по ипотеке более чем вдвое, а в договоре должно было быть прописано условие о страховании заложенного имущества.
В случае, если организация предоставляет недостоверную информацию, она исключается из перечня.
-
ЦБ: Спрос на ипотечные кредиты в России может быть скоро исчерпан
В ЦБ считают, что если доходы граждан не будут расти, то спрос на ипотечное кредитование может быть быстро исчерпан.
"Мы видим, что ментально собственность уже не является тем фетишем и что больше и больше граждан готовы либо на шеринг, либо на аренду. Кроме того, если у нас с вами не будут расти доходы граждан, мы скоро исчерпаем спрос, который способен обслуживать ипотечные кредиты", - заявил сегодня первый зампред Банка России Сергей Швецов на первой стратегической сессии с представителями финансовой отрасли в рамках работы над стратегией развития финансового рынка до 2030 года (цитата по ТАСС).
Поэтому, отмечает Швецов, банкам нужно планировать стратегию и думать, как зарабатывать с учетом этих факторов. Активный рост ипотечного кредитования в последнее время был связан с поддержкой государством этой сферы, добавил представитель регулятора.
Ранее ЦБ сообщил, что годовой темп роста задолженности россиян по ипотеке составляет 22% (по состоянию на 1 февраля).
-
Просрочка платежей по ипотеке может привести к потере недвижимости
22 марта 2021
Партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов рассказал о последствиях, которые грозят за существенную просрочку платежей за ипотечный кредит.
По словам Данилова, должник может не только лишиться квартиры, но и выплатить банку остаток по долгу, штрафы и пени, а также судебные издержки и другие расходы, которые в сумме могут достигать 2 млн рублей. Итоговая сумма будет зависеть от региона, где расположена залоговая недвижимость.
В первую очередь должник, допустивший просрочку по ипотеке, компенсирует расходу на реализацию заложенной квартиры и судебные издержки, а только потом идет уплата кредита, процентов и пеней, отметил юрист. При этом на практике банки могут включать в договоры ипотеки иную очередность.
Таким образом, если идет обращение взыскания ипотечную квартиру, в большинстве случаев из средств, вырученных от продажи недвижимости, сначала компенсируются расходы на юристов и оценщиков, а также пошлины. Задолженность по кредиту гасится в последнюю очередь.
«То есть, допуская такой сценарий, заемщик рискует потерять не только саму квартиру, но и остаться с долгами», — цитирует эксперта «РИА Новости» в понедельник, 22 марта.
-
ЦБ ужесточит меры по ипотеке при дальнейшем росте цен на недвижимость.
Банк России в будущем может рассмотреть вопрос об ужесточении мер по ипотечным кредитам, если быстрый рост цен на недвижимость продолжится и дальше, следует из опубликованного в пятницу, 19 марта, заявления главы регулятора Эльвиры Набиуллиной.
По ее словам, в прошлом году цены на недвижимость на первичном рынке выросли на 12%.
«Если рост цен на недвижимость продолжит ускоряться, это может усилить амплитуду кредитного цикла, привести к повышенному спросу на ипотечные кредиты и последующему более глубокому кредитному сжатию. В случае дальнейшего продолжительного ускоренного роста цен на недвижимость Банк России для поддержания качества ипотечных кредитных портфелей банков может рассмотреть в будущем вопрос об ужесточении макропруденциальных мер по ипотечным кредитам», — подчеркнула глава ЦБ.
В этот же день Набиуллина заявила, что продление программы льготной ипотеки возможно только до конца 2021 года и в ограниченном числе регионов, где ее реализация не привела к разгону цен на жилье.
-
Министр финансов РФ Антон Силуанов на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку в среду, 17 марта, сообщил, что правительство обсуждает дальнейшую судьбу программы льготной ипотеки, а также рассматривает ее пролонгацию и расширение на семьи с детьми.
«Сейчас рассматриваются различные варианты: пролонгация этой программы на более длительные сроки, особый упор на социальный аспект, возможно расширение на семьи с детьми, поддержка через льготную ипотеку индивидуального жилищного строительства», — отметил он.
Силуанов подчеркнул, что действие подобной программы завершается 1 июля, к данному сроку кабмин примет необходимое решение на основании предложенных вариантов.
-
Риелтор назвал лучшее время для оформления ипотеки в России.
В настоящее время ипотечная ставка в России практически равна уровню инфляции, поэтому оформлять ипотеку на квартиру лучше в ближайшие месяцы, рассказал 4 апреля риелтор Павел Боровиков.
«Сейчас реальная ипотечная ставка составляет примерно 5,5% и реальная инфляция тоже в районе 5,5?6%. Таким образом, реальная ставка по ипотеке практически равна нулю», — цитирует эксперта Ura.ru.
По словам Боровикова, это связано с тем, что с марта российские банки начали увеличивать проценты по ипотечным займам после повышения регулятором ключевой ставки с 4,25% до 4,5%.
Эти условия будут сохраняться максимум пару месяцев, добавил риелтор.
30 марта банк ВТБ предложил объединить все существующие в России льготные программы по ипотеке, чтобы создать единый проект.
По словам эксперта Дениса Домащенко, это поможет банкам в успешном прохождении пандемии коронавируса и наращивании клиентской базы.
-
В России с мая 2021 года стартует пилотный проект по выдаче цифровой ипотеки. Об этом в четверг, 1 апреля, сообщает пресс-служба Ассоциации банков России.
«Сейчас идет процесс подготовки необходимых нормативных изменений. Старт пилотного проекта ожидается в мае текущего года. Сейчас в нем участвуют Сбербанк, Газпромбанк, Банк ДОМ.РФ, ряд кредиторов, работающих с компанией «Регион», — добавили в ассоциации.
Реализация проекта проходит на платформе «Мастерчейн» и предусматривает электронную регистрацию ипотеки в Росреестре, а также передачу электронной закладной в депозитарий.
Цифровую ипотеку вводят для увеличения количества выпускаемых банками электронных закладных благодаря улучшению бизнес-процессов по их выпуску и сопровождению, уточнила директор подразделения развития ипотечного рынка ДОМ.РФ Ольга Шайморданова.
-
Эксперты отметили, что ажиотажный спрос на рынке недвижимости в 2020-м спровоцировал ощутимый рост цен на жилье. Так, к февралю текущего года стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке поднялась на 16% в сравнении с предыдущим годом и достигла значения в 63,5 тыс. рублей в среднем по России, то есть около 3,048 млн рублей за объект.
-
Сбербанк, ключевая ставка.
«В условиях высокой инфляции дальнейший рост ставки неизбежен, и к концу года она может превысить 5%. В этом случае размер базовой ставки по кредитам для новостроек увеличится как минимум до 8%, а по самым пессимистичным прогнозам — до 9%», — указал Андрей Колочинский.
-
МОСКВА, 15 апр - РИА Недвижимость. Сбербанк снижает до 5,75% ставки по программе льготной ипотеки при регистрации сделки в электронном виде, сообщила пресс-служба кредитной организации.
-
Более 80% самозанятых россиян получают отказ по заявкам на ипотечный кредит напрямую в банках. При этом ежемесячный доход примерно 60% из них превышает 100 тыс. рублей. Об этом говорится в исследовании онлайн-супермаркета ипотеки Online-Ipoteka, являющегося проектом IDF Eurasia, результаты которого поступили в «Известия» в пятницу, 16 апреля.
-
В РФ предложили ввести ипотеку под 5% на первое жилье для граждан до 40 лет.
Возможность получения ипотеки на первое жилье под 5% годовых предлагается предоставлять россиянам до 40 лет, предполагается распространение программы на все семьи с первенцем. Соответствующие инициативы указаны в презентации проекта «Агрессивное развитие инфраструктуры», которая есть в распоряжении ТАСС в среду, 14 апреля.
-
Эксперты рассказали о способе выгодно погасить ипотеку.
Погасить ипотеку без больших переплат и в более короткий срок поможет уплата части суммы досрочно. При этом наиболее выгодным будет взять ипотечный кредит не на более короткий срок, а с более низким ежемесячным платежом. Об этом 11 апреля рассказала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
подробнее https://iz.ru/1149821/2021-04-11/eksperty-rasskazali-o-sposobe-vygodno-pogasit-ipoteku
-
Переплата по ипотеке может увеличиться до 40% после отмены льгот.
Размер переплаты по ипотеке в регионах, где отменят льготные условия, в среднем увеличится примерно на 40%, а итоговая стоимость кредита — почти на 13%. Такие подсчеты для займа сроком на 15 лет для «Известий» сделали участники рынка недвижимости.
-
Сегодня средняя ставка по базовым программам на новостройки составляет около 7,9%, напомнил управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Во второй половине года на размер ипотечной ставки повлияет и ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, добавил эксперт. В марте регулятор повысил ключевую ставку с 4,25% до 4,5% годовых, напомнил он.
-
Сенаторы на заседании в пятницу одобрили закон, позволяющий расширить возможности использования получаемых многодетными семьями от государства выплат в 450 тысяч рублей для выполнения обязательств по ипотечным кредитам.
Документ допускает получение такой выплаты на погашение ипотеки под строительство или покупку недостроенного дома, а также для уплаты паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива.
Соответствующая выплата будет доступна и многодетным гражданам, оформившим ипотеку на недвижимость с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности). Ее также смогут получить граждане, которые приобретают долю в праве собственности на жилье или земельный участок, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства или садоводства, индивидуального жилищного строительства, если в результате это сделки такой объект перейдет в их собственность.
Данные изменения, наряду с распространением поддержки на индивидуальное жилищное строительство, повысят эффективность мер господдержки и помогут большему количеству граждан, пояснял ранее министр финансов Антон Силуанов.
Кроме того, законом определяется перечень лиц, которые могут быть кредиторами (заимодавцами) по кредитным договорам (договорам займам), на полное или частичное погашение которых направляются средства в рамках мер господдержки. В него включены кредитные организации, ипотечные агенты, ФГКУ "Росвоенипотека", а также АО "ДОМ.РФ" и уполномоченные им организации, предоставляющие ипотечные займы.
Закон должен вступить в силу со дня его официального опубликования.
-
ЦБ РФ считает, что нужно нормализовать темпы роста выдачи ипотеки, и будет обсуждать ужесточение выдачи ипотеки с рынком.
-
В Сбербанке рассказали, кто берет льготную ипотеку в России.
Льготную ипотеку на новостройки по ставке до 6,5% в России чаще всего берут люди без детей для покупки жилья на перспективу, говорится в сообщении Сбербанка.
Правительство РФ в рамках антикризисных мер прошлой весной запустило программу льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. Изначально она действовала до 1 ноября, затем власти продлили ее до 1 июля текущего года.
Женщины являлись наиболее активными заемщиками по программе льготной ипотеки на новостройки. На их долю приходилось 51,22% всех выданных кредитов. Чаще всего ипотеку оформляли женщины сразу трех возрастных групп: 30?35 лет (9,01%), 35?40 лет (9,09%), старше 50 лет (9,08%), добавляется в сообщении.
Доля мужчин среди ипотечных заемщиков составила 48,78%. Активнее всего льготную ипотеку брали мужчины в возрасте 30–35 лет (11,78%), а также более младшей категории — 25?30 лет (9,38%). Кроме того, 9,65% мужчин, оформивших ипотеку в Сбербанке, приходится на категорию 35?40 лет.
Всего за время действия программы льготной ипотеки Сбербанк выдал свыше 236 тысяч кредитов на 628,7 миллиарда рублей, указывается в сообщении.
-
Эксперт объяснил, как могут измениться условия выдачи ипотеки в России.
На фоне высокого спроса на жилье и общего снижения кредитоспособности заемщиков российские банки могут смягчить требования к клиентам, желающим оформить ипотеку, сообщает РИА Недвижимость со ссылкой на данные рейтингового агентства Moody's. По данным аналитиков, разрыв между доходами россиян и стоимостью недвижимости увеличился, доступность жилья снизилась, и это мешает стабильному росту ипотечного кредитования.
В интервью радио Sputnik управляющий директор группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин высказал мнение, что прогноз о смягчении требований к ипотечным заемщикам вряд ли воплотится в реальность. Это увеличило бы риски кредитных организаций, отметил он.
"Маловероятно, что мы увидим существенное смягчение требований по ипотеке. Исторически банки достаточно консервативно подходили к выдаче кредитов в данном сегменте, в том числе и в кризисные времена. Сейчас Банк России пристально следит за этим рынком. Если начнется какое-то значимое смягчение требований, то, скорее всего, со стороны регулятора могут последовать ужесточения в отношении вновь выдаваемых кредитов. Рост рисков в сегменте будет оперативно купирован регулятором", – уверен эксперт.
-
МОСКВА, 28 апр - РИА Новости. Банк России и Минфин разрабатывают варианты регулирования ипотеки по плавающим ставкам, заявила глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.
"Мы получили достаточно много предложений от банковского сообщества, как они видят это регулирование, ограничение рисков заемщика. Сейчас мы прорабатываем с Минфином совместно, как будет выглядеть регулирование с тем, чтобы оно защищало интересы клиентов и при этом было приемлемым для банков", - сказала она, выступая на международном банковском форуме "Казначейство".
-
Правительство в рамках антикризисных мер весной прошлого года запустило программу льготной ипотеки под 6,5%. Одновременно Банк России снижал ключевую ставку - в июле она достигла исторического минимума в 4,25% годовых. На этом фоне средняя ставка по ипотеке опустилась к концу года до 7,36%, а россияне нарастили долги по жилищным кредитам до рекордных 9,1 триллиона рублей.
Ажиотажный спрос на кредиты вкупе с низким предложением привел к росту цен на недвижимость - сначала на первичном, а затем и на вторичном рынке. Глава ЦБ в феврале отмечала, что повышение цен к январю уже съело весь эффект снижения ставки. Поэтому антикризисную льготную ипотеку надо сворачивать, а доступность жилья в стране обеспечивать адресными мерами - поддержкой заемщиков в регионах и молодых семей, при этом дальнейшее снижение ставки против рыночного тренда чревато рисками "пузыря", говорила Набиуллина РИА Новости.
-
МОСКВА, 26 апр - РИА Недвижимость. Программа льготной ипотеки на новостройки исчерпала себя в 38% российских городов с населением более 500 тысяч человек и достаточным количеством первичного предложения, говорится сообщении онлайн-сервиса по продаже недвижимости ЦИАН.
В сообщении уточняется, что общая переплата за 20 лет по льготной ипотеке выше, чем переплата по обычному ипотечному кредиту, выданному год назад, в Ростове-на-Дону (+6% или 123 тысячи рублей), Ярославле (+6% или 127 тысяч), Барнауле (+3% или 65 тысяч), Самаре (+1% или 12 тысяч). Рост цен нивелировал выгоду от господдержки также в Перми, Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Краснодаре.
"В частности, в Санкт-Петербурге льготная ипотека позволяет сэкономить всего 1% от общей переплаты за 20 лет (в сравнении с обычной ипотекой год назад при покупке жилья по старой цене), - указывается в нем.
По данным сервиса, за год средний бюджет предложения в новостройках вырос на четверть - до 5,2 миллиона рублей, что привело к увеличению размера ежемесячного ипотечного платежа. Заемщики выплачивают 26,6 тысячи рублей в месяц по льготной ипотеке, что на 10% больше расходов, которые несли покупатели жилья, бравшие кредит год назад по старым ценам, накануне анонса льготного ипотечного кредитования.
-
Исследование: почти треть получивших ипотеку россиян отказываются от нее.
МОСКВА, 26 апр - РИА Новости. Примерно треть россиян, получивших предварительное одобрение по заявке на ипотеку, отказываются от получения кредита в надежде найти более выгодную процентную ставку, говорится в исследовании онлайн-супермаркета ипотеки "Online-Ipoteka", которое имеется в распоряжении РИА Новости.
По данным экспертов, более 50% добровольно отказавшихся от ипотеки россиян рассчитывают получить ставку ниже 7,5% годовых, в то время как размер дохода не позволяет им рассчитывать на такую цифру. Около 20% участников исследования не устраивает срок кредита: такие заемщики планируют расплатиться с кредитором максимум за 10 лет, в то время их коэффициент "платеж/доход" соответствует сроку кредитования от 20 лет.
Примерно 15% после отказа принимают решение арендовать жилье, около 10% потенциальных заемщиков откладывают оформление ипотечного договора в надежде дождаться более низких ставок или снижения цен на недвижимость, а в 5% случаев клиенты прерывают коммуникацию с кредитной организацией без объяснения причин.
-
Исследование показало, как кредитная история влияет на одобрение ипотеки.
Проблемы с кредитной историей не являются основной причиной отказа по заявке на ипотеку и рефинансирование: порядка 50% россиян имеют отклонения по кредитной истории, при этом более 90% в итоге получают одобрение по заявке, говорится в исследовании онлайн-супермаркета ипотеки Online-Ipoteka, которое имеется в распоряжении РИА Новости.
"Проблемы с кредитной историей не являются основной причиной отказа по заявке на ипотечный кредит или рефинансирование текущей задолженности, выяснили специалисты Online-Ipoteka. Порядка 50% потребителей финансовых услуг имеют отклонения по кредитной истории, однако более 90% в итоге получают одобрение по заявке", — отмечается в исследовании.
По данным аналитиков, для кредиторов критично наличие текущей просроченной задолженности: такие заявки отклоняются практически всегда. При этом нарушения платежной дисциплины в течение трех-пяти последних лет отрицательно влияют на размер процентной ставки, а просрочки, допущенные пять и более лет назад, практически не влияют на условия кредитования.
Так, чаще всего заемщики получают отказ из-за перекредитованности: наличие более двух действующих кредитов служит причиной отказа по заявке в 85% случаев. "При этом более 90% получивших положительное решение по заявке имеют хотя бы один действующий кредит на сумму не менее 100 тысяч рублей в регионах, свыше 100 тысяч — в Москве", — выяснили эксперты.
Помимо всего прочего, россияне с низкой финансовой грамотностью получают отказ на ипотеку в 25% случаев, поскольку такие заемщики рассчитывают на ставку ниже 6-7% годовых и не готовы рассматривать меньшие лимиты с более высокими ставками.
-
Эксперт не разделяет опасения ЦБ по перегреву рынка ипотеки в России.
Явных признаков перегрева рынка ипотеки в России пока не наблюдается, поскольку доля просроченной задолженности по таким кредитам остается очень низкой, заявил РИА Новости управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
Ранее в пятницу глава Банк России Эльвира Набиуллина заявила на пресс-конференции, что ЦБ видит признаки перегрева на ипотечном рынке, считает необходимым нормализовать темпы роста выдачи ипотечных кредитов и призывает банки учитывать все риски.
По его словам, в августе прошлого года наблюдался скачок просроченной задолженности по рублевой ипотеке, что, вероятно, было обусловлено последствиями пандемии, однако уже с сентября среднемесячная динамика просрочки вернулась к нормальному уровню.
Доля просроченной задолженности по ипотеке остается на очень низком уровне - в районе 1% портфеля, добавил он.
-
Аналитики ожидают роста ставок по ипотеке и разворота цен на жилье
До конца года ставки по ипотеке на новостройки могут колебаться в пределах 7,5-8,5%, а на "вторичку" могут подняться до 9-10%, прогнозирует управляющий директор "Открытие Research" банка "Открытие" Константин Енин.
-
01.05.2021
Президент России Владимир Путин подписал закон, который расширяет возможность использования многодетными семьями компенсации на погашение ипотечного кредита. Эти средства теперь можно будет использовать для покупки строящегося жилья или его ремонта.
Речь в документе идет о софинансировании ипотечных кредитов в размере 450 тыс. рублей. Программа действует с сентября 2019 года и рассчитана на семьи, в которых с 1 января указанного года по 31 декабря 2022 года родился третий и последующие дети. До сих пор эти средства можно было направить на приобретение жилого помещения, частного дома или земельного участка под ИЖС, а также жилого помещения по договору долевого участия.
Новый закон позволяет использовать средства государственного софинансирвоания также на:
- кредиты на покупку земли для ведения личного подсобного хозяйства или садоводства;
- строительство объекта ИЖС;
- приобретение такого объекта в случае, даже если стройка не завершена;
- уплату паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива;
- оплату неотделимых улучшений или ремонта этих объектов;
- уплату страховых взносов по договорам их страхования.
-
Ставки по ипотечным кредитам повысил с 7 мая Сбербанк. Повышение составило 0,4 процентных пункта.
Как сообщили в колл-центре сервиса "ДомКлик" Сбербанка, сейчас ставки по кредитам на готовое жилье начинаются от 7,7% (если заемщики считаются молодой семьей, имеют зарплатную карту банка, оформляют документы в электронном виде, страхование жизни и здоровья и покупают недвижимость на "ДомКлик"). До этого ставки начинались от 7,3%. Такое же повышение произошло по кредитам на новостройки (кроме ипотеки по программе с господдержкой), на строительство дома и на гаражи.
"Так как два последних месяца повышается ключевая ставка Банка России, Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями", - сообщила пресс-служба банка. При этом в банке подчеркнули, что для клиентов, уже получивших одобрение по заявке на оформление ипотеки по ранее действующей ставке, ставка остается прежней и фиксируется на весь срок одобрения - 90 дней после положительного решения банка.
-
В марте-апреле Банк России для борьбы с инфляцией повысил ключевую ставку на 0,75% и дал ясный сигнал о ее дальнейшем повышении до конца года.
-
Как получить ипотеку по двум документам
Кто и на каких условиях может получить жилищный кредит без подтверждения дохода
Cодержание:
Документы
Условия
Требования к заемщику
Преимущества и недостатки
Программы банков
Как повысить шансы на одобрение
Подробнее на РБК:
https://realty.rbc.ru/news/6093c4419a794721648e087a
-
Сбербанк начал выдавать ипотеку на строительство частных домов по программе господдержки семей с детьми. Получить кредит можно под 5,3%, ставка фиксируется на весь срок кредитования - до 30 лет.
-
Хуснуллин: Судьба льготной ипотеки определится к середине июня.
Условия и механизмы дальнейшей работы программы ипотеки с господдержкой будут приняты примерно к середине июня. Об этом сказал вице-премьер Марат Хуснуллин в интервью телеканалу "Россия 24".
В конце мая - начале июня вопрос продления льготной ипотеки предполагается обсудить в правительстве. Сейчас идет тесное сотрудничество по этой проблеме с Центральным банком. Оценивается каждый регион, как повлияла на стоимость жилья ипотека, рост цен на стройматериалы, недостаток ресурсов в пандемию. "После этого будем комплексно принимать решение", - сказал Хуснуллин.
Льготная ипотека стала одной из причин, благодаря которой строительной отрасли удалось без потерь пройти кризис, отметил премьер-министр Михаил Мишустин, выступая в Госдуме с отчетом о работе правительства за год. С помощью ипотеки с господдержкой на новостройки было куплено более 470 тысяч квартир. "В середине этого года программа завершается. По поручению президента правительство прорабатывает вопрос об объемах и формате ее продолжения", - отметил премьер-министр.
-
12.05.2021
Госдума обязала банки указывать причину отказа в ипотечных каникулах.
-
Сбербанк поднял ставки по ипотеке
Ряд банков уже поднял базовые ипотечные ставки. С 11 мая повышает ставки "Газпромбанк". Более того, последние несколько недель идет "скрытое" повышение ипотечных ставок со стороны большинства банков: одни постепенно снижают или отменяют популярные дисконты - такие как дисконт за быстрый выход на сделку или за большую сумму кредита, другие - уменьшают партнерские дисконты для риелторов и застройщиков, третьи - не продлевают акционные предложения.
-
Когда не стоит рефинансировать ипотеку.
На фоне пока еще низких в среднем ипотечных ставок из-за программы льготной ипотеки аналитики нередко советуют рефинансировать текущие жилищные кредиты. Это объясняется тем, что 1 июля льготная программа заканчивается, а Банк России начал цикл повышения ключевой ставки - следовательно, ставки по ипотеке скоро неизбежно пойдут вверх.
Однако в рефинансировании ипотечного кредита есть тонкости и подводные камни. О них рассказала "Российской газете" эксперт по финансовой грамотности.
https://rg.ru/2021/05/08/kogda-ne-stoit-refinansirovat-ipoteku.html
-
26 Мая 2021
Путин обязал банки указывать причину отказа в ипотечных каникулах.
МОСКВА, 26 мая — ПРАЙМ. Президент России Владимир Путин подписал закон, обязывающий кредиторов объяснять заемщикам причину отказа в предоставлении им ипотечных каникул, соответствующий документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.
Цель закона — недопущение необоснованных отказов в предоставлении таких каникул. Он обязывает финансовые организации уведомлять заемщиков о причинах отказа в изменении условий кредитного договора или договора займа, обязательства по которым обеспечены ипотекой.
Закон должен вступить в силу через 10 дней после его официального опубликования.
-
Аналитик объяснил, почему ипотечные квартиры скоро хлынут на рынок.
МОСКВА, 22 мая — ПРАЙМ. До половины россиян, которые приобрели жилье по программе льготной ипотеки будут испытывать проблемы с платежами, поэтому купленная жилплощадь вернется на рынок. Об этом сообщает URA.RU со ссылкой на комментарий вице-президента общественной организации "Опора России", руководителя направления "Строительство и ЖКХ" Евгения Шлеменкова.
"Люди набрали ипотек. Сейчас начнется еще одна интересная штука. Далеко не все смогут их обслуживать. Часть этого скупленного жилья вернется на рынок. И тоже притормозит (рост цен), а где-то может и вызвать падение цен, но в нашей стране кардинального падения нельзя ждать. Жадность задушит", — заявил Шлеменков.
Он объяснил, что "те, кто мог обслуживать ипотеку, они ее взяли тогда, когда она была не такой льготной, сейчас ринулись те, кто соблазнился на эти якобы небольшие проценты. Но самое смешное, что пока они решали, пока брали ипотеку, цены выросли, и по сути цена покупки стала больше, и платеж стал примерно таким же, как при той ипотеке, которая была 9-12%. По сути, это нехороший самообман. Я полагаю, что до половины из тех, кто в последние 1,5-2 года взял ипотеку, будут испытывать очень серьезные затруднения с платежами".
Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко, в свою очередь, отметила, что на фоне резко возросшего спроса Центробанк России начал повышать сумму по коэффициентам риска для ипотеки.
"Доходы граждан стагнируют уже какой год подряд. То есть, получается разрыв, между доходами и стоимостью квадратного метра. На 20% получается выше, а с учетом падения доходов граждан процентов на пять, то есть на четверть риски увеличились в случае, если заемщик переоценил свои возможности", — считает она.
-
21 Мая 2021
Закредитованным россиянам могут усложнить получение ипотеки.
МОСКВА, 21 мая — ПРАЙМ. Банк России во втором полугодии может рассмотреть ужесточение регулирования ипотеки с первоначальным взносом более 20%, которая выдается закредитованным россиянам, говорится в сообщении регулятора.
ЦБ ранее в пятницу сообщил, что решил ужесточить регулирование выдачи ипотеки с низким первым взносом (то есть ниже 20% стоимости жилья) с 1 августа — по таким кредитам надбавки к коэффициентам риска будут повышены до 50-100 процентных пунктов с текущих значений в 20-80 процентных пунктов.
"Учитывая, что платежеспособность заемщиков в значительной мере зависит от уровня долговой нагрузки, в случае дальнейшего повышения долговой нагрузки и сохранения ускоренного роста цен на недвижимость Банк России во втором полугодии 2021 года может рассмотреть вопрос об установлении надбавок к коэффициентам риска также для кредитов с первоначальным взносом более 20% и высоким значением показателя долговой нагрузки заемщика", — отметил регулятор.
Банк России отметил, что в первом квартале текущего года на кредиты заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% пришлось 24% объема предоставленных ипотечных кредитов.
-
Ипотечный бум в России резко повысил популярность агентов по недвижимости.
МОСКВА, 17 мая — ПРАЙМ. Востребованность у россиян услуг агентов по недвижимости по сравнению с прошлым годом заметно выросла, говорится в исследовании банка "Русский стандарт" (один из крупнейших российских розничных банков и эквайеров). Результаты исследования есть в распоряжении РИА Новости.
В рамках исследования аналитики изучили обезличенные данные о динамике количества операций и средних чеков по оплате актуальных в повседневной жизни услуг, совершенных по всем картам банка за первый квартал 2021 года, а также первый квартал 2020 года.
"В первом квартале 2021 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года общее количество операций по оплате услуг агентов по недвижимости выросло на 33%. При этом средний чек снизился на 25% и составил 9 051 рубль", — подсчитали аналитики.
Авторы исследования указали, что подобному изменению статистики способствовало снижение ставок по ипотеке в банках, в результате чего спрос на сделки по покупке и продаже недвижимости у россиян вырос.
По данным ЦБ, российские банки нарастили ипотечное кредитование в 2020 году на 21,2%, в результате общая задолженность граждан по кредитам на покупку жилья впервые превысила отметку в 9 триллионов рублей.
-
МОСКВА, 25 мая — РИА Недвижимость. Сбербанк с 25 мая снизил до 5,55% годовых ставку по программе льготной ипотеки на новостройки при первоначальном взносе от 20% и при регистрации сделки в электронном виде, сообщила пресс-служба банка.
Ставка для заемщиков, выполняющих эти условия, снижена на 0,2 процентного пункта. Минимальная базовая ставка льготной ипотеки остается на уровне 6,05%, указывается в сообщении.
-
Эксперты объяснили, зачем банки снижают ставку по льготной ипотеке.
МОСКВА, 20 мая - РИА Новости. Российские банки активно снижают ставки по льготной ипотеке на жилье в новостройках, чтобы извлечь дополнительный процентный доход, привлечь качественных клиентов и нарастить выдачи до предполагаемого окончания программы 1 июля, прокомментировали опрошенные РИА Новости эксперты.
https://realty.ria.ru/20210520/ipoteka-1733063052.html
-
26.05
Во Всемирном банке заявили о рисках перегрева рынка ипотеки в России.
Быстро растущий ипотечный рынок в России, поддерживаемый государством, еще не привел к увеличению доли проблемных ипотечных кредитов, но риск этого растет. Об этом говорится в докладе Всемирного банка о российской экономике, обнародованном в среду, 26 мая.
«При том, что качество ипотечных кредитов не показывает каких-либо признаков ухудшения (доля проблемных ипотечных кредитов в настоящее время составляет 3,4%), повышение спроса привело к перегреву рынка недвижимости в некоторых регионах», — отмечается в докладе.
Указывается, что доступность жилой недвижимости может снизиться из-за увеличивающегося разрыва между снижающимися доходами населения и растущими ценами на недвижимость. Если же стоимость жилья продолжит расти при стагнации реальных располагаемых доходов домохозяйств, долговая нагрузка заемщиков по вновь выданным ипотечным кредитам увеличится.
Это, в свою очередь, может повысить кредитные риски в банковской системе, если кредиторы начнут лояльнее подходить к оценке платежеспособности заемщиков для поддержания или стимулирования роста кредитования, отметили во Всемирном банке.
В докладе подчеркивается, что в настоящее время ожидается принятие решения правительства России о новом продлении программы льготной ипотеки. Есть вероятность, что она продолжится только в ряде регионов с низким уровнем спроса.
Программу субсидирования ипотечной ставки в России ввели в апреле 2020 года, чтобы поддержать строительную индустрию и покупателей жилья в условиях пандемии коронавируса. Она должна была закончиться в ноябре, но ее продлили до 1 июля 2021 года. В рамках этой программы ставка по ипотеке на покупку жилья в новостройках составляет не более 6,5%, а размер минимального первоначального взноса —15%.
Ранее в среду «Известиям» рассказали в Банке России, что с 1 августа регулятор ужесточит для банков условия выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом — будет повышена надбавка к коэффициентам риска с соотношением «кредит/залог» от 80 до 85%. Повышение надбавок должно снизить привлекательность для банков кредитов с низким первоначальным взносом и обеспечить устойчивость финансовых организаций к потенциальным стрессовым сценариям.
-
Прикроют дверь: Центробанк ограничит выдачу ипотеки с низким взносом
Регулятор опасается «перегрева» рынка.
https://iz.ru/1169071/oksana-belkina/prikroiut-dver-tcentrobank-ogranichit-vydachu-ipoteki-s-nizkim-vznosom
-
Ставки в сегменте ипотеки с первоначальным взносом от 15 до 20% могут дополнительно вырасти на 1,5–2 процентных пункта..
https://iz.ru/1168997/2021-05-25/ekspert-sprognozirovala-rost-stavok-po-ipoteke-s-pervym-vznosom-na-15-20
-
Средний размер ипотечного кредита на новостройки вырос на 43%.
Несмотря на льготную ипотеку, средний размер кредита на покупку жилья вырос в России на первичном рынке на 43%. Об этом говорится в исследовании базы объявлений об аренде и продаже недвижимости ЦИАН, аналитики которой проанализировали российский рынок ипотечного кредитования на основе последних данных Центробанка. Результаты исследования поступили в «Известия» в понедельник, 17 мая.
В первом квартале 2021 года россиянам выдали ипотек на сумму 1,16 трлн рублей, что на 43% больше, чем за аналогичный период прошлого года — 812,7 млрд рублей.
-
Глава комитета ГД по финрынку прогнозирует повышение ключевой ставки до 5,25%
На ближайшем заседании Совета директоров Центробанк, скорей всего, повысит ключевую ставку. Таким прогнозом в интервью «Известиям» на ПМЭФ-2021 поделился глава комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков.
-
Уменьшение до 3 млн рублей предельной суммы кредита, который можно будет получить по льготной ипотеке на новостройки, а также увеличение ставки с 6,5 до 7% приведет к сокращению покупательской активности. Это, в свою очередь, снизит темпы роста цен на жилье, считают опрошенные «Известиями» эксперты. А вот резкое прекращение программы могло бы спровоцировать дефицит предложения на первичном рынке. В том числе поэтому предложенные президентом России новые правила субсидирования кредитов на покупку жилья должны быть не антикризисной мерой, а системной — возможно, после 1 июля 2022 года их продлят еще раз, сказал журналистам на ПМЭФ гендиректор «ДОМ.РФ» Виталий Мутко.
-
Первый зампред ЦБ Швецов рассказал о «зеленой» ипотеке для граждан РФ.
Первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов в интервью «Известиям» на Петербургском международном экономическом форуме рассказал о финансовых проектах, направленных на поддержку экологии, в том числе о «зеленой» ипотеке.
По его словам, данный проект подразумевает покупку в кредит экологичного жилья, при строительстве которого не использовались вредные материалы, а отношение к рабочим соответствовало всем стандартам.
https://iz.ru/1173939/2021-06-04/pervyi-zampred-tcb-shvetcov-rasskazal-o-zelenoi-ipoteke-dlia-grazhdan-rf
-
ФАС запретит банкам препятствовать досрочному погашению ипотеки.
Законодательно запретить банкам растягивать сроки предоставления документов, необходимых для полного и досрочного погашения кредита, планируют в ФАС. Об этом «Известиям» сообщили в службе.
Основанием для разработки законопроекта стал рост количества жалоб граждан, связанных с вопросами ипотеки. В частности, россияне отмечали, что кредитные организации затягивали сроки выдачи документов, необходимых для досрочного погашения жилищной ссуды, а также закладных, требующихся для закрытия регистрационной записи об ипотеке и установления обременения в пользу нового кредитора, отметили там.
Также в ФАС выяснили, что существующий механизм рефинансирования, предлагаемый банками, предусматривает необходимость уплаты заемщиком дополнительных процентов.
В Центробанке заявили «Известиям», что поддерживают готовящийся ФАС законопроект, который упростит переход на обслуживание жилищного кредита в другом банке и сократит время предоставления бумаг. Там подчеркнули, что жалобы потребителей, связанные с несвоевременной выдачей закладных, поступают и в ЦБ.
По словам опрошенных «Известиями» экспертов, в действующем законе нет фиксированного срока передачи документов. Поэтому предлагаемые изменения сэкономят заемщику время и деньги, позволив быстро закрыть долг, считают они.
-
17 июня 2021
Счетная палата предложила ограничить выдачу льготной ипотеки.
Счетная палата предложила скорректировать условия программы льготной ипотеки после 1 июля 2021 года — выдавать ее только нуждающимся в улучшении жилищных условий гражданам или сделать участие в программе однократным. Об этом говорится в отчете Счетной палаты о результатах оценки о результативности выделения в 2019–2020 годах средств федерального бюджета на поддержку рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.
Также по итогам проведенного анализа СП предложила рассмотреть возможность корректировки условий семейной ипотеки. В частности, снизить ставку для семей, родивших третьего и последующих детей, в том числе распространения такого снижения на уже действующие ипотечные кредиты в рамках программы, говорится в документе.
-
В мае 2021 года в Москве был установлен рекорд по числу зарегистрированных договоров ипотечного кредитования. Показатели на 47% превышали данные за май 2019 года и на 319% — за май 2020 года. Такие данные 16 июня представили в управлении Росреестра.
-
Цены на новые квартиры в 2022 году могут снизиться на 5%.
Инвесторы, вложившие деньги в недвижимость на фоне льготной ипотеки, теперь могут недополучить средства от продажи квартир. Как сообщили «Известиям» участники рынка недвижимости, в 2022 году средняя стоимость новых квартир может снизиться на 5–8%. На это будут влиять увеличение предложения от инвесторов — они выкупили 20% квартир во время действия льготной ипотеки, а также снижение спроса из-за роста средних ипотечных ставок.
-
Минфин оценил затраты бюджета на продление ипотеки под 7% в 40 млрд рублей.
Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте ведомства 15 июня.
-
Справедливой ипотечной ставкой 55% россиян считают 1–5% годовых. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного банком «Открытие», и поступившие в «Известия» в четверг, 10 июня.
Банк провел опрос 5–8 июня по репрезентативной выборке среди 1 тыс. россиян в возрасте 18–65 лет в городах с населением более 100 тыс. человек.
Так, 21% респондентов выразили мнение, что ставки по ипотеке не должны превышать 1%.
Еще 7% отмечают, что ипотека должна выдаваться по ставке 5–7%, а 2% согласны на ставки 7–9%.
При этом 53% опрошенных поддержали решение президента России Владимира Путина о продлении льготной программы ипотеки на новостройки еще на год. Самая высокая доля сторонников продления программы находится в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 63%, самая небольшая — на Дальнем Востоке и в Сибири — по 48%, а также в Московском регионе — 49%.
Еще 19% респондентов считают, что программу надо завершать, так как она приводит к росту цен на жилье. При этом 28% россиян ничего не знают о льготной ипотеке.
-
Эксперты подсчитали долги работающих россиян по ипотеке.
В среднем на одного работающего россиянина в возрасте от 15 до 72 лет приходится долг по ипотеке в 142 тыс. рублей, что равняется трем средним зарплатам. Десять лет назад один россиянин должен был всего 14 тыс. рублей — 70% одной зарплаты. Об этом говорится в исследовании сервиса по поиску недвижимости ЦИАН, результаты которого поступили «Известиям» в понедельник, 7 июня.
-
Эксперты подсчитали долги работающих россиян по ипотеке.
В среднем на одного работающего россиянина в возрасте от 15 до 72 лет приходится долг по ипотеке в 142 тыс. рублей, что равняется трем средним зарплатам. Десять лет назад один россиянин должен был всего 14 тыс. рублей — 70% одной зарплаты. Об этом говорится в исследовании сервиса по поиску недвижимости ЦИАН, результаты которого поступили «Известиям» в понедельник, 7 июня.
Ну а куда людям деваться-то, все хотят свое жилье, вот и берут ипотеку и я не исключение.
-
Россияне стали реже брать ипотеку на фоне роста ставок по ней. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на данные бюро кредитных историй "Эквифакс".
В мае число выданных ипотечных кредитов снизилось до 57,1 тысячи ссуд или на 27%, а их объем уменьшился на 28,2% до 184 млрд рублей.
"Объем выдач ипотечных кредитов связан с тем, что многие игроки розничного кредитования, прогнозируя повышение ключевой ставки ЦБ, уже с апреля стали пересматривать свои кредитные ставки в сторону их повышения. Это отразилось на спросе и, соответственно, на продажах", - пояснил гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин.
-
Эксперт объяснил, когда стоит отказаться от рефинансирования ипотеки
Рефинансирование ипотеки выгодно не всегда, а только когда выплачено менее половины кредита, рассказала управляющий директор компании "Метриум" Надежда Коркка. Она объяснила, что в ситуации, когда выплачен основной объем процентов, после рефинансирования заемщику снова придется выплачивать проценты по ипотеке.
https://rg.ru/2021/06/25/ekspert-obiasnil-kogda-stoit-otkazatsia-ot-refinansirovaniia-ipoteki.html
-
24.06.2021
ВТБ начинает прием заявок на семейную ипотеку по новым условиям.
ВТБ с 24 июня первым из банков начинает прием заявок на семейную ипотеку по новым условиям - приобрести недвижимость по программе теперь могут также семьи, где с 2018 года родился первый ребенок.
Минфин опубликовал проект постановления правительства, расширяющий доступность семейной ипотеки, но оно еще не принято, действующие условия распространяются на семьи с двумя и более детьми. Льготы также доступны семьям, в которых есть несовершеннолетний с инвалидностью.
Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% при условии комплексного страхования. Максимальная ставка по условиям госпрограммы - 6%, но условия госсубсидий таковы, что банкам выгодно поступиться частью маржи сейчас, чтобы закрепить возможность получать ее на длинный срок.
-
На рынке ипотеки зреет «идеальный шторм»: России грозит дежавю американского кризиса 2008 года.
Россияне продолжают набирать ипотечные кредиты с рекордной в истории скоростью, несмотря на падение реальных доходов и скачок цен на жилье.
Подробности https://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/na-rynke-ipoteki-zreet-idealny-shtorm-rossii-grozit-dezhavyu-amerikanskogo-krizisa-2008-goda-1030552515
-
В России завершается программа льготной ипотеки под 6,5 процентов.
Программа льготной ипотеки на жилье в новостройках под 6,5% завершит свое существование в прежнем виде 1 июля, ее параметры изменены: ставка повышена до 7%, а сумма кредита ограничена 3 миллионами рублей.
-
Эксперт рассказала о невыгодном погашении ипотеки.
Так как ипотека предусматривает переплату за пользование заемными средствами, заемщик заинтересован снизить выплачиваемую сумму, выбор стратегии при этом зависит от того, хочет ли клиент уменьшать ежемесячный платеж или срок погашения займа.
Она отметила, что часто для снижения ставки и сокращения долговой нагрузки прибегают к процедуре рефинансирования. Но, как считает Коркка, такой метод не всегда выгоден, а только когда выплачено менее половины кредита. Дело в том, что в большинстве банков ипотека гасится аннуитетными (одинаковыми в течение всего срока) платежами, которые состоят из двух частей: первая уходит на выплаты по процентам, вторая — на погашение долга.
«В начале срока заемщик выплачивает проценты, однако затем доли сближаются и к концу ипотеки большая часть средств идет на оплату задолженности», — пояснила Коркка.
При этом в случае, когда выплачен основной объем процентов, рефинансирование не имеет смысла: фактически берется новый кредит, и процедура начнется снова.
-
Число квартир с обременением в продаже за год выросло на 20%. Среди ограничений — ипотека и материнский капитал, сообщает телеканал «Известия».
Также обременения применяют, если жилье купили в рассрочку, есть договор пожизненной ренты. Иногда продают недвижимость, на которую наложен арест.
Эксперты связывают ситуацию на рынке с низким уровнем доходов населения. Обладателям ипотеки нечем платить по кредитным договорам.
С другой стороны, в условиях льготной ставки в 6,5% большое число россиян продавали старое жилье для покупки нового. Льготная ставка в 6,5% повысила спрос на новостройки в России.
По мнению экспертов, к концу года количество квартир с обременением вырастет до 25%.
-
Случится ли в России «ипотечный пузырь».
Счетная палата РФ предупредила об угрозе ценового кризиса и спада спроса на жилье. Для предотвращения коллапса предложены варианты корректировки государственной программы льготной ипотеки. Подробности — в материале «Известий».
https://iz.ru/1180720/dmitrii-alekseev/sploshnoe-naduvatelstvo-sluchitsia-li-v-rossii-ipotechnyi-puzyr
-
МОСКВА, 27 июн - РИА Новости. Президент Владимир Путин поручил правительству продлить до 1 июля 2022 года действие льготной ипотеки, сообщается на сайте Кремля.
Отмечается, что ставка не должна превышать семи процентов, а ее максимальный размер не должен быть выше трех миллионов рублей.
-
По итогам 2020-го индекс роста цен на квартиры в новостройках составил 12% по отношению к предыдущему году.
-
Количество заявок на льготную ипотеку в Сбербанке снизилось на 60% после обновления программы в начале июля.
Со 2 июля программа продляется на год, но действует по новым правилам — с единой для всех регионов сокращенной суммой кредита в 3 млн рублей и ставкой до 7% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
-
В ОНФ предложили ввести в России «корпоративную» ипотеку.
В России компаниям следует разрешить «выдавать» ипотеку сотрудникам, чтобы компании сотрудничали с банками в этом вопросе. Об этом заявил Ильдар Хусаинов, эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда», в ходе конференции в пресс-центре МИЦ «Известия» в понедельник, 5 июля.
«Я предлагаю разрешить всем организациям России выдавать ипотеку своим сотрудникам», — сказал он.
Хусаинов отметил, что сейчас Банк России обсуждает возможность «точечных банковских лицензий» для компаний.
-
Аналитики назвали альтернативы льготной ипотеке в Москве. Среди них указаны расширенная программа семейной ипотеки, совместное субсидирование ставок от банков и застройщиков или покупка жилья на вторичном рынке, пишет РИА Новости.
https://lenta.ru/news/2021/07/13/alternativi_ipoteke/
-
13.07.2021
Сбербанк начал выдавать ипотеку иностранцам.
Условия кредитования не будут сильно отличаться от тех, что доступны россиянам
-
В ВТБ минимальный возраст для оформления займа наличными снизили с 21 до 18 лет.
-
В Сбере смягчили условия по числу полученных на последнем месте работы зарплат.
-
В Абсолют Банке повысили максимальный возраст для созаемщика с 65 до 70 лет.
-
В Совфеде разработали законопроект о запрете плавающих ставок по ряду кредитов, в том числе по ипотеке. Это предлагают в целях защиты интересов заемщиков — физических лиц. Применять плавающую процентную ставку хотят запретить по потребительским кредитам, выданным на срок до одного года или свыше 20 лет.
-
Эксперт назвал оптимальный размер сбережений для ипотечных заемщиков.
Ипотечным заемщикам необходимо часть средств сохранять в виде «подушки безопасности» на случай ухудшения финансового положения. Об этом в субботу, 10 июля, заявил директор по продуктам платформы залогового кредитования Online-Ipoteka Дмитрий Питецкий.
«По нашим оценкам, минимальный размер такой «подушки» должен быть равен сумме одного-двух ежемесячных платежей по кредиту, в идеале — 6–12 платежам», — рассказал эксперт «РИА Новости».
-
В России запустили онлайн-погашение ипотеки средствами маткапитала.
Чтобы подать заявление о погашении части ипотеки за счет маткапитала, клиентам ВТБ теперь нужно оформить предварительно заполненное заявление в разделе «Государственные услуги» в интернет-версии «ВТБ Онлайн». Финансовая организация направит его в Пенсионный фонд России для перечисления материнской выплаты в счет погашения кредита. Таким образом процесс с момента подачи заявки до зачисления маткапитала сокращается вдвое и составит менее двух недель. До конца лета сервис станет доступен в мобильной версии приложения банка.
-
Экономисты предупредили о росте ставки по ипотеке из-за повышения ключевой ставки.
-
Пересмотр программы льготной ипотеки на жилье в новостройках привел к падению выдачи таких кредитов в РФ вдвое, заявила на пресс-конференции председатель регулятора Эльвира Набиуллина.
-
Банк России в пятницу повысил ключевую ставку до 6,5% годовых.
-
МОСКВА, 24 июл — ПРАЙМ. Треть россиян, которые за последние пять лет купили квартиру в ипотеку, до сих пор не воспользовались положенным налоговым вычетом, отложив этот вопрос на будущее или посчитав, что это слишком сложно, говорится в исследовании Райффайзенбанка, которое имеется в распоряжении РИА Новости.
Имущественным вычетом при покупке жилья можно воспользоваться один раз в пределах лимита в 2 миллиона рублей. Вернуть можно 13% этой суммы, но только в пределах фактически потраченных на квартиру средств, — т.е. до 260 тысяч рублей. Воспользоваться вычетом могут граждане, получающие официальную зарплату и уплачивающие подоходный налог в 13%. Срока давности в получении налогового вычета нет, но вернуть часть налогов можно только за три последних года.
"Треть россиян, которые в течение последних пяти лет покупали квартиру в ипотеку, не получили за это налоговый вычет. Главным образом потому, что откладывают на будущее решение этого вопроса (41%). 8% респондентов думают, что сделать это сложно, и процедура займет много времени, а еще 8% вообще не знали о такой возможности. 12% признались, что не могут это сделать из-за "серой" зарплаты. Треть опрошенных (31%) рассказали, что время получать налоговый вычет еще не пришло", — выяснили авторы исследования.
Среди тех, кто уже оформил налоговый вычет за покупку квартиры в ипотеку, 13% вернули максимальную сумму сразу, 27% респондентов получали деньги в течение двух лет, 31% — в течение трех, и 29% — в течение четырех лет.
При этом лишь 3% опрошенных ипотечных заемщиков обращались в специальную фирму или к специалисту, который помог оформить все документы для налогового вычета. Равное количество респондентов (по 38%) либо сделали все онлайн, либо распечатывали и относили бумажные версии заявлений и документов в налоговою. Еще 11% использовали оба способа: что-то сделали онлайн, за чем-то пришлось идти в офис.
-
МОСКВА, 28 июл — РИА Новости. Банк России с августа ужесточает регулирование выдачи ипотеки с первоначальным взносом в диапазоне 15-20 процентов от стоимости жилья.
ЦБ решил повысить надбавки к коэффициентам риска по выдаваемой с первого августа ипотеке до 50-100 процентных пунктов в зависимости от долговой нагрузки заемщика. Необходимость этой меры вызвана ростом доли ссуд с небольшим первым взносом в выдачах на первичном рынке с 24 процентов во втором квартале прошлого года до 45 процентов в первом квартале текущего года, а на вторичном рынке — с 30 процентов до 33 процентов.
Как поясняет Центробанк, повышение надбавок призвано снизить стимулы финансовых организаций наращивать кредитование с помощью выдачи гражданам ипотеки с низким первоначальным взносом. Кроме того, мера позволит банкам быстрее восстановить буфер по ипотечным кредитам, а это, в свою очередь, обеспечит их устойчивость к потенциальным стрессовым сценариям.
Сейчас, в условиях взрывного роста ипотеки и опережающего доходы увеличения цен на недвижимость, увеличилась значимость первоначального взноса по жилищным кредитам как гаранта стабильности банковской системы.
-
Продление льготной ипотеки на новостройки
Одним из самых ожидаемых событий для рынка ипотеки стало продление льготной программы на новостройки еще на год, до 1 июля 2022 года.
Основные параметры программы с 1 июля изменились. Предельная ставка повысилась с 6,5% до 7% годовых. Однако крупнейшие российские банки пока не стали повышать ставки до 7%. К примеру, в Сбербанке ставка в первый год кредитования в рамках программы начинается от 0,1% годовых, со второго года — от 6,05% годовых. В ВТБ первые полгода по льготной ипотеке на новостройки действует ставка 4,3% годовых, далее — 6,5% годовых. В банке «Дом.РФ» ставка составляет 6,2% годовых при первоначальном взносе (ПВ) 15–30%, 5,8% годовых — при ПВ 30–50% и 5,6% годовых — при ПВ от 50%.
-
Ипотека для семей с одним ребенком
Одновременно с продлением льготной ипотеки изменились условия семейной ипотеки. С 1 июля получить льготный кредит смогут семьи с одним ребенком, если он родился не раньше 2018-го и не позднее 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть усыновленный ребенок, родившийся в эти сроки. До этого принять участие в программе могли семьи с двумя детьми и более. При этом ставка по ипотеке выросла с 5% до 6% годовых. Максимальная сумма кредита осталась неизменной. Для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти — 12 млн руб., для других регионов — 6 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — 15%.
Банки уже начали выдавать семейную ипотеку по обновленным условиям. Например, в банке «Дом.РФ» оформить семейную ипотеку можно по ставке от 4,7% годовых на частные дома и от 5% на покупку квартиры в новостройках или рефинансирование взятого на первичном рынке кредита. В Сбербанке ставка по семейной ипотеке на первый год кредитования начинается от 0,1%, потом — от 5% годовых. В ВТБ ставка по семейной ипотеке — 5% годовых.
-
Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотеке.
Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос с 15% до 10%. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Ранее платеж в 10% был доступен только для россиян, получавших зарплату на карту Сбербанка. Теперь для этого достаточно подтвердить свою занятость и доход.
Нововведение коснулось программ кредитования по приобретению готового и строящегося жилья.
-
ОКБ: В июне средний чек ипотечного кредита в РФ вырос почти на 5%.
https://rg.ru/2021/07/16/okb-v-iiune-srednij-chek-ipotechnogo-kredita-v-rf-vyros-pochti-na-5.html
-
Россиянам напомнили о двух налоговых вычетах по ипотеке.
МОСКВА, 20 июл — ПРАЙМ. Лишь 17% ипотечных заемщиков в России знают о возможности получения двух налоговых вычетов при покупке квартиры в кредит. Об этом сообщили "Известия" со ссылкой на соответствующее исследование Райффайзенбанка.
Большинство респондентов (72%) полагают, что при приобретении жилья в ипотеку могут рассчитывать только на одну такую выплату, 8% затруднились ответить. Оставшиеся 2% предположили, что им положено три вычета, а 1% счел, что ни одного. В онлайн-опросе приняли участие более тысячи жителей семи российских городов-миллионников, которые за последние пять лет брали ипотеку.
Как отмечает издание, при покупке жилья в ипотеку полагается два вычета. Первый (имущественный) — 13% от стоимости жилья, но лимит для вычисления составляет 2 миллиона рублей, то есть можно получить максимум 260 тысяч. Второй — 13% от ипотечной ставки, выплаченной банку. Ограничение по сумме: не более 3 миллионов рублей, то есть максимум можно вернуть 390 тысяч рублей. Таким образом, есть способ получить обратно до 650 тысяч рублей.
Руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников подчеркнул, что налоговыми вычетами с покупки недвижимости и оплаты процентов по жилищному кредиту можно воспользоваться только один раз в жизни, подав документы только за три последних года. При этом каждый из супругов вправе получить выплату с приобретения жилья и таким образом удвоить ее размер, отметил он.Большинство респондентов (72%) полагают, что при приобретении жилья в ипотеку могут рассчитывать только на одну такую выплату, 8% затруднились ответить. Оставшиеся 2% предположили, что им положено три вычета, а 1% счел, что ни одного. В онлайн-опросе приняли участие более тысячи жителей семи российских городов-миллионников, которые за последние пять лет брали ипотеку.
-
Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 7,4% на "первичку" дороже 12 млн рублей.
https://rg.ru/2021/08/03/sberbank-snizil-stavki-po-ipoteke-do-74-na-pervichku-dorozhe-12-mln-rublej.html
-
Банки ужесточат требования к ипотечным заемщикам.
Банки планируют ужесточить требования при выдаче ипотечных кредитов. Об этом "Вечерней Москве" рассказал ипотечный брокер Дмитрий Ракута.
По его словам, вскоре купить жилье в ипотеку можно будет только после успешного прохождения банковской проверки, а условия кредитования станут менее выгодными.
"Сейчас закредитованность населения значительная. Если тенденция такая будет сохраняться, это может привести к своеобразному ипотечному пузырю, что очень рискованно для экономики. И в целом Банк России именно такими способами пытается отрегулировать этот рынок", - сказал эксперт.
Ракута отметил, что в целом ипотека подорожает, ее будет сложнее получить.
-
Средняя ставка по ипотеке к концу года может составить 8,5%-9%. Об этом журналистам сообщил генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
-
Назван размер комфортного дохода семьи для обслуживания ипотеки.
Размер комфортного для обслуживания ипотеки семейного дохода вырос в июне по сравнению с декабрем 2020 года на 11,3% - до 78,2 тыс. рублей. Об этом говорится в сообщении Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Показатель отражает предельное соотношение ипотечных платежей к ежемесячным денежным поступлениям. Комфортным считается показатель 1/3.
-
Больше четверти россиян планируют взять ипотеку до конца лета.
https://iz.ru/1206085/video/bolshe-chetverti-rossiian-planiruiut-vziat-ipoteku-do-kontca-leta
-
Треть кредитов выдаются заемщикам с долговой нагрузкой свыше 80% от доходов.
Специалистов Центробанка продолжает беспокоить рост необеспеченного потребкредитования. Регулятор видит, что сейчас начинают накапливаться новые риски.
https://iz.ru/1206067/2021-08-12/tret-kreditov-vydaiutsia-zaemshchikam-s-dolgovoi-nagruzkoi-svyshe-80-ot-dokhodov
-
В крупных банках выросли ставки на ипотеку и потребительские кредиты.
Крупнейшие банки в период с 23 июля по 7 августа увеличили ставки на жилищные и потребительские кредиты, следует из мониторинга «Сравни.ру», с которыми ознакомились «Известия». Проценты по ипотеке в среднем выросли на 0,5 п.п., а по потребзаймам — на 1,5–2 п.п.
18 кредитных организаций увеличили условия по жилищным ссудам в диапазоне от 0,1 до 1 п.п., следует из данных маркетплейса. В частности, в Сбербанке ставки на кредиты на новостройку и готовое жилье при первоначальном взносе до 20% выросли на 0,1 п.п., составив 8,3–9,3% и 8,4–9,7% соответственно, отмечено в материалах мониторинга. В ВТБ проценты по ипотеке в рамках господдержки стали едиными — 6,35%, поднявшись на 0,45–0,65 п.п., указали в маркетплейсе.
Ставки по программам ипотечного кредитования увеличили в ПСБ, Райффайзенбанке, Юникредит Банке, указано в результатах мониторинга. В Газпромбанке изменение процентов по жилищной ссуде носит разнонаправленный характер. Наибольшая корректировка условий на 1 п.п. на жилую и коммерческую недвижимость наблюдается в региональных организациях: Банк Казани, «Итуруп», «Агророс», «Центр-инвест».
Стоимость потребительских кредитов выросла в 17 организациях в диапазоне от 0,5 до 2,5 п.п. Наибольшее повышение зафиксировано в Альфа-банке и МИБе, где максимальная ставка по рефинансированию увеличилась на 2,51 п.п.
Эксперты предрекают дальнейший рост ставок на 1–1,5 п.п. по ипотеке и на 2,5–3 п.п. по потребзаймам.
-
Россияне смогут оформить кредиты через финансовый маркетплейс уже до конца 2021 года. Об этом "Российской газете" сообщили в пресс-службе Банка России.
Маркетплейс ЦБ - онлайн-сервис, который позволяет гражданам приобретать финансовые продукты от разных организаций (сейчас это вклады и страховые продукты) на одной платформе круглосуточно. Сделки проходят онлайн (местонахождение клиента не важно) и регистрируются в спецреестре. Банк России инициировал проект еще в декабре 2017 года. Летом 2020 года закон о "финансовых платформах" вступил в силу.
"Сформированная Банком России фокус-группа по кредитным продуктам с участниками рынка успешно завершила разработку бизнес-процессов и поправок в действующее регулирование для интеграции кредитных продуктов на финансовых платформах, - рассказывают в ЦБ. - Промышленный запуск потребительских кредитов планируется осуществить до конца 2021 года". Опыт выдачи потребкредитов через маркетплейс будет детально проанализирован, и впоследствии через него можно будет оформить и ипотеку, добавили в ЦБ.
В Банке России пояснили, что в случае с ипотекой нужно детализировать процесс заключения кредитного договора, и это потребует вовлеченности в разработку будущей бизнес-модели большего количества участников рынка.
-
Эксперт объяснил, почему не стоит брать кредит на первый взнос по ипотеке.
Первоначальный взнос, оформленный в кредит, снижает шансы получить ипотечную ссуду, а также может повлиять на ее сумму в сторону снижения, рассказал директор по развитию финансовых продуктов маркетплейса "Сравни.ру" Алексей Грибков.
Он отметил, что банки настороженно относятся к заемщикам, которые взяли кредит на первоначальный взнос. Это увеличивает шанс получить отказ, а если ипотека будет одобрена, сумма может оказаться ниже ожидаемой.
"Кроме того, дополнительный кредит повышает долговую нагрузку клиента и увеличивает возможность просрочки", - говорит Грибков.
Он посоветовал накопить на первоначальный взнос, устроив "тест-драйв" - каждый месяц нужно откладывать не меньше той суммы, которую в дальнейшем планируется вносить в качестве платежа по ипотеке.
В беседе с РИА Новости он пояснил, что определить размер первоначального взноса, к которому стоит стремиться, поможет стоимость желаемой квартиры и комфортная величина ежемесячного платежа.
-
Россияне рассказали, на что тратят налоговый вычет.
Почти половина россиян (47%) планируют потратить налоговый вычет на досрочное погашение ипотеки. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на исследование Райффайзенбанка.
Потратить средства на текущие расходы собираются около 31% респондентов, на ремонт - 22%, на покупки для дома - 14%. Еще 12% опрошенных хотят поехать в отпуск, 9% намерены добавить налоговый вычет к своим накоплениям, 3% - к инвестициям, 2% - к первоначальному взносу на новую квартиру.
-
В России предложили давать скидки на ипотеку для покупки энергоэффективного жилья классом не ниже В («высокий»), а также ограничить использование льготных программ кредитования на новостройки более низкого класса. С таким предложениями в Минстрой обратился ОНФ (есть у «Известий»). Отмечается, что меры необходимы для повышения энергоэффективности нового жилья в стране, это позволяет экономить на ЖКУ и сохранять природные ресурсы.
-
Эксперт дал советы на случай нехватки средств на ипотечные платежи.
Если ипотечному заемщику не хватает средств на ежемесячное погашение платежа, необходимо подумать об увеличении срока кредитования, что позволит сократить размер платежа, при этом всегда останется возможность гасить задолженность досрочно. Об этом заявил «Известиям» Иван Веденисов, бизнес-директор платформы залогового кредитования Online-Ipoteka (входит в группу IDF Eurasia), в четверг, 19 августа.
Ранее в этот же день заместитель министра финансов России Михаил Котюков в ходе «Ипотечного марафона» посоветовал гражданам брать ипотеку, если ежемесячный платеж не превысит 25% от семейного бюджета. Он предостерег россиян от ситуации, в которой люди берут ипотеку, принимают на себя более высокие обязательства, а потом с трудом обслуживают эти обязательства, «загоняя себя в долговую ловушку».
Веденисов согласился с Котюковым в том, что комфортным суммарным ежемесячным ипотечным платежом является не более 25–30% от ежемесячного дохода. Предельный платеж по кредитам, по его словам, не должен превышать половины регулярных заработков заемщика.
Чтобы чувствовать себя уверенно, эксперт посоветовал до подписания ипотечного договора сформировать финансовую подушку безопасности, размер которой должен быть не менее двух ежемесячных платежей по ипотеке.
«Оптимальный размер подобного рода сбережений — 5–6 платежей, причем иметь такой запас рационально вне зависимости от размера кредитной нагрузки. В случае возникновения финансовых трудностей, болезни или потери работы заемщик при наличии такой подушки сможет платить по ипотечному кредиту без ущерба для качества жизни», — заключил он.
-
Эксперты раскрыли новый способ обмана ипотечников мошенниками.
Мошенники придумали, как в условиях ипотечного бума заработать на россиянах. О новой мошеннической схеме рассказал «РИА Новости» директор блока экспертных сервисов компании по управлению стратегическими рисками BI.ZONE (дочерняя структура «Сбера». — Ред.) Евгений Волошин.
По словам эксперта, злоумышленники создают поддельные сайты, на которых предлагают оформить документы для операций с недвижимостью, а потом с их помощью воруют деньги с банковских карт.
«Схема устроена крайне просто: жертва заходит на сайт, который очень похож на портал госуслуг, вводит адрес нужного участка, далее происходит «поиск запрашиваемого объекта в нужной базе», затем пользователю предлагается совершить оплату через электронный кошелек, а выписки должны прийти жертве на почту», — описал метод обмана Волошин в четверг, 19 августа.
Чтобы не стать жертвой мошенников, эксперт посоветовал следить за названием государственного органа в адресной строке: при открытии ссылки необходимо проверять наличие префикса HTTPS, ресурс должен открываться без ошибок и предупреждений безопасности.
Кроме того, следует с осторожностью переходить и по ссылкам из контекстной рекламы — нередко злоумышленники покупают места в верхних строчках поисковой выдачи.
-
Зачем в России продлили льготную семейную ипотеку.
И кто еще сможет взять кредит на жилье по сниженной ставке.
https://iz.ru/1208479/liubov-lezhneva/dom-platezhom-krasen-zachem-v-rossii-prodlili-lgotnuiu-semeinuiu-ipoteku
-
В Сбербанке разрешили выдавать ипотеку россиянам с 18 лет.
МОСКВА, 1 сен - РИА Новости. Сбербанк пересмотрит условия выдачи ипотеки — с 1 сентября россияне в возрасте 18 лет смогут оформить ипотечные кредиты, пишет "РБК".
Организация представила две программы, которые будут доступны для молодых клиентов это кредиты на новостройки, а также готовое жилье. Потенциальные заемщики должны иметь стаж работы не менее трех месяцев и оплатить первоначальный взнос —минимум десять процентов от стоимости жилья. Максимальный срок кредита — 30 лет. Подать заявку можно будет как онлайн, так и через отделение.
-
Опрос показал, на что ориентируются россияне при выборе ипотеки.
МОСКВА, 30 авг - РИА Новости. Более половины россиян при оформлении ипотечного кредита ориентируются на размер процентной ставки, а еще около 40% - на известность бренда кредитора, рассказали РИА Новости в компании Online-Ipoteka.
Компания в августе опросила 2300 совершеннолетних россиян. Респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа.
Известность бренда кредитора важна для 40,8% опрошенных, а почти четверть россиян (24,1%) при выборе ипотечного продукта ориентируются на наличие низкого первоначального взноса. Рекомендациями друзей и знакомых руководствуется 21,6% россиян, скоростью одобрения заявки на ипотечный кредит – каждый пятый.
Около 14,8% участников опроса выбирают ипотечный банк исходя из наличия у себя его дебетовой или зарплатной карты, еще порядка 14,3% ориентируются на рекомендации застройщика при выборе кредитора, а для 12,8% критичны сроки закрытия ипотечной сделки. Почти каждый десятый гражданин (10,3%) отдает предпочтение кредитной организации, с которой можно заключить ипотечную сделку онлайн.
-
Две главные ошибки при оформлении ипотеки.
К главным ошибкам людей, которые приобретают недвижимость за счет средств банка, относят оформление ипотеки без первоначального взноса, а также расходование на него потребительского кредитования.
-
Минфин назвал главную целевую группу для всех программ льготной ипотеки.
Существующие в России льготные ипотечные программы востребованы среди семей с детьми, в дальнейшем власти продолжат сохранять социальную направленность таких программ. Об этом сообщил в среду, 1 сентября, заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Алексей Яковлев.
-
Правительство РФ продлило программу семейной ипотеки до 2024 года.
https://iz.ru/1212159/2021-08-25/pravitelstvo-rf-prodlilo-programmu-semeinoi-ipoteki-do-2024-goda
-
Средняя продолжительность ипотеки значительно увеличилась в первом полугодии 2021 года по сравнению с аналогичным периодом 2020-го: для новостроек показатель вырос на два года, до 20,9 года, а для вторичного жилья — на 2,5 года, до 20 лет, рассказали в пресс-службе Банка России. Причина такой тенденции — увеличение ипотечных ставок и попытка заемщиков снизить ежемесячную нагрузку за счет удлинения ссуды, отметили в регуляторе.
-
Ставки по потребительским кредитам и ипотеке в большинстве банков растут, следует из результатов мониторинга финансового маркетплейса «Сравни.ру», с которыми ознакомились «Известия». За август 39 финансовых организаций повысили проценты на жилищные ссуды в диапазоне от 0,1 до 0,5 п.п. А ставки по займам наличными в коридоре от 0,4–2,5 п.п. подняли около 30 финучреждений. Опрошенные «Известиями» эксперты прогнозируют к концу года проценты на ипотеку на уровне 9,5%, на потребкредиты — от 14,5 до 22%
-
Ипотеку следует оформлять на максимально возможный срок: таким образом увеличивается общая переплата, но в то же время уменьшается ежемесячный платеж и снижаются финансовые риски.
сообщила эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина Ольга Дайнеко.
-
Один из крупнейших застройщиков страны запустил пилотный проект программы trade-in, где автомобиль учитывается в качестве первого взноса по ипотеке. Первую сделку провели в подмосковных Мытищах - покупатель квартиры продал свое авто за три часа через автодилера, а вырученные деньги пошли в счет 20-процентного первого взноса по ипотеке.
https://rg.ru/2021/09/15/avtomobil-vpervye-vziali-v-zachet-pervogo-vznosa-po-ipoteke.html
-
Ставка едет не спеша: банки повысили проценты по ипотеке и кредитам
Сколько будут стоить займы к концу 2021 года.
https://iz.ru/1215763/roza-almakunova/stavka-edet-ne-spesha-banki-povysili-protcenty-po-ipoteke-i-kreditam
-
В России задумали давать льготную ипотеку программистам.
В России упростят процедуру получения вида на жительство для зарубежных IT-специалистов и предложат им ряд льгот, пишет «Парламентская газета». В числе мер поддержки — льготная ипотека.
Льготная ипотека и другие предложения вошли в утвержденную правительством «дорожную карту» по созданию дополнительных условий для развития отрасли информационных технологий. Документ включает 62 мероприятия, призванных в том числе увеличить число занятых в сфере IT за счет иностранцев.
-
Средняя ставка по ипотеке в России на фоне ужесточения кредитно-денежной политики Центробанка превысит к концу года 9%, поднявшись с июльских 7,67%, при этом темпы роста портфеля замедлятся до 20%, заявил в интервью РИА Новости глава рейтингового агентства НКР Кирилл Лукашук.
-
Ипотека под низкий процент или дополнительное субсидирование девелопером снижения процентной ставки до 2–3% годовых при условии длительного срока кредитования — все эти факторы свидетельствуют о невыгодности досрочного погашения ипотеки.
-
Обращение за предоставлением кредита на жилье в конкретный банк, который располагает вкладами заявителя, предполагает возможность получения индивидуальных условий кредитования с пониженной ставкой, о чем ранее, 31 августа, сообщила эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина Ольга Дайнеко.
-
Глава Сбербанка Герман Греф предсказал стабилизацию и некоторое снижение цен на жилье в ближайшее время. Рынок будет, по его словам, искать новый баланс. Это может стать хорошей новостью для покупателей и не столь хорошей — для строительных компаний и банков, выдававших им кредиты под рост.
-
Советы по покупке недвижимости давать сложно, но если есть возможность подождать, то лучше это сделать и постараться отложить покупку как минимум на полгода с сегодняшнего дня. Ставка по ипотеке будет расти, а значит и кредит будет всё менее доступен. Тут советы такие — отслеживать спецпредложения застройщиков или банков, в том числе для зарплатных клиентов, копить первоначальный взнос выше 25%, ждать снижения ключевой ставки, но его придется ждать до 2023 года, вероятнее всего, инвестировать денежные средства в другие активы, чтобы приумножить доход, — подчеркнул Кричевский.
-
Средства на льготную ипотеку использованы на 90%.
https://iz.ru/1224663/2021-09-21/sredstva-na-lgotnuiu-ipoteku-ispolzovany-na-90
-
Россия вошла в топ-10 стран по росту цен на жилье, следует из рейтинга международной консалтинговой компании Knight Frank. Эксперты сходятся во мнении, что спрос подняли льготная ипотека и расширение программы материнского капитала.
-
Россиянам рассказали об опасности "ипотечной лихорадки".
МОСКВА, 28 сен — ПРАЙМ. В России наблюдается настоящий бум жилищного кредитования, общий объем ипотечной задолженности уже превышает 10,7 триллиона рублей. Об этом сообщается в статье, опубликованной аналитиками РЭУ имени Г. В. Плеханова.
https://1prime.ru/development/20210928/834817850.html
-
Не позже 10 дней
ФАС на законодательном уровне предлагает закрепить сроки, в которые банки будут обязаны выдавать гражданам документы, необходимые для полного досрочного погашения обязательств по ипотеке.
-
В среднем россияне платят по ипотеке 23,2 тысячи рублей в месяц. Такие данные озвучил вице-президент, директор дивизиона "ДомКлик" Сбербанка Николай Васёв на онлайн-встрече с инвесторами и аналитиками "Deep dive в ипотечный бизнес Сбера". По сравнению с прошлым годом эта сумма выросла на 12,9%. По новому жилью она составляет 25,7 тысячи рублей, по жилью на вторичном рынке - 21 тысячу рублей.
-
В Счетной палате предупредили о риске формирования пузыря на рынке ипотеки.
Резкий рост ипотечного портфеля и цен на жилье могут привести к формированию пузыря на рынке недвижимости, ситуация требует внимания со стороны Банка России. Об этом говорится в заключении Счетной палаты на отчет об исполнении федерального бюджета за 2020 год, обнародованном во вторник, 28 сентября.
-
Москва в этом году побила рекорд по регистрации ипотеки. По данным Росреестра, с января оформлено более 82 тыс. ипотечных сделок, сообщает телеканал «Известия». Этот показатель выше результата 2019 и 2020 года на 44%. Только в августе число ипотечных договоров достигло 10,7 тыс. В сентябре на долю столицы приходится 26% сделок. В Росеестре отметили, что Москва продолжает лидировать на рынке ипотечного кредитования.
-
Рекорд по регистрации ипотеки, который побила Москва по итогам восьми прошедших месяцев 2021 года, объясняется тем, что большая часть года прошла под знаком льготной ипотеки «для всех» под 6,5% годовых на новостройки, которая перезапустилась с 1 июля, но в другом формате. Об этом заявил «Известиям» Михаил Игнатьев, адвокат АО «БОН Инвестиции», в среду, 22 сентября.
-
Программу «Семейная ипотека» продлили 17 августа до 2023 года. Но ставка как была 6%, так и осталась. Теперь программой могут воспользоваться семьи, в которых после 1 января 2018 года родился один ребенок — раньше условием было наличие двух детей. В Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях в рамках программы можно взять ссуду с максимальным лимитом в 12 млн рублей, в остальных регионах — в 6 млн рублей.
-
Россиянам могут упростить процедуру рефинансирования ипотечных кредитов — для этого банки хотят обязать в течение максимум 10 рабочих дней выдавать необходимую информацию и пакет документов. Соответствующий законопроект уже разработан ФАС, сообщил знакомый с ходом обсуждения инициативы источник «Известий». В службе подтвердили, что проект документа готов и направлен на согласование в ведомства. Идею поддерживают в Минфине, Росреестре и крупнейших банках, сообщили «Известиям» их представители. Эксперты отмечают, что принятие проекта закона действительно позволит россиянам без проблем и нервов гасить ипотеку.
-
Из-за повышения ключевой ставки Абсолют Банк в начале октября планирует незначительное увеличение ставок по базовым ипотечным программам на 0,25 п.п. Ставки по программам «Семейная ипотека» и «Военная ипотека» останутся без изменений.
-
С 1 октября Сбербанк повысил ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке. Так, стоимость ипотеки на покупку квартиры в новостройке увеличилась на 0,4 п.п., достигнув 8,4% годовых. При этом минимальная ставка по ипотеке для молодых семей на жилье на вторичном рынке приравнивается к 8,1%. До этого подобный показатель был 7,7%.
-
МОСКВА, 14 окт - РИА Новости. Сбербанк запустил новую ипотечную программу для больших кредитов со сниженной ставкой от 7,9% годовых, говорится в сообщении кредитной организации.
Отмечается, что минимальная сумма кредита составляет от 12 миллионов рублей для Москвы и Московской области, от 8 миллионов рублей - для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 6 миллионов рублей - для остальных регионов России.
Первоначальный взнос должен составлять от 20% стоимости жилья, срок кредита - до 30 лет.
-
Сбербанк снизил размер первоначального взноса по ипотеке для самозанятых с 30% до 20%. Эти условия распространяются как на новые заявки, так и на ранее принятые. Самозанятые могут оформить в банке ипотечный кредит по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость» (кроме целей на индивидуальное строительство).
-
Россиянам раскрыли способ снизить ставку по ипотеке.
Большой размер собственных средств у ипотечного заемщика позволяет банку минимизировать свои риски и выдать кредит на самых выгодных условиях, заявил «Коммерсанту» директор розничных продуктов «Дом.рф» Евгений Шитиков.
«Это (наличие высокого первоначального взноса — прим. «Ленты.ру») дает возможность банку предоставить заемщику максимально выгодные условия», — заявил топ-менеджер. В качестве крупного первого взноса банкиры принимают объем средств, эквивалентный 30-50 процентам от стоимости квартиры и выше, отмечает издание. По словам Шитикова, заемщики с крупным первым взносом, как правило, дисциплинированнее обслуживают кредит, реже выходят в просрочки. Эту тенденцию изданию подтвердили в Альфа-банке и ВТБ.
-
Способ снизить ставку по уже выданной ипотеке.
Снижение возможно, в частности, в рамках программ рефинансирования, «которые становятся актуальными при удачной макроэкономической конъюнктуре и общем снижении долгосрочных ставок в экономике».
-
Аналитик назвал причины роста спроса на дорогую ипотеку.
Рост спроса на ипотеку дороже 12 млн рублей в России связан в основном с тем, что банки начали развивать свои ипотечные программы для премиальных клиентов и предлагать каждому покупателю элитной недвижимости уникальные индивидуальные условия по кредиту на приобретение жилья. Об этом заявил «Известиям» Александр Шибаев, директор департамента консалтинга и аналитики агентства элитной недвижимости Kalinka Group в пятницу, 15 октября.
-
Средний ежемесячный платеж по ипотеке в России за год вырос на 14% — до 18,8 тыс. рублей.
-
Эксперт назвал способ улучшить кредитную историю перед ипотекой.
https://iz.ru/1234281/2021-10-12/ekspert-nazval-sposob-uluchshit-kreditnuiu-istoriiu-pered-ipotekoi
-
Эксперты назвали способы досрочного погашения ипотеки.
https://iz.ru/1229755/2021-10-04/eksperty-nazvali-sposoby-dosrochnogo-pogasheniia-ipoteki
-
Банк ДОМ.РФ снизил ставку по ипотеке на покупку машино-места в многофункциональном или гаражном комплексе. Оформить ипотеку теперь возможно по ставке от 8% и при первоначальном взносе от 10% (ранее была ставка от 8,65%). Программа распространяется как на готовые, так и на строящиеся объекты. Оформить кредит по минимальной ставке могут действующие зарплатные клиенты банка, сотрудники медицинской или научной сферы, а также заемщики, подтверждающие доход выпиской из ПФР, которую сотрудник банка заказывает самостоятельно с согласия клиента. Для остальных категорий заемщиков доступна ставка от 8,2%. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей. Максимальная — 3,5 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 1,5 млн рублей в других регионах. Срок кредита — от трех до 30 лет. Кроме того, по данной программе можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный ранее на покупку машино-места в других банках.
-
Льготная семейная ипотека может вскоре исчерпать себя как стимул для строителей. Об этом свидетельствуют настроения экспертов в банковской сфере, опрошенных РБК.
Причина в том, что население все чаще пользуется семейной ипотекой не для покупки нового жилья, а для рефинансирования старых ипотечных кредитов. Доля таких заемщиков резко выросла после 1 июля 2021 года, когда возможность получить льготный кредит появилась у семей с одним ребенком. И это резко снижает привлекательность семейной ипотеки в глазах застройщиков.
-
Москве и России в целом снова предрекли распродажу ипотечных квартир. Мол, набравшие ипотек по низким ставкам горожане скоро поймут, что не тянут ежемесячные платежи и начнут избавляться от жилья - кто-то постарается продать его сам, а у кого-то жилье выставят на торги банки за неуплату. Такие прогнозы, впрочем, периодически появляются уже больше года. Есть ли у них основания?
https://rg.ru/2021/11/02/reg-cfo/zhdet-li-moskvichej-sudba-ipotechnyh-bankrotov.html
-
РБК: Крупные российские банки поднимают ставки по ипотеке
Вслед за повышением ключевой ставки до 7,5% крупнейшие российские банки начали поднимать ставки по ипотечным программам. Так, в Россельхозбанке и Металлинвестбанке ставка по ипотеке уже стала выше. Как передает РБК, в ближайшее время условия ипотечных программ пересмотрят МТС Банк и Абсолют Банк, думают об этом и в Альфа-банке.
Руководитель направления ипотечных продуктов МТС Банка Татьяна Акрамова рассказала, что повышение ставок коснется программ ипотеки на новостройки, вторичном рынке и рефинансирования. Сейчас минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в банке составляет 8,05%, а на вторичном рынке - 8,25%. Увеличение планируется на 0,6%.
Зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов сказал, что рост ставок связан с резким увеличением ключевой ставки. По его словам, к середине ноября ставки по стандартным программам вырастут на 0,5%, программ с господдержкой повышение не коснется.
Некоторые опрошенные изданием банки, например, ВТБ, "Санкт-Петербург" и Промсвязьбанк сказали, что в ближайшее время пересматривать ставки по ипотекам не собираются. Ряд крупнейших банков не ответил на запросы или отказался от комментариев.
Согласно статистическим данным "Дом.РФ", с 16 по 22 октября средняя ставка по кредитам на новостройки без учета льготных программ составила 8,57% в топ-15 крупнейших ипотечных банках. Средняя ставка на покупку готового жилья составила 8,82%.
-
Есть такая программа — рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой — лично мне кажется очень даже интересной. Как это работает: вы перекредитуетесь в другом банке, и он выдает вам до 80% от оценочной стоимости вашей квартиры. С учетом того, как поднялись цены на недвижимость за последние пару лет, можно получить сумму значительно больше той, за которую вы эту квартиру покупали. Потом частью денег вы гасите ипотеку в предыдущем банке, а оставшееся забираете себе. Причем никто не будет вас спрашивать или контролировать, как вы эти деньги потратите.
-
История № 1. Вместо шести кредитов один, платеж уменьшился вдвое
У среднестатистического россиянина сейчас, к сожалению, не по одному кредиту. У нашей клиентки их было шесть: ипотека, три потребительских под разные проценты и две кредитные карты, в общей сложности на 3,6 млн. Каждый месяц приходилось отдавать 99 800 рублей. Однако она справлялась: у них с мужем был свой небольшой бизнес. Но однажды жизнь сделала крутой поворот, доходы стали меньше расходов, так что надо было срочно уменьшать кредитную нагрузку.
Поскольку у клиентки была ипотека, то мы сразу предложили рефинансировать именно этот кредит и взять дополнительную сумму. Квартира у нее была просторная (большая семья, трое детей) и в хорошем месте. Правда, была одна закавыка — перепланировка с переносом «мокрых» точек. Но мы добились-таки положительного решения и рефинансировали ипотеку.
Ежемесячный платеж сейчас составляет 41 800 рублей, то есть в два с лишним раза меньше, чем раньше. Понятно, что и это немаленькая сумма, но ее семья нашей клиентки уже сможет потянуть, не скатываясь в долговую яму.
Да, она понимает, что итоговая переплата по кредитам за 20 лет будет больше, поэтому хочет, как только ситуация выправится, гасить ипотеку досрочно.
-
История № 2. Еще одна квартира — без первоначального взноса
Полтора года назад пришел клиент с запросом: хочу купить квартиру в новостройке, но первоначального взноса у меня нет. Пути решения в такой ситуации найти трудно, но можно — я об этом уже рассказывала. Начали с человеком разговаривать, чтобы понять, по какому пути нам лучше пойти, и тут он говорит: «А мне дадут еще ипотеку? Просто у меня уже одна есть, долг полтора миллиона».
Наилучшим выходом тут опять стало рефинансирование. Мы рефинансировали его старый ипотечный кредит: взяли 2,5 млн рублей под 8% на 15 лет. Из них 1,5 млн отдали на погашение старой ипотеки, а еще миллион он забрал наличными.
Эти деньги мы потом внесли в качестве первоначального взноса, и клиент купил в ипотеку однокомнатную квартиру в новостройке на ВИЗе. Этот дом сейчас достраивается, и его жилье уже подорожало на 20%, вложение оказалось очень выгодным.
Я всегда говорю, что такие схемы подходят не для всех. Тут надо подходить к делу очень осторожно, но в данном случае клиент ответственный, и просчитал он все хорошо.
-
История № 3. Машина под ипотечный процент
Молодая семья, двое детей. Пару лет назад мы помогали им рефинансировать ипотеку под 4,7%, когда в семье родился второй малыш. В этот раз пришли с таким вопросом: у мужа сейчас такая работа, что обязательно нужна машина, желательно приличная, потому что ездить придется много. Автокредит со всеми страховками выходит очень дорого, потребительский — тем более. Ребята думали продать свою просторную двушку: часть денег пустить на новую ипотеку, часть взять на покупку машины.
Мы сели с ними, позвали нашего ипотечного брокера и стали всё считать — все варианты, затраты, выгоду, сухой остаток, что они приобретают/теряют в том или другом случае. Только цифры. И тут — для меня самой это стало неожиданностью — выгоднее всего оказалось рефинансирование. Мы рефинансировали ипотечный кредит и взяли дополнительную сумму, которая им была нужна на машину. Да, ставка в их случае увеличилась до 9%. Но даже с этим условием получалось дешевле купить машину так, чем каким-то другим образом.
Правда, в их случае тут есть еще один риск. Если у них в семье появится третий ребенок и они будут рассчитывать на «отцовский капитал», то велика вероятность, что в этом капитале им откажут именно из-за рефинансирования. Мы с этим, к сожалению, уже столкнулись в своей практике. Конечно же, ребят мы об этом риске предупредили.
-
О чем надо знать
Есть два момента, которые обязательно надо знать, если вы думаете о рефинансировании.
Первое. Не обращайтесь сразу в банк.
Почему? Потому что если вы уже 5–6–7 лет платите ипотеку, то основную массу процентов уже выплатили. А когда вы перекредитуетесь в другом банке, всё как бы обнуляется, и вы опять начинаете с выплаты процентов. Поэтому не кидайтесь в рефинансирование очертя голову! Предварительно надо всё скрупулезно посчитать, и лучше всего в этом поможет грамотный ипотечный брокер.
Второе. Сама процедура рефинансирования требует много времени и финансовых затрат. Обычно она занимает около двух месяцев (это связано с изъятием закладной из банка), приходится серьезно потратиться: на оценку объекта, страховку, государственную регистрацию и другие услуги. Опять же, надо всё считать — стоит ли сумма, которую вы рассчитываете получить, вышеназванных затрат.
Рефинансирование ипотеки — полезный инструмент. Среди моих клиентов-предпринимателей есть даже те, кто сознательно не гасит ипотеку раньше срока, чтобы иметь возможность в случае чего получить дополнительную сумму. Но с любым инструментом надо уметь обращаться. Это справедливо и для рефинансирования.
-
Ипотека без первого взноса: как купить квартиру, не имея накоплений.
https://ria.ru/20211029/ipoteka-1756941308.html
-
В ЦБ заявили об ожидании роста ипотечного кредитования на 25–27%
https://iz.ru/1251116/2021-11-17/v-tcb-zaiavili-ob-ozhidanii-rosta-ipotechnogo-kreditovaniia-na-25-27
-
Сбербанк повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,4 п.п. — до 8,8%.
-
ЭКОномный расход: банки готовы снижать ставки на «зеленую» ипотеку.
Крупнейшие банки стали запускать льготную экоипотеку: разрабатывают такой продукт в Сбербанке и Газпромбанке, а рассматривают такую возможность — в Альфа-банке, ПСБ, ДОМ.РФ и Росбанке, сообщили «Известиям» их представители. В сентябре «зеленую» ипотеку запустил ВТБ — по ней заемщики могут получить дисконт до 1,6 п.п. Купленная по этим программам недвижимость должна иметь высокий класс энергоэффективности, а материалы, технический процесс строительства и инфраструктура — соответствовать экологическим нормам. По таксономии «зеленых» проектов здания должны соответствовать одному или нескольким национальным стандартам в этой сфере, сообщили в Минэке.
Первым льготную экоипотеку запустил ВТБ в сентябре 2021 года. Банк предложил дисконт до 1,6 п.п. к базовой ипотечной ставке при покупке клиентами недвижимости в новых домах с классом энергоэффективности «А++». Запуск «зеленых» жилищных кредитов уже прорабатывают в «Сбере» и Газпромбанке.
В целом «зеленая» недвижимость обязана иметь высочайший класс энергоэффективности, системы очистки, рециркуляции и рекуперации воды (то есть возврата тепловой энергии из отработанной жидкости), пояснил директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. Он добавил, что материалы, технологический процесс строительства и сопутствующая инфраструктура должны быть экологичны. Спрос на такую недвижимость уже появился, особенно в густонаселенных городах, и он будет динамично расти, ожидает Вадим Мамонов.
-
ДОМ.РФ предложил увеличить лимит на льготную ипотеку.
Госкорпорация ДОМ.РФ предлагает увеличить максимальную сумму кредита, выдаваемого в рамках программы льготной ипотеки, с 3 млн до 4 млн рублей.
-
Более половины россиян планируют взять ипотеку, почти треть из них надеются уложиться в 3-5 миллионов рублей, говорится в исследовании платформы залогового кредитования Online-Ipoteka, которое имеется в распоряжении РИА Новости.
"Больше половины (52%) россиян планируют взять ипотечный кредит. Порядка 31% опрошенных задумываются о такой возможности, но пока не определились с планами. Не рассматривают ипотеку 17% респондентов", - выяснили аналитики.
-
Средняя ипотечная ставка к концу года может превысить 10%.
Средняя ипотечная ставка к концу года может превысить 10%, спрогнозировали «Известиям» эксперты рынка. Такой показатель был зафиксирован в 2017–2018 годах. Сегодня ставки выросли до 8,87% на новостройки и до 9,26% на вторичку, сообщили в Дом.РФ. Это уже выше допандемийного уровня.
-
2 ноября Банк России выпустил доклад о денежно-кредитной политике, в котором говорится, что ожидается медленное сокращение спроса на ипотеку и недвижимость в ближайшие месяцы.
С 1 августа регулятор принял первые постпандемийные меры по охлаждению рынка ипотеки, повысив надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом — менее 20%. Мера была нужна, чтобы убрать с рынка «лишних людей» — чрезмерно закредитованных или недобросовестных заемщиков, неквалифицированных инвесторов, умерить пыл банков в привлечении сомнительных заемщиков.
-
Согласно опубликованной в понедельник Сбербанком информации, стоимость ипотечного кредита на готовое жилье повысилась с 8,1% до 8,7%. Увеличилась также стоимость рефинансирования ипотеки — с 8,2% до 8,6% годовых.
Кроме того, с 9,2% до 9,6% выросли ставки по ипотечным кредитам на строительство индивидуального жилого дома, а ставки на покупку загородной недвижимости повысились с 8,4% до 8,8%
-
Российские банки снизят ставки на экоипотеку.
Первым в сентябре этого года экоипотеку ввели в ВТБ с дисконтом в 1,6 п.п. к базовой ставке для жилищных ссуд при покупке недвижимости в новых домах со значением энергоэффективности А++.
Запуск подобных скидок для клиентов простимулирует отрасль жилищного строительства и приведет к росту ипотечных портфелей банков, считает директор розничных продуктов банка «Дом.рф» Евгений Шитиков.
При этом банки уверены, что господдержка могла бы значительно повысить спрос на «зеленую» ипотеку. К ней относятся здания с высочайшей экоргоэффективностью, системами очистки воды и повторного использования энергии из нее, а также экологичными материалами и сопутствующей инфраструктурой, считает директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.
По таксономии «зеленых» проектов, такая недвижимость должна соответствовать одному или нескольким национальным стандартам в сфере экологичного строительства, рассказал замглавы Минэкономразвития Илья Торосов. В мае 2021-го число объектов, подходящих этим критериям, достигло 211, что на 130 больше, чем к концу 2019-го, сообщила аналитик «Финама» Наталия Пырьева.
-
Суммарная прибыль банков с января по сентябрь составила 1,9 трлн рублей.
Российские банки за девять месяцев этого года заработали больше, чем за весь прошлый и даже чем за рекордный 2019-й — следует из аналитического обзора Центробанка. Суммарная прибыль кредитных организаций с января по сентябрь составила почти 2 трлн рублей, сообщает телеканал «Известия». Причиной стал резкий рост процентных доходов (в среднем на 15% по сравнению с прошлым годом) и комиссионных банков (почти на четверть). Второй фактор роста прибыли — сокращение уровня банковских резервов. Он почти втрое ниже, чем за девять месяцев прошлого года. В стране растут темпы кредитования в целом, особенно корпоративного и ипотечного, отмечают в обзоре Центрального банка. Постоянно увеличивается приток средств на счета компаний; второй месяц заметен рост остатков на банковских вкладах граждан. Аналитики ЦБ считают, что суммарная прибыль российских банков за этот год может достичь 2,5 трлн рублей.
-
Что будет с кредитами?
С отменой льготной ипотеки граждане предпочтут перейти на максимально длительные кредиты — до 30 лет. В этом случае размер ежемесячного платежа в столичных новостройках в 2022 году будет в районе 40 тыс. рублей. Средний же размер ипотечного кредита в Москве окажется выше 6 млн руб., а в регионах — порядка 3 млн руб., cчитают аналитики.
По мнению Бендрикова, с отменой льготной ипотеки Центробанку удастся избежать возникновения ипотечного пузыря из-за высокой закредитованности граждан и падающих реальных доходов населения. Это будет обусловлено ужесточением кредитной политики банков.
«Сейчас риски возникновения ипотечного пузыря сложно предсказать. Недавно банки разработали программы касательно продажи объектов из-под залога. Граждане могут без опасений приобрести квартиру, будучи уверенными в том, что в случае отказа регистрации ипотечной сделки они вернут деньги обратно», — объяснил Бендриков.
Иными словами, если человек взял ипотеку и не может расплатиться, у него появится возможность продать жилье, сняв с себя растущую кредитную нагрузку. Покупатель же, в свою очередь, заберет у него проблемный долг, заключил риэлтор.
-
Есть ли альтернативы льготной ипотеке?
В случае возможного закрытия программы льготной ипотеки россиянам следует самостоятельно искать выгодные для себя кредитные предложения от застройщиков. Например, строительный девелопер «Самолет» предлагает покупателям квартир условия под 1,2% годовых. Эта мера поддержки действует для семей с детьми, рожденными после 1 января 2018 года.
В то же время Красильников из «Райффайзенбанка» отметил, что в связи с повышением ключевой ставки и в борьбе за клиентов банки сами ищут и находят новые варианты кредитования, которые могут заменить льготные программы, позволяя получить ипотеку на комфортных для клиента условиях.
«Райффайзенбанк» предлагает программу с субсидией от застройщика по ставке от 2.99% на первые два года или от 6.5% на весь срок кредитования. Сейчас к ней подключено уже порядка десяти крупных девелоперов по всей стране, и этот пул постоянно увеличивается», — подчеркнул Красильников.
В свою очередь, Куликова сочла необходимым ввести в России программу социальной аренды жилья, которая успешно действует в большинстве европейских стран. По ее словам, адресная сдача муниципального или государственного жилья помогла бы экономить миллиарды для бюджета.
-
Что будет с ценами?
К концу октября стоимость квадратного метра в Москве увеличилась почти на 17% по сравнению с октябрем 2020-го — с 227,6 тыс. рублей до 265,8 тыс. рублей. На динамику, в частности, повлиял пересмотр условий льготной программы с начала июля этого года. Кредитные лимиты снизились с 6 млн рублей до 3 млн, из-за чего сократилась доступность жилья. Схожую тенденцию зафиксировали и в регионах. В октябре стоимость квадратного метра жилья в 50 крупнейших российских городах продолжила уверенный рост по сравнению с сентябрем.
Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты подчеркнули, что без постепенного сворачивания льготной программы ипотеки цены на недвижимость останутся на высоком уровне. Это обусловлено растущей инфляцией, которая по итогам года может преодолеть критический рубеж 10%.
-
Эксперты дали советы тем, кому постоянно отказывают в ипотеке.
МОСКВА, 2 дек — РИА Недвижимость. Желающим взять ипотеку россиянам, уже получившим отказ в кредите от банка, может помочь накопление как можно большей суммы на первоначальный взнос и создание хорошей репутации заемщика, считают опрошенные РИА Недвижимость эксперты.
За последние 12 месяцев уровень одобрения ипотечных кредитов в России постепенно снижался, что обусловлено ситуацией с доходами населения, рассказал независимый экономист Андрей Бархота. По его словам, на сентябрь уровень одобрения поступивших заявок на ипотеку находился в районе 64 процентов и при сохранении текущей динамики в 2022 году этот показатель должен может снизиться до 58-60 процентов.
Подробнее https://realty.ria.ru/20211202/ipoteka-1761282633.html
-
Банк России предложил не продлевать льготную программу по ипотеке на новостройки в России.
-
Путин освободил семьи с детьми от НДФЛ при продаже недвижимости.
Владимир Путин подписал закон, освобождающий семьи с двумя и более детьми от уплаты налога на доходы физлиц (НДФЛ) при продаже жилья. Под действие этой нормы подпадают сделки, заключённые с 1 января 2021 года. Для получения льготы родители должны в течение года после продажи жилья приобрести новую недвижимость.
-
В ГД высказались по поводу идеи увеличить вычет при покупке квартиры семьями с детьми.
Председатель комитета Госдумы по промышленности и торговле Владимир Гутенёв в беседе с RT прокомментировал предложение увеличивать размер налогового вычета при приобретении жилья на 1 млн рублей (из которых можно вернуть 13% НДФЛ) за каждого ребёнка.
«С одной стороны, я поддерживаю любые попытки стимулировать семьи, которые имеют детей. Но, с другой стороны, мы видели, чем закончилась льготная ипотека, которая привела к взрывному росту цен на рынке жилья», — отметил он.
По словам депутата, «именно поэтому ЦБ и другие регуляторы выступали за то, чтобы не перегревать рынок жилья».
«Необходима тщательная экспертная оценка, которую могут дать как депутаты, работающие в профильном комитете, так и различные общественные организации. Поэтому, несмотря на привлекательность, на первый взгляд, такой инициативы, я бы взвесил все риски, в том числе и риск дальнейшего повышения стоимости жилья, который так высок», — считает Гутенёв.
-
В России предложили запретить изымать за долги купленное на маткапитал жильё.
https://russian.rt.com/russia/news/930619-zapretit-dolgi-zhilye-matkapital
-
Льготную ипотеку сворачивают. Что будет с ценами на жилье
Экономист Куликова: бюджет мог сохранить миллиарды, если бы льготную ипотеку свернули раньше.
Предложение Центробанка о постепенном сворачивании программы льготной ипотеки не окажет моментального влияния на рынок недвижимости. Цены на квадратный метр в Москве сохранятся в диапазоне 265-270 тыс. руб. до февраля 2022 года, когда возможно их резкое снижение, считает экономист.
-
Руководитель направления взаимодействия с финансовыми институтами девелопера «А101» Анатолий Клинков отметил, что после закрытия льготной ипотеки застройщики будут самостоятельно субсидировать ставку с помощью совместных программ с банками. Эта мера не позволит ценам на жилье резко вырасти в 2022 году.
-
Упрощается получение ипотеки для пожилых
Привлекать заемщиков в возрасте к получению ипотеки начинают банки. На днях условия оформления жилищных кредитов для них упростил Сбербанк. По программе "Жилищный кредит по двум документам" заемщиком может стать покупатель, которому на момент завершения срока выплат по кредиту будет до 75 лет, сообщает пресс-служба банка. Ранее возраст был на 10 лет меньше. На это есть спрос, люди обращаются в банк с вопросами о повышении возраста для получения ипотеки, отметил вице-президент, директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Николай Васев.
По двум документам получить жилищный кредит можно без справок о доходах (предоставив, например, только паспорт и водительское удостоверение), однако ставка - на 0,6% выше базовой. Как указано на сайте банка, необходим стаж работы не менее года и не менее полугода на нынешнем месте, это указывается в заявлении, хотя документального подтверждения и не требуется. По программам Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье или на новостройки предельный возраст на момент погашения тоже 75 лет, однако только в случае подтверждения доходов и трудовой занятости заемщика. Банк сразу предусматривает в графике снижение платежей после наступления пенсионного возраста клиента. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше и доход заемщика. Если на момент оформления кредита клиент уже находится в пенсионном возрасте, то платежи будут одинаковыми весь срок кредита, добавили в пресс-службе Сбербанка.
Выдача ипотеки заемщикам, чья пенсия не за горами, практикуется и в других банках. ВТБ уже довольно давно выдает ипотеку с погашением до исполнения заемщику 75 лет. Росбанк выдает ипотеку с погашением до 70 лет, но при наличии молодого созаемщика.
Повышение максимального возраста, вероятно, обусловлено удлинением среднего срока ипотечного кредита при возросших ценах на жилую недвижимость, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Удлинение срока позволяет взять большую сумму, не увеличивая долговую нагрузку. Средневзвешенный срок ипотеки, по данным ЦБ, только за октябрь вырос сразу на 4 месяца - с 20,5 до 21 года (в мае 2020 года, для сравнения, был около 18 лет). Но в ипотеке высока доля досрочного погашения, добавляет Доронкин: заемщики минимизируют ежемесячный платеж, чтобы снизить риски неуплаты, но по возможности гасят кредит досрочно.
-
Премьер-министр Михаил Мишустин потребовал сохранить доступность ипотеки для людей.
"Необходимо внимательно следить за изменением условий работы в сфере жилищного кредитования и вовремя реагировать на различные факторы, в том числе на изменение ставок по займам, - подчеркнул он на совещании о социально-экономическом развитии регионов и вопросах ипотеки. - Если до конца года они будут расти, в следующие три года придется дополнительно потратить миллиарды рублей".
По словам главы правительства, также важно не допустить замедления темпов достижения национальных целей развития, которые установил президент, и чрезмерного роста нагрузки на бюджеты всех уровней.
-
Сбербанк увеличил максимальную сумму ипотечного кредита с 60 миллионов до 100 миллионов рублей. Об этом сообщила пресс-служба банка.
https://rg.ru/2021/12/06/sberbank-uvelichil-maksimalnuiu-summu-ipoteki-do-100-mln-rublej.html
-
Сбербанк смягчил условия по программе "Жилищный кредит по двум документам". Теперь ипотечный кредит по ней могут получить клиенты, которым на момент завершения срока выплат по кредиту будет до 75 лет. Кроме того, отменено требование о наличии обязательного штампа постоянной регистрации при подаче заявки. У заемщика может быть временная регистрация.
Ранее максимальный возраст не должен был превышать 65 лет к моменту возврата кредита по договору, а подать заявку без подтверждения дохода можно было только при наличии в паспорте штампа о постоянной регистрации, поясняет вице-президент, директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Николай Васёв. Люди обращаются в банк с вопросами о повышении возраста для получения ипотеки, добавил он, на это есть спрос со стороны заемщиков.
-
Что дает рефинансирование?
Под рефинансированием ипотеки понимается погашение кредита в своем банке с помощью нового займа в другом банке на ту же квартиру.
Заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты, сократить размер ежемесячного платежа, объединить все кредиты в один или оформить отношения с новым банком уже без поручителя. Снизить процент по ипотеке можно и в своем банке, однако формально это называется не рефинансированием, а изменением условий договора, отмечает Дайнеко.
При этом такой вариант может оказаться удобнее для заемщика: хотя сниженный процент может быть и не минимальным на рынке, каких-либо дополнительных документов при этом собирать не придется.
-
Когда рефинансировать ипотеку невыгодно?
Выгодно - когда ставка снижается не менее чем на 2 процентных пункта (а лучше больше). Однако если прошло уже более половины срока погашения ипотеки, рефинансирование невыгодно, отмечает Дайнеко. Как правило, на старте выплат клиент большей частью оплачивает проценты и лишь небольшая часть ежемесячного платежа уходит на погашение основного долга. К окончанию срока кредита большая часть ежемесячного платежа идет на погашение основного долга. Сумма, которую платят как процент по кредиту, уменьшится, но если ее доля в платеже, допустим, одна десятая, то эффект будет почти незаметен. А с учетом платы за оформление документов это может быть и вовсе убыточно.
Если ранее были просрочки по платежам или, к примеру, ваши доходы сейчас ниже, чем при первоначальном оформлении ипотеки, в другом банке могут отказать в рефинансировании. Бывает, что банк предлагает индивидуальные условия по кредиту, к примеру, договором предусмотрено, что после выхода заемщика на пенсию ежемесячный платеж становится резко ниже. Новый банк таких условий может не предложить.
-
Сколько стоит рефинансирование?
Оформляя рефинансирование, придется потратиться. Среди допрасходов - плата за оценку недвижимости, оплата госпошлины за регистрацию залога и регистрацию права собственности на недвижимость, нотариальных услуг и банковских комиссий за перевод средств в другой банк.
До момента получения новым банком от предыдущего закладной на квартиру кредит будет считаться необеспеченным и по нему будет более высокая ставка. До оговоренной в программе рефинансирования ставка снизится после того, как Росреестр зарегистрирует новое обременение.
-
На что влияет рефинансирование ипотеки.
Нередко возникает вопрос, не теряется ли после рефинансирования право на получение налогового вычета за уплату процентов по ипотечному кредиту. "Нет, право на вычет по процентам сохраняется, - заверяет Дайнеко. - После рефинансирования можно будет, как и прежде, возвращать из бюджета 13% от оплаченных по новому кредиту процентов. Однако надо обращать внимание, чтобы в новом договоре упоминался старый ипотечный договор".
-
Какие нужны документы для рефинансирования?
Пакет документов немного шире того, что был необходим для выдачи первоначального кредита. Понадобятся паспорт, СНИЛС, справка с работы или выписка из трудовой книжки, справка о доходах, документы на предмет залога (договор купли-продажи квартиры, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости), справка о прописанных в квартире, об отсутствии задолженности по квартплате, справка из прежнего банка об использовании маткапитала и свидетельства о рождении детей. Заемщик должен будет подписать кредитный договор, договор страхования и оплатить страховую премию. Можно выбрать любую компанию из списка аккредитованных этим банком.
-
В шесть с лишним раз увеличилась за последние два года доля ипотечных сделок, которые регистрируются в электронном виде. Об этом рассказала замруководителя Росреестра Елена Мартынова на форуме Finopolis.
Сейчас Росреестр регистрирует в электронном виде 60% ипотечных сделок. В январе 2020 года, до пандемии, их доля была лишь 9%.
Причем каждая третья ипотечная сделка в России регистрируется за 24 часа, рассказала Мартынова. Для этого Росреестр запустил проект "Электронная ипотека за 24 часа". Его протестировали в четырех пилотных регионах, а несколько месяцев назад сервис начал работать во всех регионах страны.
Также Росреестр вместе с ДОМ.РФ и ЦБ приступил к эксперименту по обмену данными для цифровой ипотеки, это ускоряет оборот электронных закладных. Эксперимент планируется завершить к октябрю 2022 года. Процесс оформления ипотечного кредита станет доступнее, а погасить закладную можно будет из любой точки страны, пояснила представитель Росреестра.
Кроме того, Росреестр инициировал проект "Виртуальная комната сделок". Сейчас практически на каждом сайте, у каждой организации есть "личный кабинет". Проект Росреестра позволит объединять личные кабинеты нескольких организаций в едином пространстве для заключения виртуальной сделки. Можно будет при необходимости пригласить нотариуса, риелтора, юриста, кредитную организацию для совершения сделки и подписания договора, рассказала Мартынова.
-
Использование материнского капитала. Эти средства можно направить для формирования первоначального взноса или погашения кредита. В 2022 году после рождения первого ребенка планируется выплата более 500 тыс. руб., при рождении второго - 665 тысяч. В Москве это примерно 30-40% первого взноса при покупке двухкомнатной квартиры в спальном районе, в других регионах маткапитал покрывает еще большую часть покупки.
-
Крупный первоначальный взнос. Внесение большой суммы по ипотеке банк рассматривает как подтверждение финансовой благонадежности заемщика - наряду с его занятостью и уровнем дохода. Для клиентов с низким первым взносом в банке может действовать надбавка к ставке.
-
Оформление налогового вычета. Таким образом можно вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по кредиту. Полученную сумму (до 260 тысяч за покупку объекта и до 390 тыс. руб. по процентам) можно потратить на досрочное погашение ипотеки и снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.
-
Рефинансирование. Ключевая ставка сейчас находится в районе пика, отмечают в ВТБ, но при достижении целей по инфляции регулятор снова должен начать снижение стоимости денег в экономике. В результате заемщики, которые оформляют ипотеку сейчас, смогут в будущем рефинансировать кредит на более выгодных условиях. Например, в 2020 и первой половине 2021 года, когда ставки по ипотеке были на минимуме, рефинансирование занимало до 30% от всех ипотечных сделок крупнейших игроков.
-
Ставка на ипотеку: что будет с ценами на жилье в 2022 году.
https://iz.ru/1268354/dmitrii-migunov/stavka-na-ipoteku-chto-budet-s-tcenami-na-zhile-v-2022-godu
-
Онлайн-подача заявки на кредит. Банки активно переводят процесс оформления ипотеки "в цифру", что позволяет экономить ресурсы и предлагать клиентам более выгодные ставки, отмечают специалисты ВТБ и компании "Метр квадратный". Выясните, не предлагает ли интересующий вас банк скидки за электронное оформление.
-
Дисконты в рамках партнерских программ. Почти все крупнейшие строительные компании в партнерстве с банками сейчас предлагают субсидирование ставки. Застройщикам это помогает активнее продавать квартиры. Покупатель при этом, как правило, может платить меньше в первые несколько лет после оформления кредита. Иногда партнерские скидки на ипотеку предоставляются и на вторичное жилье - если покупать его через определенное агентство недвижимости. Выясните в банке или у застройщика, действуют ли у них подобные программы.
-
Скидки в рамках госпрограмм. Условия по госпрограммам значительно выгоднее, чем базовые предложения банков. В среднем клиенты могут получить ставку на 3-8 процентных пункта ниже. По семейной ипотеке максимальная ставка - 6%, по ипотеке с господдержкой - 7%, но банки выдают кредиты по еще более низким ставкам. В рамках "сельской ипотеки" можно купить готовое жилье, квартиру или участок под индивидуальное жилищное строительство в сельской местности со ставкой до 3%. Максимальная льгота предусмотрена для жителей Дальнего Востока - там можно взять ипотеку в рамках региональной программы под 2%. Иногда госпрограммы можно комбинировать с партнерскими программами, что дает еще большую выгоду. Подумайте, подходите ли вы под какую-либо программу с господдержкой.
-
Стать зарплатным клиентом банка. Банку выгодно, чтобы клиент пользовался как можно большими услугами - получал зарплату на его карту, открывал вклад, пользовался онлайн-банком и пр. Часто для таких клиентов банки предлагают более выгодные условия по ипотеке.
-
Электронный способ расчетов и регистрации сделки. Использование цифровых сервисов позволяет банкам экономить ресурсы и предлагать более выгодные ставки. Поинтересуйтесь в банке, поощряет ли он использование электронных сервисов.
-
Семь из десяти крупнейших банков повысили ставки по ипотечным кредитам выше 10%. Кредитные организации обосновывают это увеличением ключевой ставки Центробанком РФ и удорожанием стоимости фондирования. В большей степени удорожание ипотеки затронет вторичный рынок жилья.
«Сразу три крупнейших по объему выдачи ипотечных кредитов банка в январе повысили ставки по рыночным программам — на готовое жилье, новостройки и рефинансирование. ВТБ и Росбанк — до 10,3—10,6% и 10,95—11,15% годовых соответственно. Альфа-банк увеличил ставки до 10,09—10,59% годовых. Таким образом, уже в семи из десяти крупнейших ипотечных банков ставки по рыночным программам превысили 10% годовых»
-
В конце 2021 года ипотека подорожала в Россельхозбанке, «Дом.РФ», Совкомбанке и Газпромбанке. В последнем рассматривают новое повышение ставок по ипотеке, но окончательное решение пока не принято. В «Дом.РФ» повышать проценты по займу на жилье не планируют, но «внимательно следят за рынком». Ипотечные ставки ниже 10% годовых пока сохраняются в Сбербанке, банке «ФК Открытие» и Промсвязьбанке.
Повышение процентов по жилищному кредиту банки объясняют увеличением ключевой ставки. При этом крупнейшие кредитные организации еще не отыграли ее рост, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Следовательно, ипотека продолжит дорожать.
По мнению Матовникова, повышение ставок затронет в большей степени вторичный рынок жилья. Первичку можно будет приобрести по льготным программам. Так, по данным АО «Дом.РФ», ставки по госпрограмме под 7% составляют 5,7—6,5% годовых, по программе семейной ипотеки — 4,5—6% годовых, по дальневосточной ипотеке — 0,01—2% годовых. Также крупнейшие заемщики запустили собственные программы субсидирования ипотеки для тех, кто не попадает под льготные программы.
Ранее повышение ключевой ставки до 10,5% предрекла гендиректор Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет. По ее словам, Центробанку РФ придется опять закручивать гайки для борьбы с ростом инфляции. По прогнозу Розенцвет, рост цен достигнет 7,7% в первом квартале. При этом среднегодовая инфляция окажется чуть выше 6%.
-
Что в Москве выгоднее - арендовать квартиру или платить за нее ипотеку
Последние полтора года стали для столичного рынка жилья настоящим потрясением - ситуация на нем менялась так стремительно и сильно, что даже риелторы порой хватались за голову. Еще в августе самую дешевую квартиру внутри МКАД можно было снять за 20 тысяч рублей, а в ноябре и за 30 тысяч было трудно что-то найти. С покупкой еще хлеще - за пару-тройку месяцев поисков люди вдруг замечали, что квадратные метры прибавили в цене 5-10%! На этом фоне с новой силой разгорелись споры о том, что же выгоднее - снимать жилье или брать его в ипотеку, пока банковские ставки снова не стали двузначными повсеместно? Попробуем ответить на этот вопрос с экспертами и калькулятором в руках.
https://rg.ru/2022/01/12/reg-cfo/chto-v-moskve-vygodnee-arendovat-kvartiru-ili-platit-za-nee-ipoteku.html
-
Для воспитателей в Подмосковье начался прием заявок на социальную ипотеку.
Работники детских садов смогут подать документы, необходимые для оформления социальной ипотеки, до 11 февраля. Суть программы в том, что государство оплачивает полную стоимость жилья, а участник — лишь банковские проценты по кредиту.
Подмосковье — единственный в России регион, где есть такая программа. По ней правительство поддерживает уникальных работников социальной сферы – педагогов, врачей, учёных, тренеров.
Учителя смогут подать заявки с 21 февраля, а молодые преподаватели — с 4 апреля. Сделать это можно по почте soc-ipoteka@asou-mo.ru или barinovama@mosreg.ru. Подробности опубликованы на сайте Министерства образования Подмосковья, в разделах «Деятельность/ Мероприятия / Социальная ипотека.
-
ВТБ с 11 января повышает ставки по ипотеке на один процентный пункт.
https://ria.ru/20220110/ipoteka-1767104644.html
-
Кому будет трудно получить ипотеку в 2022 году
В 2022 году дополнительные сложности могут возникнуть у потенциальных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. В зоне риска также претенденты на жилищный кредит из наиболее пострадавших от пандемии отраслей — сферы услуг, ресторанного бизнеса.
https://realty.rbc.ru/news/61cac3969a79477b1a8185fd
-
Ипотечные ставки становятся двузначными.
https://rg.ru/2022/01/10/ipotechnye-stavki-stanoviatsia-dvuznachnymi.html
-
По информации ДОМ.РФ, ставки по ключевым рыночным продуктам переросли 10% уже в целом ряде банков. При оформлении ипотеки на стандартных условиях (цена квартиры - 7,8 млн рублей, кредит - на 5,5 млн рублей, первоначальный взнос - 30%, срок ипотеки - 15 лет) ставка была выше 10% уже в конце декабря в восьми банках из пятнадцати крупнейших. Среди них - ДОМ.РФ, Россельхозбанк, Альфа-банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, Совкомбанк, Банк Уралсиб. На вторичном рынке ставки стали двузначными в шести из пятнадцати банков, к примеру, в Совкомбанке стандартный кредит на условную квартиру, по данным ДОМ.РФ, выдадут под 11,99%.
В то же время "лучшая ставка" в большинстве крупных банков колеблется пока около 9% - кредиторы предлагают различные скидки зарплатным клиентам, за покупку жилья у партнеров банка, за использование электронных сервисов и пр. Средневзвешенные ставки по ипотеке с господдержкой держатся на уровне 5,87%, по семейной ипотеке - 4,77%.
Основная причина повышения ставки ВТБ - ужесточение денежно-кредитной политики Банка России, говорит независимый финансовый консультант Инна Родимова. Существует высокая вероятность, что ставка ЦБ продолжит расти, а значит, банки будут повышать проценты. С покупкой жилья для себя стоит поторопиться, считает Родимова, так как в долгосрочной перспективе вырастет не только ставка по ипотеке, но и стоимость квартир (ситуация с ценами на стройматериалы не дает предпосылок скорейшего снижения цен).
В ближайшее время примеру ВТБ последуют и другие банки, уверен гендиректор инвесткомпании "АБЦ" Евгений Лашков. Темпы развития инфляции, динамика мировых цен на нефть и иные факторы указывают, что в обозримой перспективе ставки по ипотеке вряд ли снизятся. Из-за роста ставок по ипотеке можно ожидать спад спроса на 10-15%, считает коммерческий директор ГК "Страна Девелопмент" Александр Гуторов. Застройщики надеются на совместные программы с банками, которые могут быть более интересными для покупателей. Вероятно, двузначные ставки продержатся, пока ЦБ не начнет смягчать свою политику. Это может произойти во второй половине 2022 года, считает аналитик PFL Advisors Илья Мароченков.
-
Многодетным семьям стало проще получить 450 тысяч на погашение ипотеки
С 1 января 2022 года получить от государства 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетные семьи могут через портал госуслуг.
Для этого потребуется из личного кабинета направить электронное заявление и необходимые документы в оцифрованном виде напрямую в финансовый институт развития в жилищной сфере - "ДОМ.РФ". Уже через семь дней деньги поступят в банк, который оформил ипотеку.
Раньше для получения такой господдержки гражданам приходилось лично обращаться с заявлением и комплектом документов в сам банк. Уже он направлял запрос в "ДОМ.РФ", а тот в свою очередь выделял средства на погашение кредита. В среднем на это уходило около двух недель.
Погасить часть ипотеки за счет государства могут семьи, где третий ребёнок и последующие дети родились после 1 января 2019 года. При этом возраст старших детей не имеет значения. Средства также можно направить на покупку жилья или его строительство, а также на приобретение земельного участка под будущий дом. В 2021 году возможностью погасить часть ипотеки за счет государства воспользовались более 250 тысяч многодетных семей, всего из федерального бюджета на это было выделено 68 млрд рублей.
Также у семей с детьми, не зависимо от их количества, по-прежнему остается возможность направить в счет погашения ипотеки или на покупку жилья средства маткапитала. За все время с начала действия программы - с 2007 года - так поступили почти 7,5 млн семей, следует из данных Минтруда. А всего за это время сертификат получили почти 12 млн семей.
С 1 января 2020 года он выдается уже при рождении первого ребёнка. Индексация маткапитала в 2022 году планируется с 1 февраля, его размер будет скорректирован по фактической инфляции. Ранее анонсировалось, что на первого ребёнка сумма маткапитала может составить 503237 рублей, на второго - 665009 рублей. По прогнозам в 2022 году планируется оформить более 1,3 млн сертификатов на материнский капитал.
-
10.01.2022
Эксперты ждут роста ставок по ипотеке.
К середине года они могут достигнуть 12%
-
Эксперты рассказали, представителям каких профессий сложнее получить ипотечный кредит. В зоне риска - низкоквалифицированные рабочие и люди искусства.
В первую очередь, банки обращают внимание на доходы, кредитную историю и долговую нагрузку клиента, отметили эксперты, опрошенные порталом "Индикаторы рынка недвижимости". Однако эти показатели зачастую зависят именно от профессии и должности.
Самые желанные клиенты банков - высококвалифицированные специалисты из крупных компаний. Охотно кредитуют банки бюджетников и госслужащих, а также иных заемщиков, по которым можно просмотреть данные через выписку из Пенсионного фонда. Им зачастую даже предоставляют льготные ставки.
Нежелательные заемщики - низкоквалифицированные работники: уборщики, разнорабочие, водители, администраторы, отмечает гендиректор компании "Роял Финанс" Александр Тихончук. При сокращении штата увольняют в первую очередь этот персонал.
Другая категория риска - работники со сдельной оплатой труда: риелторы, страховые агенты и т.д., поскольку у них нестабильные доходы. Придирчиво относятся банки также к собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям.
"Проблема - в непрозрачности доходов. Индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса предоставляют упрощенную бухгалтерскую отчетность, на основании которой часто нельзя оценить реальные доходы предпринимателя. Кроме того, занятие бизнесом гораздо более рисковая деятельность, чем работа по найму. Поэтому риск банкротства у таких клиентов выше", - подчеркивает Тихончук.
Проблемы могут быть и у представителей творческих профессий - например, актеров или певцов, которые имеют сдельную оплату труда или оформлены как индивидуальные предприниматели. Если это сотрудник театра с бессрочным трудовым договором и стабильной заработной платой, вопросов у банка не возникнет.
Помочь с получением ипотеки представителям "нежелательных" профессий могут положительная кредитная история, наличие недвижимости, привлечение созаемщиков или более суровые условия кредита (например, высокий первый взнос).
-
20.01.2022
Ставки по ипотеке могут немного снизиться летом.
Ставки по ипотеке могут немного снизиться к середине года. Об этом сказал руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг на пресс-конференции в ТАСС.
Сейчас из-за ситуации в экономике и геополитической нестабильности ипотечные ставки выросли до пиковых значений, сказал он. По мнению Гольдберга, к середине года, когда должна завершиться программа ипотеки с господдержкой, может быть небольшой спад ставок. "Сейчас программа под 7% выполняет роль некоего демпфера, который позволяет людям брать ипотеку, особенно в регионах, под приемлемую ставку в 7%, а не 9% или выше, как по коммерческим условиям. Рассчитываю, что к тому моменту, когда программа завершится, рыночные ставки по ипотеке тоже начнут опускаться, и, таким образом, спад не будет очень глубоким".
Прошлый год, по словам Гольдберга, стал абсолютно рекордным для рынка ипотеки. Было выдано около 1,9 млн кредитов на 5,5 трлн рублей. На долю программы с господдержкой пришлось около 30% в общей выдачи ипотеки. "В отдельные моменты, до модификации программы ипотеки под 6%, доля ипотечных сделок на первичном рынке доходила до 70-80%, и сейчас она ниже 50% не опускается. Но несмотря на это доля ипотеки на первичном рынке составляет только 25%, три четверти выдается на вторичном рынке", - сказал Гольдберг.
-
Досрочно ипотеку можно гасить частями или полностью. Досрочное частичное погашение ипотеки позволяет уменьшить размер основного долга, а вместе с ним и общую переплату по процентам. Для оформления частичного погашения долга необходимо заполнить заявление в банке при внесении денег, в котором в том числе указать сумму к погашению, отмечает Дайнеко. Если просто положить деньги на счет, то они продолжат списываться по графику текущих платежей. Часто такое заявление можно оформить удаленно через приложение или интернет-банк.
При частичном досрочном погашении можно либо уменьшить размер ежемесячного платежа, либо сократить срок кредитования. Сокращение срока позволяет уменьшить сумму переплаты, а при уменьшении ежемесячного платежа снижается общая финансовая нагрузка заемщика. Можно выбрать снижение платежа и обеспечить себе определенную гарантию платежеспособности в трудные времена, но продолжать платить все ту же сумму, что и раньше (часть будет уходить в обязательный платеж, а часть - на досрочное погашение по заявлению). Это позволит постепенно снизить ежемесячный платеж и в дальнейшем закрыть ипотеку раньше, говорит Дайнеко. "Но для этого нужно, чтобы в договоре не было минимальных ограничений по сумме досрочного погашения (например, не менее 40% от платежа). Приятным бонусом досрочного частичного погашения будет снижение стоимости страховки. Для снижения тарифа по закону требуется погасить 30% от суммы долга, но большинство страховых компаний лояльны к клиентам в этом вопросе - в расчет страхования берется просто остаток по ипотеке", - рассказывает эксперт.
-
В ближайшие два года распространенным вариантом покупки жилья может стать приобретение у банка залоговых квартир, считает президент "Региональной ассоциации оценщиков", профессор МГСУ Кирилл Кулаков. На фоне серьезного роста цен это может быть одним из способов сэкономить.
-
В России предложили расширить программу льготной ипотеки.
https://ria.ru/20220127/ipoteka-1769714723.html
-
Эксперт рассказала, как выгодно погасить ипотеку досрочно.
Ипотека - кредитный продукт, требующий чрезвычайной ответственности. Многие стремятся погасить такой долг досрочно не только потому, что хотят владеть своим жильем и снять обременение, но и чтобы избавиться от психологического давления. О том, как правильно это сделать, рассказала "Российской газете" эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
https://rg.ru/2022/01/26/ekspert-rasskazala-kak-vygodno-pogasit-ipoteku-dosrochno.html
-
25.01.2022
Программа льготной семейной ипотеки привела к росту рождаемости.
Льготные ипотечные программы для семей с детьми положительно сказываются на демографии. За время действия программы помощи с ипотекой многодетным семьям родились 978,4 тысячи третьих и последующих детей, подсчитали эксперты Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС). За последние годы доля третьих и последующих рождений выросла с 23,4% среди всех рождений в 2018 до 27% в 2020 году.
-
25.01.2022
Эксперт посоветовал, как сэкономить при покупке жилья до 30%.
Ипотека с господдержкой дала возможность приобрести жилье не только людям с устойчивым доходом, но и тем, кто находится в зоне кредитного риска, отмечает эксперт. Объём собственных средств в структуре спроса на жильё на первичном рынке только за первый год действия программы снизился с 1,6 до 1,1 трлн рублей, а объём ипотеки, напротив, вырос с 0,9 до 1,5 трлн руб. "После того, как заемщики, взявшие льготную ипотеку, реально оценят свои финансовые возможности, мы можем стать свидетелями расторжения договоров ипотечного кредитования", - говорит Кулаков.
Банки, как правило, стараются реализовать такие квартиры как можно быстрее. Отсюда - разумный демпинг при продаже - обычно залоговое жилье продается на 2-3% дешевле рыночных цен. Купить такую квартиру можно также с помощью ипотеки. Еще одно достоинство такого варианта - гарантия юридической чистоты сделки: всю работу по проверке жилья уже выполнил банк, добавляет Кулаков.
Продажа такого имущества проходит через аукционы. Информацию о проводимых аукционах можно найти на сайтах банков, Росимущества и Федеральной службы судебных приставов. Квартиры, не проданные на аукционе, остаются в собственности банка. Информация о них, как правило, есть на сайте кредитной организации. Скидка на такое жилье может достигать уже 20-30%, говорит Кулаков.
У подобного способа приобретения жилья есть и свои минусы. Например, квартиру нельзя посмотреть до ее приобретения, чтобы узнать реальное состояние жилья. Кроме того, к новому владельцу переходят долги по капремонту от предыдущего хозяина.
-
Когда выгодно досрочно гасить ипотеку.
Ипотечные платежи, как правило, аннуитетные. Платеж каждый месяц одинаковый, он состоит в пропорции из суммы в погашение основного долга и процентов. В первую половину срока кредитования в пропорции платежа больше процентов (основной долг выплачивается медленно), а ближе к окончанию срока гасится преимущественно основной долг. Исходя из этого в первой половине срока гасить ипотеку выгоднее, чем во второй (если не брать в расчет инфляцию).
"Стремясь поскорее выплатить ипотечный кредит, помните, что не следует этого делать в ущерб своему здоровью, нормальному отдыху, обучению для себя и членов своей семьи. К выбору стратегии по досрочному погашению нужно подходить осознанно - уменьшать долговую нагрузку без экстремального снижения качества жизни".
-
Не нужно забывать, что, если для погашения ипотеки использовался материнский капитал, нужно будет наделить долями в квартире членов семьи. По закону доли необходимо выделить в течение 6 месяцев после погашения кредита. Сделать это нужно после того, как обременение с недвижимости будет снято. Доли выделяются членам семьи, имеющимся на момент выделения долей. Например, в обязательстве о выделении долей было указано только два ребенка, а на момент выделения долей детей стало трое - третьему ребенку также нужно выделить долю.
-
Что будет со льготной ипотекой
Главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко отмечает, что первый такой важный рубеж — 12%.
— Такая ставка в 2015 году была основой льготной программы кредитования. Тем не менее средневзвешенная ставка по выданным кредитам существенно отличается от ставки предложения, — отмечает он. — Это связано с льготными и совместными программами. Для такой ставки первый рубеж — 10%.
По словам Гордейко, в оптимистичном сценарии до такого значения средневзвешенная ставка не дойдет.
Многие эксперты рынка сходятся в одном: ситуация может проясниться к июлю, когда встанет вопрос о продлении программы государственной поддержки, стартовавшей в апреле 2020 года.
— Тренд повышения ставок на тренд снижения при хорошем развитии событий может начать меняться летом. Более реально, что он продлится до осени, – говорит Сергей Гордейко.
Во время кризиса 2015 года, к примеру, льготная ипотека не раз продлевалась, до тех пор пока рыночные ставки не сравнялись с льготной, и, как следствие, необходимость в государственной поддержке исчезла. При этом в 2021 году глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор предлагает не продлевать льготную программу ипотеки, поскольку это может поддержать продолжающееся подорожание жилья.
Ряд экспертов считает, что можно ожидать роста ипотечных предложений, по условиям которых застройщики субсидируют ставку собственными средствами. Одним словом, в краткосрочной перспективе имеет смысл ждать, что банки будут повышать ставки по ипотечным продуктам, не трогая льготные программы с господдержкой.
-
Что будет с ценами на квартиры.
Девелоперы считают, что цены на недвижимость могут «успокоиться» в связи с повышением ставок по ипотеке. При этом сильного падения рынка новостроек не будет, поскольку банки все еще выдают кредиты с господдержкой «Льготная ипотека», «Семейная ипотека» и другие. Государство продолжает субсидировать ставки отдельным категориям заемщиков, в том числе семьям с детьми.
— Цены на квартиры, возможно, стабилизируются на уровне инфляции до 10% в год. При повышении ставок их влияние несколько меняется. Уменьшается покупательская способность. Уходят покупатели квартир ради дешевого кредита, — отмечает Гордейко.
То есть, по его словам, в первую очередь влиять на ситуацию будут фундаментальные факторы роста цен на недвижимость.
— Скорее всего, ставка стабилизируется на уровне, наблюдавшемся до пандемии, и резкого скачка цен больше не будет. Кроме того, девелоперы будут стимулировать спрос с помощью программ субсидированной ипотеки. А также возможен запуск новых программ господдержки, — говорит генеральный директор девелоперской компании «Мармакс» Юрий Юров.
Некоторые эксперты уверены, что результатом роста ипотечных ставок в России станет не только увеличение количества скидочных программ от застройщиков, но и активизация на рынке вторички и снижение доходности от сдачи квартир в аренду.
-
Какая ипотека популярна у россиян.
В прошлом году, по данным Центробанка, российские банки выдали ипотечных кредитов на рекордные 5,7 трлн рублей, в декабре — на тоже рекордные 645 млрд рублей.
Из общего объема ипотечных выдач в декабре около 160 млрд рублей было предоставлено в рамках госпрограмм. Больше всего кредитов было выдано по программам семейной ипотеки, выдачи по которой увеличились более чем на 60%, в то время как по льготной программе они выросли в меньшей степени — на 24%.
-
На сколько вырастут ставки по ипотеке.
Следующее заседание совета директоров Центробанка состоится в феврале, но некоторые банки не стали ждать нового возможного повышения ключевой ставки регулятором и подняли «ипотечные проценты». Так, к примеру, один из крупнейших отечественных банков — ВТБ — поднял ставку по ипотеке на 1%, до 10,3%, на вторичное жилье и новостройки. На очереди другие банки, которые будут вынуждены пойти по тому же пути в ситуации повышения ключевой ставки, снижения курса рубля относительно доллара, обвала финансовых рынков.
Еще одна причина повышения ставки по ипотеке — рост доходности по облигациям федерального займа (ОФЗ). Независимый эксперт ипотечного рынка Андрей Бархота отмечает, что «прайсинг» ипотечных облигаций привязан к доходности ОФЗ (доходность ипотечных облигаций превышает доходность ОФЗ на величину 0,2–0,8 п.п.). Удельный вес ипотечных облигаций в структуре фондирования ипотеки растет. Так как в России вся ипотека выдается по фиксированной ставке, фондироваться в идеале она должна преимущественно ипотечными облигациями.
Пока мы видим повышение примерно до 10%. Сдержанный рост ставок по ипотеке в ситуации двукратного повышения за год ключевой ставки можно объяснить тем, что для покупателя есть определенный психологический рубеж.
-
Риелтор Бендриков назвал лето лучшим временем для покупки недвижимости в 2022 году.
В беседе с Lenta.Ru в четверг, 3 февраля, он отметил, что время года влияет на стоимость квадратного метра и недвижимости в целом. Он уточнил, что в случае окончания пандемии и возвращения обычного распорядка ценообразования конец весны, лето и начало осени станут временем, когда стоимость недвижимости станет самой низкой.
«Многие покупатели уезжают, собственники снимают объявления до лучших времен, до конца года, потому что все-таки осенью покупательский спрос увеличивается. Осенью и зимой стоимость недвижимости сезонно растет», — разъяснил Бендриков.
Кроме того, по его словам, к снижению цен в этом году должен привести и рост ипотечной ставки — фактор, который побудит покупателей приобретать недвижимости, пишет сайт kp.ru. Между тем пока многие собственники неохотно идут на это, надеясь, что остались покупатели, готовые купить недвижимость по максимальной стоимости.
«Сложно на самом деле прогнозировать, всё будет зависеть от изменения ипотечной ставки, будет ли она еще повышаться или нет. По инсайдерской информации, она будет расти. <…> Основываясь на рыночной ситуации, можно сказать, что цена сейчас максимальная. По прогнозам она изменится вниз на 5–7%», — отметил риелтор.
-
Россияне назвали самые сложные аспекты в ипотечной сделке.
Опрос: 32% россиян назвали самым сложным в ипотеке понять размер переплаты.
В России 32% ипотечных заемщиков считают, что самое сложное в такой сделке — понять общий размер переплаты. Об этом свидетельствуют результаты опроса компании залогового кредитования Online-Ipoteka, которые поступили в «Известия» в среду, 2 февраля.
Около 21% опрошенных полагают, что сложно посчитать выгоду от приобретения необязательных страховок. Больше четверти — 26% — сомневаются в своих знаниях о налоговом вычете, 11% считают сложным график платежей, а 10% не видят никаких сложностей в процессе получения займа на покупку жилья.
При этом отмечается, что 31% ипотечных заемщиков считает себя финансово грамотными. Около 41% респондентов тоже считает себя финансово грамотными, но хотели бы узнать больше о личных финансах. Однако 28% опрошенных все же признались в отсутствии знаний о потребительских финансах.
Почти треть опрошенных — 31% — получили актуальную информацию об ипотеке в социальных сетях, 27% — на банковских сайтах, 18% — в СМИ, 15% — у кредитных менеджеров, а 9% такую информацию не искали.
Свои знания о финансовых продуктах и услугах хотят повышать 36% респондентов. Около 35% участников исследования собираются делать это в случае необходимости, а 29% уверены, что им хватает их знаний. Среди тех, кто будет улучшать свою финансовую грамотность в обязательном порядке и по ситуации, 58% планируют больше читать о потребительских финансах, 26% — прослушивать бесплатные вебинары. Только 13% собираются пройти платные курсы, а 3% — поступить в высшее учебное заведение.
Опрос прошел в январе 2022 среди среди 4300 совершеннолетних граждан России, взявших ипотеку в течение трех лет.
Стоит отметить, что замглавы Минфина России Михаил Котюков заявил на Гайдаровском форуме 13 января, что его настораживает стремительный рост уверенности россиян в своей финансовой грамотности. Он отметил, что при принятии финансовых решений нужно «семь раз отмерить и один раз отрезать», а быстро принимать решения, желая «много заработать и ничего не потерять».
Он подчеркнул, что финансовая культура должна быть неотъемлемой частью жизни каждой российской семьи, а привить ее должно государство. В 2021 году было сформировано 85 региональных программ развития финансовой грамотности, охватывающих все регионы России, добавил замминистра.
-
01 февраля 2022, 09:45
Сбербанк поднял ставки по ипотеке с 1 февраля.